徽商银行进口信用证管理办法（定稿）.doc

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1、徽商银行进口信用证业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强进口信用证业务管理，提高我行进口信用证业务的风险控制和市场竞争能力，根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。进口信用证项下的进口押汇、提货担保业务管理办法另行制定。第二条本办法所称进口信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行该项付

2、款或承兑；或授权另一银行议付。第三条本办法适用于我行各分支机构办理的进口跟单信用证[1]备用信用证不包括在内，信用证代付业务另行规定。业务（包括受理申请、审批、开立、修改、审单、付汇和注销环节）。受理信用证业务的各支行、分行营业部，以下统称为“经办行”；各经办行所属分行（总行营业部），以下统称为“分行”。第四条经总行及监管部门批准开办国际结算业务的我行分支机构均可在上级行规定的权限内受理该项业务。我行进口信用证须经总行国际业务部落地处理后统一对外开立。－23－第五条进口信用证的管理原则是授权管理与授

3、信管理相结合，授信评审部门审查与国际业务部门（公司业务部门）审查相结合。第二章授权与授信管理第六条各分行开立信用证的单笔审批权限按照总行年度授权执行，超出各分行单笔审批权限的，需报总行审批。对经总行审批的进口开证业务，各行要严格按照总行批复的内容办理。第七条我行进口开证业务须纳入全行统一授信管理。第八条对于超出各分行单笔审批权限的进口开证业务以及180天以上（含）远期进口开证业务，须报总行审批。报批材料如下:（一）开立信用证请示；（二）徽商银行审批中心审查审批表；（三）客户近3年及当期财务报表；（四

4、）申请人基本开证材料；（五）进口开证业务审查审批表；（六）其他要求报送的文件和材料。开证请示内容应包括：开证申请人的基本情况和近期财务状况、该笔信用证的贸易背景、保证金交存及担保措施、授信额度的使用等资金落实情况。第九条外国政府贷款和国际金融组织贷款项下的进口开证业务，必须落实相应贷款后方可办理。－23－第十条在项目贷款项下办理进口开证业务，占用相应的项目贷款授信额度，信用证付款或失效后自动调回；对经总行审批同意的项目贷款项下的信用证业务可由各分行自行审批，不受进口开证单笔权限的限制。第十一条对于符

5、合低风险担保条件的进口开证业务，分行可不受单笔审批权限的限制，直接报总行国际业务部开出信用证。第十二条严禁将客户申请的一笔信用证分拆开出。第三章业务受理与审查第十三条在我行申请开证的客户应具备下列条件：（一）具有进出口业务经营权；（二）在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）；（三）在我行办理的各类贷款及融资业务无不良记录；第十四条企业向我行申请开立信用证，应按下列要求提交审查材料：（一）每次申请开证时，除信贷审查须提供的基础资料外，开证申请人应提交以下材料:1、

6、进口开证申请书（见附件二）；2、进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）；－23－3、代理进口协议（代理进口业务方式下）；4、外汇局核准的“进口付汇备案表”（限于进口开证涉及外汇管理部门规定的特殊进口付汇行为，如非“对外付汇进口单位名录”申请人、异地开证、需进行贸易真实性审查等)；5、进口批件（限于进口货物属国家控制进口商品，如进口许可证、进口证明或者登记表格等）；6、信用证项下对外付汇前还应提交“贸易进口付汇核销单（代申报单）”。7、我行要求的其他材料。（二）如是首次申请开证，还须提交企

7、业营业执照复印件，组织机构代码证复印件，进出口经营资格证明文件，法人代表身份证复印件，年检过的贷款卡等客户基本资料，以及企业开证所使用印章的预留印鉴卡。第十五条受理进口信用证业务时，各级行国际业务（公司业务）、授信评审、会计结算等部门要共同做好进口信用证业务的审查、处理工作：（一）经办行客户经理负责对开证申请人财务状况、经营管理状况、信誉状况等基本情况和开证申请材料进行初审，调查相关贸易背景，按规定落实开证保证金等担保措施，并在信贷管理系统中发起业务申请，填写《徽商银行进口信用证审查审批表》（附件一

8、）。信用证开出后，要对开证申请人财务与经营管理状况进行监控管理；（二）分行－23－授信评审部负责审核开证申请人资信状况、财务状况、经营管理状况和授信额度使用状况以及担保的有效性。（三）分行国际业务部门（公司业务部门）负责对进口开证业务的技术性和合规性内容进行初审，包括进口开证业务所涉及的外管政策、国际惯例，审查开证申请人是否有进口经营权，是否在国家外汇管理局进口企业名录内；核实保证金的收取及担保落实情况；负责进口信用证业务的操作及日常管理与监测；并在信贷管理系统中对进