浦发 风险管理总体规划项目 7资产保全访谈问卷_0508

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1、资产保全流程访谈提纲索引号×××001版本号200×-××主题生效日期修改号核准者：××××××200×-××上海浦东发展银行风险管理总体规划项目资产保全流程访谈问卷2021年6月23日资产保全流程访谈提纲索引号×××001版本号200×-××主题生效日期修改号核准者：××××××200×-××资产保全流程访谈提纲1.现时环境与执行情况a.贵行对确定资产保全职能与战略的考虑因素是什么？-股东/监管者/管理层对银行目前不良贷款管理的看法-当地及国外竞争者的不良资产管理战略，如，竞争者对相似问题客户的反应和收回行动得更早b.是否还有一些现时的或新颁布的不良资产管理监管要求需要银

2、行去完善？c.您对银行目前的不良资产比率及其发展方向有何看法？如果有，是否可以提供相关的数据或详细资料-资产增长的历史和未来趋势-在这些业务、地域和分支行中是否存在一些关注点？请描述信贷政策的主要内容，以及信贷战略与信贷政策之间的联系d.您是否认为现在的不良资产比率在银行的风险承受能力范围内？不良资产的组成（如怀疑、次级、损失等）是否准确，并且可接受？如果是，请提供详细分解信息e.在不良资产方面，是否发生过一些最迫切需要解决的严重问题？-欺诈行为-不必要损失资产保全流程访谈提纲索引号×××001版本号200×-××主题生效日期修改号核准者：××××××200×-××-最低变

3、现值的确定是否经过独立的查证和审批?a.贵部门是否有很多不良资产量需要管理？它们是否已经不良？2.战略、政策及指导原则a.目前不良资产管理的指导原则是什么？如果没有既定的原则，对银行而言，哪方面被认为是更为重要的？如：-集中化的管理-正常贷款与特殊资产审批职能的分离b.目前不良资产管理战略是怎样的？如果没有既定的战略，对银行而言，哪方面被认为是更重要，更可行的？如：-外包-强调独立、专业化管理-以顾问形式分担责任程c.贵行对不良资产处置手段的主要考虑是怎样的？d.是否有不良资产管理政策？如果有，是否行之有效，并被大家理解？e.贵部门在制定政策，信贷委员会中的角色定位3.组织

4、架构a.部门内部架构（如，组织架构图，包括级别，组数，员工数）品种、行业、企业规模、客户性质进行介绍）。注：从客户提出授信申请开始，到提交审批止。并明确其中各岗位的工作职责及流转文件。资产保全流程访谈提纲索引号×××001版本号200×-××主题生效日期修改号核准者：××××××200×-××a.贵部门与其他部门的联系（如，汇报关系，集中或分散化）b.是否上述情况近期会有变化？c.在目前组织架构下，您认为或是否遇过一些不利之处，或操作风险？-不良资产递交流程不清晰-重复劳动2.职责a.部门职责-总分行的区别-不同处的区别b.业务经理、救治、清收三者在不良资产管理职责上的区分

5、？c.其他部门对资产保全部门职责的理解d.您认为部门职责中是否存在利益冲突？-如，评估与清收3.培训，能力与考核指标a.基于部门职责，您期望的能力是怎样的？-财务分析-谈判能力-法律与合规性知识-抵押品评估等b.业绩指标有哪些？救治和清收指标是否有不同？资产保全流程访谈提纲索引号×××001版本号200×-××主题生效日期修改号核准者：××××××200×-××a.您认为现在的考核指标是否有效？b.贵部门的培训课程有哪些？2.流程a.将不良资产从业务部门移交到贵部门的流程是否有明确的标准？b.在问题贷款移交到贵部门之前，是否有一些早期预警机制？c.不良资产救治的审批程序是怎

6、样的？目前是如何管理该流程的。d.不良资产移交过程中使用的表格是否有标准,并符合政策?是否有改进空间？e.风险分类、准备金计提以及坏帐核销的审批程序是怎样的？3.数据与技术a.救治工作是否有工具支持？-财务分析与模拟-风险评级体系及违约损失模型b.资产保全部是否已打算或已开始收集给定违约损失数据？c.贵部门的是否贡献能被跟踪记录并汇报给高级管理层？