A银行中小企业融资业务战略转型研究

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1、A银行中小企业融资业务战略转型研究培养单位：⼯商管理学院学科专业：⼯商管理硕⼠（MBA）作者姓名：陈旭学号：22016020189指导教师：黄苏萍副教授二〇一八年六月CapitalUniversityofEconomicsandBusinessADissertationSubmittedforProfessionalDegreeofBusinessAdministrationResearchonStrategicTransitionofABankFinancingBusinessinSmallandMedium-sizedEnterprisesCandidate：XuChenSupe

2、rvisor：AssociatedProfessorSupingHuangCollegeofBusinessAdministrationCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明

3、确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：日期：2018年3月16日关于论文使用授权的说明本人完全同意首都经济贸易大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：2018年3月16日指导教师签名：日期：2018年3月16日摘要随着经济的发展，中小企业数的数量

4、在我国占全部企业总数的99%以上，基本上提供了全国75%以上的就业岗位和机会，国内中小企业也试图通过股票或者是债券的方式直接融资，但这很难实现，企业的主要融资来源依然还是传统银行贷款。国家政策对扶持实体经济和中小企业一直保持关注态度，然而即便在市场大量需求和国家鼓励支持下，中小企业从银行得到信贷的比例只占其活动资本的12%。造成这种结果的原因来自于两方面。一方面，相对于大企业而言，中小企业自身风险承受能力低，存在固定资产少、可抵押资产少、缺少风险担保、信用评级低等先天不足。另一方面，商业银行在中小企业融资模式以及风险控制上也亟待调整和完善，甚至是革新。商业银行既要考虑风险控制还要考虑

5、利润收入，在把控风险的前提下扩大银行对中小企业的融资规模，实现中小企业与银行可持续发展成为商业银行在中小企业融资业务上亟待关注和解决的问题。本文以A银行为研究对象，在梳理中小企业融资和企业战略转型的概念与理论前提下，研究传统中小企业融资业务模式的现有模式、问题及成因，并深入剖析A银行在中小企业融资方面的现有状态，最终通过分析总结出A银行中小企业融资的新模式，并制定出详细的战略转型方案和计划。本文认为：A银行中小企业融资应该采用供应链融资方式，运用互联网、区块链等新兴技术，把握核心企业与上下游企业的实际经营情况，连接物流、资金流和信息流等信息，以核心企业经营风险为依托，增加银行对产业链

6、上下游企业融资的风险控制与实际经营情况的了解，并在此基础上做深、做大、做强中小企业融资业务。关键词：中小企业融资；风险控制；战略转型；供应链融资IAbstractAsthedevelopmentofeconomy,theamountofSMEsinourcountryaccountsforover99%ofthetotalnumberofenterprisesinthecountry,whichhassolvedover75%ofthetotalemploymentvolumeinthewholecountry.Andit’sdifficultfordomesticSMEstog

7、etdirectfinancethroughstocksorbonds.Themainfinancingchannelsarebankloansaswell.Besides,it’swellknownthatnationalpolicieshavealwaysbeenofconcernedforthesupportofrealeconomyandSMEs.However,SMEsreceiveonly12%oftheirregularcapitalfrom