浦发风险管理总体规划项目对公信贷政策框架

《浦发风险管理总体规划项目对公信贷政策框架》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-21上海浦东发展银行风险管理总体规划项目对公信贷政策框架2021年9月1日文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-21文档信息标题浦发银行风险管理总体规划项目对公信贷政策框架报告创建日期Createdon2004年6月17日打印日期Lastprinted2021/9/122:36:09文件名PM_04_03PolicyFrameworkReport_Corporate_040521

2、存放目录所有者作者对公信贷组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。姓名职务/职称文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-21目录1信贷政策总述51.1信贷政策范围51.2信贷政策制定、修改、维护程序51.3例外政策处理62信贷风险管理总体原则72.1信贷风险管理使命72.2信贷风险管理目标72.3信贷风险管理一般原则73信贷政策指引93.1

3、总体目标和目标市场93.2组合管理限额94信贷风险管理组织架构105授信调查与风险评估126授信审查审批管理办法137授权管理办法158额度管理办法179放款管理办法1810信贷档案管理办法2011抵质押管理办法2112集团客户管理办法2313五级分类指引25文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-2114中介机构（评估机构、会计师事务所、律师行等）管理办法2615评级管理办法2716信贷检查管理办法2817贷后监控指引2918信贷组合管

4、理与报告政策3119资产保全管理办法3320准备金计提办法35文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-211信贷政策总述1.1信贷政策范围信贷政策适用于银行对公信贷业务各个相关部门和岗位的人员。在信贷流程的各个阶段，从授信调查与风险评估，授信审批、授信放款、贷后管理、资产保全、信贷检查以及组合管理，依据信贷政策的相关规定来识别、衡量、追踪、监督和控制信贷风险。1.2信贷政策制定、修改、维护程序银行需明确如何拟定、修改和维护信贷政策，如由哪

5、个部门撰写、为何种目的、会有那些部门参与、由谁审查并需要由哪个部门/机构审批通过。政策制定、修改和维护的流程需遵循以下原则：§在政策制定和修改过程中，所有相关部门和人员（包括业务单元和风险管理部门的人）都能及时有效地将各自的意见反映到政策制定部门。§对于信贷政策的任何修改建议以及有关的影响分析，将由首席信贷官审查并提交风险管理委员会审批。§文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-21任何信贷政策、指引或管理办法的修改、新增，必须与现行有效

6、的政策相符合、没有冲突。§信贷政策至少每年需要进行重检，重检意见提交风险管理委员会审批。各个相关部门可以不定期向风险管理部门提出信贷政策的修改意见。1.1例外政策处理§信贷政策中的例外政策的使用范围以及相应的措施需定义明确，例外政策需由相关的政策制定部门或者委员会审批。§对于单笔业务使用例外政策，需在业务申请中明确记录使用例外政策的理由，并由较正常高一级别的贷款审批机构进行审批（如，信贷审批委员会）。§负责信贷内控的部门需定期进行现场检查，以确保例外政策的执行情况符合信贷政策的要求。文件名:b6843ee053f39350262fc1b033348334.doc第38of

7、38页日期:9/1/2021目录索引号XDZC-DGLC-001版本号2004-06-211信贷风险管理总体原则1.1信贷风险管理使命根据银行信贷战略与可承受的风险与回报，建立安全、稳健的风险管理标准，以管理信贷资产并有效地服务目标市场。1.2信贷风险管理目标§建立完整的、具有预警性、规范化的风险管理制度，提高信贷资产的整体管理水平。§倾向与具有良好资信状况的客户以建立长期业务合作关系，满足目标市场的合理信贷需求。§有效地防范包括组合集中性风险在内的信贷风险。§对现有的信贷资产进行积极有效的风险管理，达到风险优化平衡的目的。§