浦发风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告

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1、目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14上海浦东发展银行风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-142021年9月20日35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14文档信息标题浦发银行风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告创建日期Createdon2004年5月11日打印日期Lastprinted2021/9/2019:59:00文件名存放目录所有者作者流程组修订记录日期描述作者文档审核/审

2、批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。姓名职务/职称文档分发35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14此文档将分发至如下各人姓名职务/职称35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14目录1资产保全业务流程框架设计原则61.1流程设计原则61.2浦发银行资产保全业务的流程框架82流程初步设计112.1移交流程112.1.1正移交—转入资产保全部门112.1.1.1流程说明112.1.1.2相关规定建议122.1.2逆移交—转入业务部门15

3、2.1.2.1流程说明152.1.2.2相关规定建议162.2调查分析流程172.2.1流程说明172.2.2相关规定建议182.3分类管理流程202.3.1流程说明202.3.2相关规定建议202.4执行和监控流程212.4.1贷款重组流程212.4.1.1流程说明212.4.2诉讼清收流程232.4.2.1流程说明2335of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-142.4.3以资抵债流程252.4.3.1流程说明252.4.4核销流程262.4.4.1流程说明262.4.5外部机构委托代理流

4、程272.4.5.1流程说明272.4.6不良资产监控流程282.4.6.1流程说明282.4.6.2相关规定建议291资产保全业务流程框架设计原则61.1流程设计原则61.2浦发银行资产保全业务的流程框架82流程初步设计112.1移交流程11正移交—转入资产保全部门11流程说明11相关规定建议12逆移交—转入业务部门15流程说明15相关规定建议162.2调查分析流程17流程说明17相关规定建议182.3审批流程192.4分类管理流程20流程说明20相关规定建议202.5执行和监控流程2135of35目录索引号LCJY-

5、ZCBQ-001版本号2004-06-14贷款重组流程21流程说明21诉讼清收流程23流程说明23以资抵债流程25流程说明25核销流程27流程说明27外部机构委托代理流程28流程说明28不良资产监控流程29相关规定建议3035of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-141资产保全业务流程框架设计原则1.1流程设计原则《浦发银行资产保全组织架构框架建议》报告里提出了“建立垂直化、集中化、专业化的资产保全业务管理体系”方案；为提升资产保全业务的集中化、专业化程度；建立起规范、先进的资产保全业务体系；

6、实现不良资产价值最大化。基于以上目标，本报告的资产保全业务流程设计应实现以下原则：§专业处置原则浦发资产保全的流程设计必须支持“专业化”目标。在流程设计中，贷款符合移交标准之后，经过审批，列入专门的部门或科室来处置，由资产保全人员全面负责和管理已经移交的不良贷款。贷款移交后，业务人员与风险管理部门的职责是协助资产保全部门进行专业处置，为资产保全工作提供必要的支持。§尽早介入原则35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14新形成的不良资产，其资产质量会随着时间推延而恶化，因而需要快速处置，否则

7、会使资产价值日渐减值。业务人员以扩展业务为主，往往缺乏自动自拔尽早处理，即使有处置能力也会处于矛盾状态，尤其在业务人员素质参差不其的环境下，保全部应尽可能提前介入。所以流程的设计要结合早期预警机制，尽早发现问题贷款，切实提高处置效率。§合法合规原则在资产保全业务流程设计中，必须秉承合法合规的原则。在流程中设置关键控制点/控制层，以及建立相应的监控机制，坚决抵制在保全行动中产生的违法行为和造假行为。道德风险和操作风险的管控应纳入到流程设计的考虑内。§针对目标与成本效益原则流程的设计应明确针对业务目标，同时关注成本效益。这一

8、原则将在阶段1以系统支持为基础的流程设计中具体体现。例如利用系统进行档案管理，财务分析，明确工具与技能结合的业务目标。35of35目录索引号LCJY-ZCBQ-001版本号2004-06-14注：与公司授信业务相比，个人授信业务的不良贷款总额很小。目前还没有必要在个金部门成立专门的资产保全部门，集中处理个贷不良贷款。