个险渠道合规实务探讨

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1、个险渠道合规实务探讨目录CONTENTS01合规以及合规管理02个险渠道合规法源03个险渠道合规实务04公司合规管理现状05Q&A01合规以及合规管理01合规以及合规管理Compliance遵从、依从、遵守合乎规范内部制度、业务规则符合法律内部制度得到有效执行合规01保险公司及其从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则保险合规0201合规以及合规管理保险公司及其从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险风险是否越

2、小越好合规风险03保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为合规管理0401合规以及合规管理合规管理内部控制风险管理01合规以及合规管理《合规管理办法》设合规管理三道防线强调合规部门独立性合规部门及人员配备01合规以及合规管理第一道防线各部门和各分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。主动进行日常合规管控，定期合规自查，报告合规风险。第二道

3、防线合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责，为公司业务活动提供合规支持，组织、协调、监督开展合规管理各项工作。第三道防线内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。各司其职协调配合形成合力02个险渠道合规法源02个险渠道合规法源法律《保险法》行政法规部门规章《保险公司管理规定》《保险销售从业人员监管办法》《人身保险业务基本服务规定》……规范性文件《保险公司合规管理办法》《保险销售行为可回溯管理暂行办法》《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知

4、》……02个险渠道合规法源公司规章制度《个险营销员销售服务管理办法》《保险营销员管理办法》《个险投保资料填写规定》《销售人员违规行为查处工作管理办法》《销售人员违规处理规定》……03个险渠道合规实务03个险渠道合规实务及时签订书面代理合同劳动关系还是代理关系虚列销售人员套取费用对人的管理01表见代理销售误导代签名给予或承诺给予投保人保险合同约定以外的利益对行为的管理0203个险渠道合规实务个人保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。委托——代理

5、代理关系：平等民事主体劳动关系：从属性（接受劳动管理、从事单位安排的有报酬的劳动、遵守单位的规章制度）2006年保监会对贵州保监局的《关于个人保险代理人法律地位的复函》，表示在具体案件中，保险公司业务人员是否属于个人保险代理人，应当依据二者间订立的具体协议的法律性质确定。考察的因素：实质大于形式法律关系判断3.103个险渠道合规实务管理个人保险代理人应当注意的事项:《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》（失效）1.招募代理制保险营销员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说明招募的是

6、代理制保险营销员而非公司员工。不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。2.不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。3.个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等误导性条款或者用语。4.不得要求代理制保险营销员实行公司员工考勤制度。5.不得对代理制保险营销员实施罚款、处分、开除等处罚。6.解约需先通知到本人，再在系统中作解约处理。法律关系判断3.103个险渠道合规实务表见代理3.2概念：《民法

7、总则》第172条：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。构成要件：（1）须代理人无代理权（2）须有使相对人相信行为人具有代理权的事实或理由（3）须相对人为善意且无过失（4）须行为人与相对人之间的民事行为应具备民事法律行为成立的有效要件权利外观和主观要件表见代理的滥用03个险渠道合规实务销售误导3.3概念通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。类型化分析欺骗——虚假陈述（夸大产品收益

8、，把保险产品与储蓄、基金、理财等混同，声称停售，限量等）隐瞒——对保险合同有关的重要情况不予告知或予以掩盖（免责条款、退保只能领现金价值等）诱导——诱导投保人不履行如实告知义务（诱导不如实告知病史、不接受回访等）保险可以避债吗？关于双录不以违背意愿购买保险产品的事实发生为前提民事追偿——违约责任《保险营销员代理合同》第12条：“甲方违反合同约定给乙方造成经济损失的，乙方有权要求甲方赔偿损失。”实际很少去追，为什么？03个险渠道合规实务代签名3.4代签名到底是什么？法律性质？民事代理有权代理、无权