浦发风险管理总体规划项目对公信贷流程框架建议报告

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1、目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-14上海浦东发展银行风险管理总体规划项目对公信贷流程框架建议报告2021年8月6日文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-14文档信息标题浦发银行风险管理总体规划项目对公信贷流程框架建议报告创建日期Createdon2004年5月11日打印日期Lastprinted2021/8/63:46:43文件名存放目录所有者作者对公信贷组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件

2、归入质量控制章节。姓名职务/职称文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-14目录1概要51.1工作目标51.2流程设计原则52信贷流程改进建议概要72.1信贷政策72.2对公信贷流程82.2.1授信调查与分析82.2.2授信审批82.2.3授信放款92.2.4贷后管理102.2.5信贷检查102.2.6集团客户管理113信贷流程初步设计框架123.1信贷政策123.1.1信贷政策设计原则及其内容123.1.2信贷政策

3、的制定、修订和评估流程133.1.3信贷政策的分发和保管143.1.4信贷政策培训153.2对公信贷流程173.2.1授信调查与分析173.2.1.1授信调查173.2.1.2风险评估19文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-143.2.1.3制定授信方案203.2.1.4撰写授信调查报告233.2.1.5抵质押品管理243.2.2授信审批273.2.2.1审批流程设计原则273.2.2.2审批流程近期方案283.2.3授信放款343.2.4贷后管理383.

4、2.4.1贷后常规管理383.2.4.2风险预警413.2.4.3逾期贷款管理433.2.4.4档案保管443.2.5信贷检查463.2.5.1信贷现场检查463.2.5.2信贷非现场检查483.2.6集团客户管理493.2.6.1集团客户定义及认定标准493.2.6.2集团客户的管理方式503.2.6.3集团客户授信调查与分析513.2.6.4集团客户授信审批513.2.6.5集团客户授信放款523.2.6.6集团客户贷后管理533.2.6.7集团客户不良资产管理54文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引

5、号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-14文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-141概要1.1工作目标上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）风险管理总体规划项目零阶段对公信贷流程诊断部分的工作目标是，描述浦发银行信贷业务流程现状，参考国外先进银行领先实践经验，从提高信贷业务经营效率及加强风险控制两个角度，评估现行信贷业务操作流程，明确浦发银行在信贷业务流程方面的可优化方向。通过与国际领先实践进行比较，提出其对于浦发银行的可借鉴之处，结合浦发银

6、行的实际情况找出现行信贷流程的差距，再结合浦发银行的实际情况进行流程设计和实施计划的制定。1.2流程设计原则信贷流程设计的原则（CTQR）文件名:35b96a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-14具体信贷业务流程的设计会关注下面几个方面的主线：§风险：有效识别和评估信贷业务中的信用风险，并建立适当的内部控制制度，识别关键控制点，降低操作风险；§质量：以客户的期望为标准，反应迅速，提供高质量服务；§成本：提高效率，降低成本；§时间：缩短流程各环节使用的时间。文件名:35b96

7、a06e87477f8fee5895f6302513e.doc第63of63页日期:8/6/2021目录索引号LCJY-DGLC-001版本号2004-06-141信贷流程改进建议概要根据毕博对上海浦东发展银行进行的对公信贷业务诊断和分析（详细内容见《对公信贷诊断分析报告》）,我们对信贷业务流程中发现的问题，结合国际银行先进实践的做法，提出了改进建议，详见第三章各部分。建议概要如下。1.1信贷政策