个险营销销售人员合规注意事项(转正班)(2).ppt

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1、1/31（商业机密、内部使用）个险营销销售人员合规注意事项（转正班教材）462011年营销系列合规培训课程材料营销服务常见的几种违规现象1、代签名、代体检2、免责和风险的回避介绍4、推荐的产品或经济能力不合适5、与客户合作未如实告知6、急功近利，为竞赛强制推销7、不及时提供服务，推诿懈怠8、自保件不续保3、夸大保险责任9、通讯地址不准确违规现象带来的危害和代价损害客户利益，退保失效损害行业形象，展业环境被破坏损害保险人员地位最后结果导致市场做不大如果保险公司的地位很高，市场环境很好，人人抢着买保险，那会是一幅怎样的美景？发生违规现象的原因分析发生违规现象的原因没有把

2、客户当回事没有把服务当回事没有把合规当回事课程主要安排新人班合规课程回顾正式业务员合规须知5/236/31新人班合规课程回顾一、投保单填写注意事项二、保单送达注意事项三、电话回访及监督卡使用注意事项四、销售过程误导客户注意事项五、违规销售会受到哪些处罚7/31一、投保单填写注意事项（一）客户地址1、定义：客户地址是联系客户的一种方法，也是服务客户的基本手段。营销是一项长期服务，客户地址不准确，可能导致客户利益受到损害。2、要求：准确+全面3、重点：通信地址（身份证地址不一定是通信地址，如已搬迁）4、举例：浙江省宁波市慈溪市周巷镇幸福村一组浙江省宁波市海曙区翠柏路汪弄

3、小区筱墙巷100号101室8/31一、投保单填写注意事项（二）客户电话1、定义：客户电话或手机是公司与客户联系的桥梁，是保证客户投诉、咨询、理赔、给付、保全、提醒等一系列后续服务的需要，更是营销员和公司服务水平的最好体现。2、要求：准确+全面3、重点：手机+固定（1）手机号码必须填写，且短期内不更换，它是客户服务重要手段（2）固定电话最好填住宅电话9/31一、投保单填写注意事项（三）客户账户1、定义：客户账户指公司为了方便客户缴费，代扣保险费时客户指定的个人账户，其目的是保证客户续期缴费时不需要上门而是通过银行转帐。2、要求：准确+有效3、重点：投保人账户4、注意：

4、（1）开户银行必须在本地（邮政储蓄可以放宽至本省）（2）开户银行是公司指定的（约有30家左右）（3）账户姓名必须为投保人10/31一、投保单填写注意事项（四）客户签名1、定义：客户签名指客户的填写投保单时，需要在投保单上签名确认，它是投保一项法律要求。2、要求：必须由客户本人亲笔签名，不得代签3、重点：（1）投保人在投保单上签名（2）被保险人（年满18周岁）在投保单上签名（被保险人是未成年人的，由其法定监护人代签，一般由其父母代签，特殊情况除外）（3）投保人在投保单上抄写38个字并签名（4）投保人在投保提示书上签名（5）投保人在保单回执上签名11/31一、投保单填写

5、注意事项（五）客户身份识别1、定义：指的是根据反洗钱法，对一定缴费方式和一定金额的客户需要留存投保单以外的资料。2、要求：留存投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的身份证件复印件，填写《客户身份基本信息补充表》。3、条件：（1）单个被保险人一次性或期缴累计现金缴纳保费2万元以上；（2）单个被保险人一次性或期缴累计转账缴纳保费20万元以上；（3）单个被保险人期缴累计缴纳保费=首期保费*缴费期数。4、举例：李某为妻子张某投保金享人生，每年转账缴费24400元，缴费期限为10年，受益人为儿子李宝宝。累计缴费24.4万元（超过20万元）。需要填写《客户身份基本信息补

6、充表》，并留存投保人李某、被保险人张某的身份证复印件，受益人李宝宝的身份证复印件或出生证明复印件。12/31《客户身份基本信息补充表》式样13/31二、保单送达客户注意事项（一）送达定义：指正式保单出来后，将正式保单送达客户签收。（二）送达时间第一时间送达：一般在支公司综合内勤收到正式保单后的5天内送达给客户。（注意要及时从内勤处领取正式保单）（三）送达对象保单只送达给投保人，其他人人无权签收（四）保单回执1、保单送达后，请投保人在保单回执上签字；2、回执回收后的3天内，将回执交给支公司综合内勤登记、扫描。14/31《保单回执》式样15/31二、保单送达客户注意事项

7、（五）电话回访提醒1、保单送达客户后，提醒客户接听监督电话，监督电话为021-95500。并告诉客户一定要接听，且必须听完监督电话。2、提醒客户话术：李总，保单已经送给您了，另外公司还要检查我的服务质量，恳请您帮我说两句好话，否则公司会处罚我。检查电话是021-95500，我写给您。电话需要两三分钟时间，您一定要听完，不听完是无效的，谢谢您！！！（六）服务监督卡使用1、保单送达时，同时递送承保服务监督卡，当场填写；2、请客户签字确认，当场收回并上缴支公司综合内勤。（七）解释条款内容根据客户要求解释保险责任、责任免除、红利分配、犹豫期权利等16/31三、《承保服务