浦发风险管理总体规划项目个人信贷流程框架建议报告

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1、目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14上海浦东发展银行风险管理总体规划项目个人信贷流程框架建议报告2021年7月23日文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14文档信息标题浦发银行风

2、险管理总体规划项目个人信贷流程框架建议报告创建日期Createdon2004年5月11日打印日期Lastprinted2021/7/237:21:38文件名存放目录所有者作者个贷组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。姓名职务/职称文档分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14文件名:844

3、dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14目录1个人信贷业务流程未来设计的基本理念和框架41.1个人信贷业务的特点41.2个人信贷业务的管理目标51.3个人信贷业务的流程框架52个人信贷业务设计方案82.1市场营销82.1.1设计思想82.1.2设计方案82.2信用审批152.2.1设计思想152.2.2设计方案162.3账户管理232.3.1设计思想232.3.2设计方案233个人信贷业务其他管理

4、环节293.1资产保全293.2信贷检查294结语30文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-14文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-141个人信贷业务流程未来设计的基本理念和框架1.1个人信贷业务的特点·与公司信贷业务相比，个人信贷业务单笔金额低

5、，笔数多，产品种类多，对业务的分析不基于财务报表，而是基于对整个群体的概率预测（由概率统计理论来保证和实现）进行组合管理；·个人信贷业务营销和风险之间的关系：在建立可接受的风险最低标准之基础上，通过对限制性条款的设置来确保市场的开拓并且获得可持续性的利润；·个人信贷的风险管理工具特点：个贷的风险管理工具的发展经历了信用评分（采用评分方式对客户进行风险排序），自动化策略管理（对众多客户的处理采用自动化程度更高的系统），到根据长期可靠的数据上进行策略最优化的历程，它所带来的收益依次递增。文件名:844dbe2a178c33f3

6、18088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-141.1个人信贷业务的管理目标由于个人信贷业务的特点，浦发银行应将个人业务的管理目标定位在可控制风险的条件下，最大限度的提高盈利，使客户贡献最大化。·完善流程控制，使之能够处理各种灵活的业务组合；提高流程效率，实现电子化的网上审批，减少不必要的纸文件处理；·完善的市场营销功能，通过合适的渠道为合适的客户提供合适的产品；·运用先进的信用评分工具，拓展市场并控制风险。·强化贷后管理。文件名

7、:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-141.1个人信贷业务的流程框架与公司信贷业务不同，个人信贷业务最有效的流程管理框架分为市场营销、信用审批和账户管理三大步骤。依据个人信贷战略，以目标客户为中心，设计产品渠道策略，利用先进的数据分析和评分工具，将产品渠道策略贯彻在流程中，并依靠系统将流程固化，提高流程的效率和效果。以下分别就此三大步骤的具体工作及工作内容作一说明：·市场营销：在市场营销步

8、骤中，需要运用客户细分工具确认目标客户，并制定相应的产品渠道策略，获得更多的客户；并在招揽客户中确保信用风险和客户响应的均衡。文件名:844dbe2a178c33f318088e2f70054ac8.doc第38of38页日期:7/23/2021目录索引号LCJY-GDLC-001版本号2004-06-