风险管理总体规划项目对公信贷诊断分析报告

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1、目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-24上海浦东发展银行风险管理总体规划项目对公信贷诊断分析报告2021年7月7日第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-24文档信息标题浦发银行风险管理总体规划项目对公信贷业务诊断分析报告创建日期Createdon2004年5月11日打印日期Lastprinted2021/7/710:48:18文件名存放目录所有者作者对公信贷组修订记录日期描述作者文档审核/审批此文档需如下审核。签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。姓名职务/职称文档

2、分发此文档将分发至如下各人姓名职务/职称第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-24目录1概要51.1工作目标51.2业务概述51.3主要发现61.3.1信贷政策71.3.2对公信贷流程72信贷政策112.1浦发银行现状112.2国际领先实践132.3现状分析153对公信贷流程173.1授信调查与分析173.1.1浦发银行现状173.1.2国际领先实践213.1.3现状分析313.2授信审批353.2.1浦发银行现状353.2.2国际领先实践383.2.3现状分析393.3授信放款423.3.

3、1浦发银行现状423.3.2国际领先实践453.3.3现状分析463.4贷后管理473.4.1浦发银行现状473.4.2国际领先实践49第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-243.4.3现状分析523.5信贷检查553.5.1浦发银行现状553.5.2国际领先实践563.5.3现状分析583.6信贷稽核593.6.1浦发银行现状593.6.2国际领先实践613.6.3现状分析63第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-241概要1.1

4、工作目标上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”）风险管理总体规划项目零阶段对公信贷流程诊断部分的工作目标是，描述浦发银行信贷业务流程现状，参考国外最佳实践经验，从信贷业务经营效率及加强风险控制两个角度，评估现行信贷业务操作流程，明确浦发银行在信贷业务流程方面的可优化方向。通过与国际最佳实践进行比较，提出其对于浦发银行的可借鉴之处，结合浦发银行的实际情况找出现行信贷流程的差距，为下一步的流程规划和实施计划的制定奠定基础。1.2业务概述截止2003年12月31日，浦发银行的本外币贷款年末余额2551.11亿元，比2002年底增长了46.30％。浦发银行

5、在加强风险管理机制建设方面，通过提前预警、加强监控、调整存量资产措施，使不良贷款比例（五级分类）有了明显下降，由年初底4.43%降至期末底2.53%；通过“授权授信管理”、“风险预警”、“专业审贷”、“贷后检查”等机制的建设与推行，初步实现了对全行风险的全过程控制和管理；通过加大对不良资产的化解、清收、核销工作，公司在年内共回收不良资产现金13.01亿元，有效重组1050万元。近期由于出现了人行提高存款准备金率等货币政策引起的利率震荡、债券价格的缩水，以及金融业进一步对外开放引起的同业竞争日趋激烈、社会资金普遍趋紧等经营困难。针对上述困难，浦发重点

6、加强了以下工作：第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-24§推进营销方式创新，拓展多元化的盈利空间。对业务流程和服务项目进行整合，进一步深化VIP客户管理，积极推进百强优质大客户联动营销工程。§探索运行机制改革，提升全过程的管理效率。通过加强信贷风险的全过程防范，进一步规范授权授信制度，先后制订和出台了《综合业务授权管理办法》、《信贷授权管理实施细则》、《中长期项目授信管理制度》，通过建立完善的内控制度，进一步明确岗位职责，整合优化前中后台业务操作流程，努力提高内部管理水平。§加强技术手段支

7、撑，构筑统一化的信息平台。构建全行帐户集中处理、本外币一体化、对公对私一体化的大集中业务处理架构，为浦发加快创新业务的开发奠定了坚实的技术基础，加快产品的创新和服务创新，增强市场拓展能力。1.1主要发现在零阶段诊断中，我们对目前浦发银行对公信贷业务流程的了解主要是基于对浦发银行总行风险管理部门、公司金融部、信贷稽核部、金融机构部等部门和对典型分行、支行的访谈，并辅以浦发银行提供的相关制度文件。所有对于目前对公信贷流程的了解都将有助于明确银行现行流程在风险控制、时间、成本和效率方面存在的问题和信贷风险管理流程的改进方向。以下是我们诊断之后发现的对公信

8、贷业务流程存在的主要问题：第63of63页日期:7/7/2021目录索引号ZDFX-DGLC-001版本号2004-05-