关于商业银行业务战略转型的分析

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1、关于商业银行业务战略转型的分析高国光天津财经大学企业管理专业在职研究牛.摘要：木文在对企业成长理论及其历史演变进行全面考察和梳理的基础上,较为深入地研究和分析了商业银行成长的内涵以及商业银行成长的内在机理，并就如何推进战略转型、如何维持稳定成长提出了若干建议。关键词：商业银行；零售业务；经营转型商业银行的业务转型应结合自身发展的实际，推进银行业务和盈利渠道的多元化，最终实现从传统的融资中介向全能型的服务中介转变，从社会资金提供型银行向国民财富管理型银行转变。当前业务转型的重点是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展，突出业务发展重点，提高结构优化和配置效率，

2、提升可持续发展能力。一、加快商业银行零售业务的发展步伐零售银行业务是国际大银行重点发展的核心业务和利润稳定器。商业银行业务转型应更加明确地把发展零枵业务作为经营转型的战略重点，形成批发和零铒业务并重的经营格局。要真正促进商业银行零俜业务的发展,提高市场竞争能力，就必须从思想观念、产品创新服务、营销渠道、人员团队几方面着手，形成系统化管理、专业化经营的体系。（一）强化战略观念，创造双向价值商业银行要以“以市场为导向、以客户为中心”的理念作为经营管理工作的根木方向。只重视业务而忽视客户和客户价值，就会忽视产生业务的源泉，也会在业务创造的机制设计上产生缺陷，最终将不利于

3、银行业的发展。（二）创新产品体系，满足客户多元化需求加强零售业务产品研究和开发，满足客户多元化需求。经验表明，凡是在单一银行使用的金融产品越多的客户，其对该银行的忠诚度就越高。商业银行应紧跟市场发展变化，及时完善零售产品研发体系，真正形成以客户为中心的产品创新机制，不断挖掘新的赢利机会和业务增长点，强化产品创新形成的持续市场竞争力。（三）整合业务流程，大力发展电子银行，提高多渠道服务能力据统计，未来电子银行业务量占比将达一半以上，我国商业银行也应尽快推动网上银行、电话银行、手机银行和自助设备的全面发展，加快促进银行卡和理财产品及电子银行业务的整合营销，着力发展个人

4、网上银行，为优质客户提供更高更安全的网上银行服务，从而不断降低业务成本，分流柜台压力，将电子银行渠道发展成为与营业网点同等重要的服务渠道，真正为个人优质客户提供高效、快捷、安全、可靠的服务。（四）科学搭配互补，完善人员团队一是要构建闭队营销新模式。要通过标准化、低成本服务为一般客户提供业务处理和产品销售渠道；要通过产品经理、理财经理、客户经理以及相关业务专家的搭配，为重点客户、高价值客户提供高效率、高质量的融资服务。二是要加强枳面一线人员的培训，提高人员素质。要通过专业训练和服务培训提升一线人员的服务技能；要培养其客户导向意识，提高充分快速了解客户的新想法、新需求

5、的能力，从而创造新的市场机会。要加强客户经理的培训，结合实际进行全方位的技能、素质培训，提升层次,适应和全方位满足客户金融需求多样化的需要。二、加快商业银行公司金融业务发展步伐零售金融业务只是商业银行发展的一方面，在未来相当长的吋期内，公司金融业务仍然是商业银行的绝对重心。未来公司金融业务将强调的是整体、互动的战略，即为一些重点企业、集团大客户提供完整的解决方案。（一）公司客户集约化管理的趋势促使总部对集团财务管理职能集中，为银行现金管理业务开辟了广阔的天地。为了帮助公司客户实现各级子公司之间资金的集中管理，提高资金运用效率，有效降低财务成本，各商业银行应进一步开

6、发利用电子银行业务平台为公司客户搭建全球现金管理平台，实现本外币资金的集中统一管理。同时，商业银行还应将单一资金集中管理向综合理财业务领域延伸,为尚端客户提供尚增值服务。（二）产业整合为银行开展与重组并购相关业务创造了新的机会。产业整合活动为商业银行提供了巨大的搭桥融资和财务顾问等新兴高收益业务机会。商业银行应不断拓展财务顾问业务签约客户，提高结构化融资、重组并购等品牌类业务规模。针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人股权产生的融资需求，积极创新面向国内客户股权收购融资的产品。（三）企业追求人本文化与和谐发展为商业银行提供了企业年金业

7、务的发展空间。企业年金在宏观上是国家基本养老保险的补充，在微观上是企业薪酬福利结构的一部分，是企业吸引人才、稳定人才、激励人才的一种重要手段。近年来大型企业实施企业年金的需求不断加强，商业银行应积极开发企业年金相关业务，分享企业年金市场这块蛋糕。（四）公司客户精细化管理推动了法人理财产品的发展。随着债券市场、外汇市场、股票市场和产业投资领域的发展，加之对资金的流动性、安全性和收益性要求的提高，公司客户对法人理财产品的需求不断增加。商业银行应依据客户的需求，全方位加大本外币代客理财业务的创新力度，研发超短期理财产品，丰富基金优选、新股申购等资本市场相关理财产品。三、

8、加快商业银