非传统险销售过程中的合规要求月版.ppt

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1、非传统险销售过程中的合规要求课程大纲非传统险介绍常见非传统险险种介绍非传统险销售过程中的相关合规要求非传统险销售过程中的常见违规操作行为非传统险介绍非传统保险的定义非传统保险的特征1、非传统险的定义随着寿险市场的发展及日趋完善，出现了一些新的能适应市场需求及规避风险的险种，除了满足自身人身风险保障功能之外，还具有投资、分红等相关功能的新型保险产品。2、非传统险特征除了具有人身保障功能之外，又有投资或分红等相关职能由于具有保障功能之外的其他职能，费率略高于传统险费率相关财务及报表透明度高；能够满足人们多种需求，具有明显的时代性特征；

2、非传统险保险费现金价值、保险金额一般不预先确定保险费、保险金额具有一定灵活性，或者现金价值、身故保险金中一项或多项具有不确定性。常见非传统险险种介绍分红保险的定义、特征万能保险的定义、特征投资连结保险的定义、特征分红保险的定义、特征定义：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿产品。特征：保单持有人享受经营成果客户承担一定的投资风险定价的精算假设比较保守分红保险的定义、特征定义：万能保险保单持有人在交纳一定数量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保

3、单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。万能保险的定义、特征特征：可以提供两种死亡给付方式保费交纳方式灵活多样万能保险保单可以提供一个最低保证利率经营透明度高万能保险的定义、特征定义：根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连接保险的定义、特征特征：投资连结保险均设置单独的投资帐户投资连结保险也包含有与其他传统险一样的一项或多项保险责任保险保障风险和费用风险由保险

4、公司承担投资帐户的资产单独管理保单价值应当根据该保单在每一投资帐户中占有的单位数及其单位价值确定投资帐户中对应某保单的资产产生的所有投资净收益，都应当划归该保单。投资连接保险的定义、特征非传统险销售过程中的相关合规要求分红保险销售过程中的相关要求万能保险销售过程中的相关要求投连保险销售过程中的相关要求分红保险销售过程中的一般规定必须参加过分红保险专门培训且合格；请客户在产品说明书和投保提示书上签名，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并签名;不做虚假利率假设；不提供虚假或误导性宣传资料。合规业务人员在销售分红险过程中，必须向客户

5、如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项：（一）认真阅读投保提示书并亲笔签名；（二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。万能保险销售过程中的相关规定必须参加万能险销售资格培训和考试，

6、考试成绩不低于70分；最近半年内无严重违纪违规品质问题（单次扣分5分以上），司龄不足半年者从入司算起；3.不提供虚假或误导性宣传资料。合规业务人员在销售万能险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项：（一）认真阅读投保提示书并亲笔签名；（二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子

7、投保申请确认书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。投连保险销售过程中的相关规定参加投连险专项培训和考试，考试成绩不低于80分，取得投连险销售资格；保险从业时间一年以上（含）；最近半年内无严重违纪违规品质问题（单次扣分5分以上）；共同展业的两名业务员必须同时具有投连险销售资格；取得资格一年内未销售投连的，取消投连险销售资格，如要销售投连险，需重新参加投连销售资格考试；已取得销售资格的业务人员离司后，二次入司销售投连险，需要重新参加投连险专项培训，并通过投连险销售资格考

8、试；不提供虚假或误导性宣传资料。合规业务人员需与客户共同完成《投资连结保险风险承受能力调查问卷》，根据客户的财务状况、投资经验、投保目的，以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买投连险，并将评估意见告知客户，双方签字确认。对于不适合购买投