柳州银行业务战略转型

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1、柳州银行业务战略转型第二章柳州银行业务经营现状分析2.1柳州银行业务品种现状柳州银行从成立至今，陆续开展了许多经营业务，包括公司业务、国际业务、零售业务、小微企业业务、电子银行业务以及金融市场业务，并计划于2013年陆续幵展投资银行业务，将发展投资银行业务提到了战略高度。公司业务是指银行面向单位客户的各种业务，也称对公业务。柳州银行公司业务涵盖品种多，种类也较为齐全，包括基础服务、贷款业务以及公司金融市场服务，合计64种主要业务产品，此外，柳州银行还计划于2013年开办对公结算卡业务，实现为单位客户办理相关联账

2、户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。柳州银行公司业务产品分类明细见表2-1所示。国际业务主要是指面向个人及单位客户的国际间的贸易与非贸易往来。柳州银行国际业务主要分为个人外汇金融服务、国际结算产品和服务、贸易融资三大类。其中个人外汇金融服务包括个人外汇存、贷款、外币兑换等12中主要业务产品；国际结算产品和服务细分为国际信用证等12类主要业务产品；贸易融资则细分为进、出口押汇、福费廷等24类主要业务产品。柳州银行国际业务产品分类明细见表2

3、-2所示。柳州银行的零售业务主要是指以自然人为服务对象，所提供的各种金融服务的业务。柳州银行零售业务包括个人贷款产品、龙城卡产品共9种业务产品。个贷产品有个人信用循环贷款、个人一手住房贷款、“涉农贷”个人涉农经营性贷款、个人消费类汽车贷款；龙城卡产品有龙城借记卡、大学生卡、VIP卡、柳高校园卡、养老保险卡。并计划开展个人商业用房贷款业务。小微企业业务是柳州银行的重点业务，以特色行业需求为导向，为小微企业提供个性化的金融解决方案，帮助小微企业的成长发展。目前，柳州银行开展了多项小微企业业务，包括保贷通、车贷通、创

4、业通、抵贷通、建材通、链微通、商汇通、商贸通、商农通、微贷通共10种业务产品，已初步形成小微企业的金融超市。柳州银行的电子银行业务产品种类也较为齐全，包括网上银行、电话银行、短信银行、手机银行、ATM自助设备、自助发卡机、手机支付、银联无卡支付、支付宝卡通、支付宝银行收单业务总共10种产品，电子银行业务产品虽种类较为齐全，但各种产品的功能较为基础，业务功能仍需进一步升级。拟开展的投资银行业务主要包括园融通、机构投资者第三方存管业务、大小非交易投资顾问业务。柳州银行零售业务、小微企业业务、电子银行业务、金融市场业

5、务以及投资银行业务产品明细见表2-3所示。表2-1柳州银行公司g前的业务产品2.2柳州银行业务收入结构现状分析2.2.1柳州银行营业收入结构现状通过对柳州银行近两年（2011年、2012年）年报的资产负债表、损益表所公布的数据，对柳州银行的营业收入结构进行统计分析，并进行总体评价。我国商业银行的会计科目在设计上不尽相同，为统一口径，本文所指的营业收入是指利息收入、金融机构往来收入、中间业务收入之和，其中，利息收入为银行传统贷款所得的收入，中间业务收入则为手续费收入、汇兑收益、其他业务收入三者之和。目的是重点分析

6、柳州银行利息收入与一些主要非利息收入的对比状况。柳州银行营业收入结构统计见表2-4所示。表2-4柳州银行营业收入结构从表2-4可以看出，2011年柳州银行营业收入中，利息收入所占比重最大，达到70.06%,而中间业务的比重只有5.69%；2012年柳州银行的营业收入较2011年有较大的提升，增加了102.75%。2012年营业收入的大幅增加主要归功于利息收入的增长(117.25%)以及金融机构往来收入的增长(301.17%)，利息收入所占比重仍高居75.08%。而2012年柳州银行的营业收入结构中，中间业务只占

7、到2.72%的比重，相比2011年的营业收入结构则更为缩窄，从收入金额来看比2011年减少了3.28%，主要是由于理财业务和银行卡手续费收入的下降，导致了中间业务收入下降、结构妻缩，而这种现象也反映了柳州银行对中间业务仍不够重视，主要的收入来源仍为传统的利息收入；此外，理财业务收入变动过大说明银行没有制定一个切实可行的发展方案。2.2.2柳州银行中间业务收入结构及效率水平对柳州银行2012年报的资产负债表、损益表所公布的数据，对柳州银行的几类主要中间业务收入结构进行统计分析，并对柳州银行中间业务的开展情况、效率

8、水平进行综合评价。柳州银行主要中间业务收入结构见表2-5。表2-5柳州银行主要中间业务收入结构从表2-5我们可以得出结论：2012年，柳州银行主要中间业务收入的来源绝大部分是手续费收入（86.79%)，这与我国商业银行的中间业务收入来源大体一致，说明柳州银行中间业务收入同样来源于传统的中间业务，柳州银行中间业务缺乏创新，银行卡(0.69%)及电子银行业务（0.32%)仍具有很大的增长空