日本居民戶地震保險制度探析

《日本居民戶地震保險制度探析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、日本居民戶地震保險制度探析摘要:日本是目前世界上地震保險制度最發達的國傢。日本居民戶地震保險制度經歷瞭建立的前期準備、正式建立和修改與完善三個變遷階段。介紹瞭現行日本居民戶地震保險制度中保險覆蓋范圍、損失的賠付范圍和保險索賠支付辦法、參保方法、保險費率、保險金額、保險索賠支付金額限制、再保險、責任準備金的相關內容。在此基礎上,剖析瞭日本居民戶地震保險制度發展的成功經驗和面臨的一系列挑戰關鍵詞:地震災害;地震保險;日本;居民戶分類號:F840.6文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)14-009

2、8-03日本位於環太平洋地震帶，是一個地震多發國傢。世界上10%的地震發生在日本,6級以上的地震有20%發生在日本群島附近。地震給日本帶來巨大損失的同時，也促進瞭日本地震保險制度的快速發展。日本是目前世界上地震保險制度最發達的國傢。居民戶地震保險制度是日本地震保險制度的主體，探索居民戶地震保險制度對於瞭解整個日本地震保險制度具有重要意義一、日本居民戶地震保險制度變遷(%1)日本居民戶地震保險制度建立的前期準備1880年橫濱大地震的影響使日本成立瞭地震協會以對地震發生進行科學研究。1891年歧阜大地震的影響使日

3、本成立瞭帝國地震調查委員會以對木質建築的抗震能力進行調研。與此同時,社會各界逐步對建立地震保險制度的探索主要有:(1)1878年保羅瑪蒂建議在日本實施類似於德國公共保險制度的全國強制性的保險體制;⑵1934年商業和產業部提供地震保險制度草案主張強制性地把地震保險作為火災保險的附加保險;(3)1944年實施的戰時特殊非壽險保險法;(4)福井地震後的地震保險法案，主張把地震保險作為火災保險的強制附加保險；(5)1952年保險產業部門對地震保險制度的研究。由於各種原因，這些探索以失敗告終，但為日本居民戶地震保險制度

4、的正式建立打下基礎(%1)日本居民戶地震保險制度的正式建立1964年新濾7.5級地震造成的損失極大地引起瞭人們對建立地震保險制度的關註。1965年保險委員會提交瞭關於地震保險的報告，後來對其進一步具體化。1966年,日本官方先後頒佈瞭《地震保險法》、《地震保險法實施法令》、《關於實施地震保險法的規定》等法律文件,標志著日本居民戶地震保險制度正式建立(%1)日本居民戶地震保險制度的修改與完善社會經濟的發展和地震保險制度建立後發生的數次大地震使居民戶對地震保險的需求逐步多樣化。為瞭應對這些變化，日本在1972-2

5、008年間對1966年建立的地震保險制度先後進行15次修訂和完善，其中修訂和完善的內容涉及到保險范圍、被保險的對象、賠付的前提條件、保險索賠的支付比例、在火災保險中的附加比例、可保數量范、參保的方法和種類、再保險體制、對單次地震保險索賠總額的限制、費率10個方面的內容二、現行日本居民戶地震保險制度內容（―）保險覆蓋范居民戶保險覆蓋范圍包括:居民居住的房屋及其動產,其中建築物要全部或者部分用於居住,動產主要包括傢具、設施和衣物以及其他生活必需品。寶石、準寶石、諾貝爾獎牌、珍珠、書法繪畫作品、珊瑚、琥珀、象牙、景

6、泰藍瓷器、古董、藝術品等單價超過30萬日元的資產不在被保險范圍內（二）損失的賠付范圍和保險索賠支付辦法居民戶地震保險僅對直接或者間接由於地震引起的火災、掩埋、洪水、火山噴發、海嘯而造成的損失進行賠付。根據損失程度把損失分成全損、半損和部分損失，對於不同損失實行不同的保險賠付辦法，具體情況下頁見表1（三）參保方法居民戶地震保險自動地附加在災保險的保單中（四）保險費率居民戶地震保險實施差別費率,費率包括基本費率、折扣費率和長期合同費率，具體情況下頁見表2（五）保險金額居民戶地震保險的保險金額為火災保險契約金額的3

7、0%~50%,對建築物的最高保險金額不超過5000萬日元，對動產的保險金額不超過1000萬日元（六）保險索賠支付金額限制居民戶地震保險制度對保險索賠金額作瞭限定。2008年4月，單次地震保險索賠支付限額是5.5萬億日元口］（七）再保險居民戶地震再保險在保險公司和政府之間同時實施。這一方面是由於私人保險公司很難單獨承擔地震風險帶來的損失,另一方面是克服私人保險公司僅僅考慮短期保險收支平衡的弊端，以實現對地震風險長期化的穩定管理。保單持有人把保費繳納到保險公司，保險公司全額向再保險公司分保，再保險公司把其中一部分

8、責任向私人保險公司進行再保險，把其中一部分責任向日本政府進行再保險。整個再保險的流程見再保險的實施涉及到居民戶地震保險中保險公司和政府的責任分擔。對於一次地震後的保險金索賠額,日本地震再保險公司與政府各自的責任分擔和責任限度在日本地震保險法的實施法令和實施規則中都有明確的規定。2008年4月規定的日本居民戶地震保險理賠責任見（八）責任準備金保險公司和政府除瞭必要的費用開支外要把被保險人繳納的保險費作