商业银行战略转型评述

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1、-中国商业银行战略转型评述中信银行武汉分行刘应书中国商业银行经营战略转型的话题是由世纪之初中国加入WTO，并承诺5年后对金融市场实施全面开放而引起的。在5年保护期内，中国金融当局及商业银行基于对国际银行业发展趋势的认识和金融市场全面开放后可能出现的竞争态势的预测性分析，对中国金融制度进行了系列改革，从商业银行的经营管理模式与型态上实施了较全面的战略性转变。中国商业银行在这一阶段的改革与经营战略转型，事实上是一种在经济持续繁荣的大背景下，为了迎接未来的挑战，而做出的积极的战略性调整，是一种非危机条件下的主动转型。然而，从2007年中开始，由美国次贷危机引发

2、的金融危机愈演愈烈，迅速穿透资本市场、货币市场和信贷市场，从局部发展到全球，从金融领域扩散到实体经济领域，给世界各国经济发展和人民生活带来严重影响，使全球经济步入了一个深度衰退与漫长的调整时期。这对我国持续多年的投资和出口拉动型的经济增长模式带来了巨大冲击。短短一两年之内，从经济过热到宏观调控，从经济增速大幅下滑到急速启动，由于政策的交替使用，经济出现剧烈波动，市场的不确定因素迅速增加，商业银行的经营风险也不断加大。经济结束持续繁荣进入下行通道，中国商业银行的经营环境也因此发生了一系列“颠覆”性改变，使其正面临着利差收窄、经营效益下滑、市场竞争加剧、经

3、营风险加大、经营成本上升、业务经营转型受阻、创新乏力等诸多现实困境，形成了新的巨大的转型压力。所谓企业经营战略转型，一般是企业根据环境的变化而做出的系统、深刻-页脚---和持续的结构性调整，而不是短期的业务调整与市场应变。由于环境变化的因素与程度不同，我们可以将中国商业银行的经营战略转型分为加入WTO背景下的转型与当前全球经济危机背景下的转型两大阶段。随着经营环境的不断变化，商业银行的经营战略转型事实上是一个持续不断的过程。当前面临的转型压力与转型任务应该是在前一阶段战略转型基础之上的延伸、强化或调整。因此，笔者认为，对加入WTO背景下商业银行经营战略转

4、型的分析评价，是讨论当前危机条件下商业银行经营战略转型的目标定位与路径选择的重要前提。一、中国商业银行经营战略转型问题的提出每当社会经济面临一场重大变化或步入一个关键时期，理论界都会引发一场有关未来趋势、影响及其对策的讨论，都会有论者争先对其动因与路径、经验与教训进行或深入系统、或浅显零散的总结与回顾。关于中国商业银行战略转型的讨论，只是有关中国经济转型热议之中的一个特定方面。如果说中国经济转型的讨论导因于中国加入WTO的影响与中外经济发展模式对比的话，中国商业银行战略转型的话题，也是由中国加入WTO并承诺对金融市场实施全面开放而引发的。一般认为，由于全

5、面金融开放将促使商业银行的经营环境发生系列重大变化，从而动摇了现有的业务经营基础，因此不得不从经营管理的模式与形态上进行全面的战略性转变。-页脚---事实上近30年来，中国银行业也一直处于不断的改革、调整与整顿之中。与中国经济体制改革跌宕起伏的大背景相一致，中国商业银行改革发展目标的确立与路径的选择却总是迷雾重重。虽然有市场经济体制下国际先进商业银行作标杆，虽然在每一个阶段中国金融管理当局都提出了预期的目标与战略安排，但从中长期看，转折与起伏掺杂其间，因此并没有连成一条持续向上的完美曲线。从商业银行机构网点的快速扩张、经营管理混乱、不良资产积累、资本不足

6、、核心竞争力缺乏等等，一些原始的冲动在经济的周期性波动与市场的无序状态下被迅速放大，一场场惊心动魄的金融风波相继上演，一些结构性问题随着环境的变化逐渐累积，因此，来自银行业内外的改革、调整呼声一直不断。只是当中国历经13年的努力终于加入WTO，并承诺5年后对金融业实施全面开放之时，当我们真切地意识到，不远的将来不得不与实力强大的国际先进银行同台竞技之时，中国银行业的生存和发展又上升成为关系民族银行业存亡的沉重话题。在一批行业志士看来，加入WTO中国商业银行几乎又被逼上了绝路。这条路的前方是外资银行的虎视眈眈，他们的身后是正在坍塌的中国银行业过往的贫弱与陈

7、腐。自从背负起这13亿人口泱泱大国的金融重担，历史便暗藏了这一场惊天动地的生死绝战，而赢得这场绝战的途径与法宝，就是进行经营战略的艰难转型。-页脚---社会经济结构与环境的重大改变，往往是企业危机或转型的催化剂。加入WTO的欣喜尚未消退，国内关于银行转型的呼声就越来越急。从监管层，到理论界，从银行从业人员到国外同行都大声疾呼，认为转型是中国商业银行的必然选择。各界人士，通过对环境变化及其趋势的分析，一致认为，中国对金融市场实施全面开放，这标志着中国商业银行已经融入国际金融体系。这种开放与融合，使中国商业银行面临新的环境与新的挑战。一方面，经济全球化和金融

8、一体化的浪潮滚滚而来，资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧，以及社会经济