商业银行启动中小企业业务战略转型的思路探析

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1、商业银行启动中小企业业务战略转型的思路探析2010年以来银行业大大加强了对中小企业的金融支持力度，银行信贷投放小企业贷款的增速大幅高于同期信贷增速。根据人行的统计数据，2011年上半年人民币中小企业贷款上半年累计新增1.58万亿元，占全部企业新增贷款的64.5%，余额同比增长18.2%。其中，小企业上半年累计新增8659亿元，占全部企业新增贷款的35.2%，余额同比增长25.9%，增速均远高于一般性贷款增长水平。从数据来看，商业银行已经开始发力于中小企业金融服务。究其原因，一方面是政策倾斜即宏观治理结构的

2、改善给银行带来了实在的动力；另一方面也是由于银行业实施客户结构战略转型的客观需要。　　中小企业经过多年的迅速发展，已经成为国民经济的重要组成部份和经济增长的重要推动力，在创造财富、解决就业、增加收入、维护社会稳定等方面发挥着重要作用。国家也接连出台鼓励中小企业贷款的政策，大力扶持中小企业壮大发展，未来将进一步出台和落实相关激励措施，在宏观治理环境不断改善的条件下，商业银行作为中小企业金融服务的重要力量，在中小企业金融服务贷款增长、市场竞争激烈化、专营机构的发展、客户服务水平、品牌服务内容扩展和综合化经营等

3、方面得到了充分的体现。中小企业金融服务市场规模持续快速增长，无论是从融资规模还是从服务的中小企业户数来看，银行业金融机构仍然是中小企业金融服务主流渠道。　　商业银行也逐渐开启了中小企业业务的战略转型，将中小企业业务列入其战略发展目标之一。商业银行要实现中小企业金融服务的战略转型，不能单纯把中小企业金融服务看作一项具体银行业务，而应视为一项带有战略意义的创新和改革来认识，将其视为商业银行实施战略转型的着力点，把落实国家支持中小企业发展的要求与商业银行自身的战略转型、结构调整结合起来，适应中小企业金融服务领域

4、日益加剧的竞争态势，在转型的思路上要形成有战略、有组织、有制度、有产品、有服务的中小企业金融服务体系。　　一、从战略层面明确中小企业金融服务地位　　商业银行应充分认识到中小企业客户群体的潜在价值，将中小企业业务定位于全行发展的战略目标之一。一是要保持中小企业服务战略的长期性。由于中小企业见效慢，需要更多的时间去发现、积累和服务这些客户，要通过三到五年甚至更长的时间换取未来商业银行的中小企业客户占比和业务规模占比逐步提高的空间，从而实现业务结构的调整；二是依托战略资源配置，促进中小企业业务发展。加大对中小企

5、业业务的资源投入和政策倾斜，从而使零售业务成为商业银行稳健发展的基础。三是打造规模服务。中小企业客户一般是贷款规模比较小，必须发展适度的规模，银行服务中小企业才会具备可持续性。　　二、从组织层面搭建专业化的中小企业融资服务平台　　在组织机构上，商业银行要搭建中小企业专业化经营体系，作为中小企业金融服务战略的执行载体。商业银行要建立从总行至分支机构多层次的中小企业服务架构，形成具备成为中小企业发展的战略引领者、中小企业风险定价的责任承担者、中小企业服务产品的设计者及中小企业客户经理队伍的建设者的管理组织能力

6、，从组织保障上坚定商业银行做大、做强中小企业业务的战略决心。　　三、从制度层面为中小企业的战略执行提供保障　　在政策制度上，不仅要通过制度安排和体制设计实施中小企业业务发展战略转型，还要在微观层面建立一整套独立的、适应中小企业经营特点的信贷评级授信制度，并形成规范化、标准化操作流程。同时在绩效考核、激励约束等方面的制度建设上要切合战略发展的实际，发挥导向性的作用。　　四、从产品层面强化持续创新能力建设　　在产品创新上，要形成较为丰富的融资产品体系，强化持续创新能力。要针对中小企业推出了明确的金融服务品牌，

7、形成融资、结算、国际业务、理财等多渠道的产品系列，实现针对不同类型的中小企业，运用不同种类的产品、风险控制措施和模式，提供多元化的融资方式。同时针对中小企业创新传统管理技术，尝试灵活的解决方案。包括设计产品以中小为主，企业能在很短的时间内，从银行拿到所需要的资金，产品灵活多样，在制度允许框架内，在担保方式、贷款期限、还款方式等方面做出有意义的尝试和创新。　　五、从服务层面提升中小企业金融服务能力　　商业银行要重视中小企业服务体系建设工作。银行从前台、中台到后台，要高度重视银行服务质量的建设，树立银行服务工

8、作不是小事的服务理念。银行服务质量不仅仅是营销体系方面的问题，而且品牌服务、员工工作作风、员工素养、待人接物等都涉及到服务质量，商业银行要以向中小企业金融服务转型为契机，建立长效机制，切实改进和提升服务质量，成为中小企业金融服务的发动机。