商业银行转型与开展财富管理业务探析-论文.pdf

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1、中共青岛市委党校青岛行政学院学报2014年第3期JOURNALOFTHEPARTYSCHO0LOFC．P．C．QINGDAOMUNICIPALCOMMI丌旺N0．3，2014商业银行转型与开展财富管理业务探析龚秀国许先木(1．2．四川大学经济学院，四川I成都610064)[摘要]我国商业银行传统的依靠存贷款利差收入为主的盈利模式受到挑战，财富管理市场巨大需求是我国商业银行适时经营转型的关键。由于其业务具有高成长、高收益、低风险、低资本等基本特性，进而可能直接冲击传统金融业务并导致风险过度暴露，因此加强银行相关业务监管与内控机制建设也势在必行。为此须：

2、以大型商业银行为骨干积极稳妥地推行混业经营；转变银行经营理念，始终坚持“以客户为中心”；加快财富管理专业人才队伍的建设；加强银行混业监管，切实防范金融风验。[关键词]商业银行财富管理经营转型混业监管[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]一、财富管理及其文献综述国金融服务市场核心的商业银行理所当然应该走在财富管理是指专业团队或专业机构根据客户的财富管理的前列并成为我国新兴的财富管理市场的投资需求、风险偏好和财务能力，通过综合运用各种排头兵。金融产品，为客户制定出一系列财务方案或财务规在财富管理文献方面，国内大部分研究都侧重划，最终帮助客户实

3、现自己财富增值保值的过程。于对商业银行个人理财业务的探讨。个人理财业务现代意义上的财富管理最早诞生于西方发达国家，是商业银行最先涉及的领域，服务客户主要是大众经过多年的实践与发展，相关理论与方法已日臻成人群，即我们所熟知的零售银行业务。但是，早期的熟与完善。财富管理在我国还是一个新生事物，目个人理财业务仅仅停留在理财产品的层面上，商业前基本上处于财富管理的初级阶段即主要帮助客户银行没有根据客户的自身需求进行个性化的设计，进行个人理财管理阶段，然而在政府监管缺失或者更多的是将现有业务进行一个重新的整合(何育静，监管不到位的前提下，财富管理市场鱼目混杂，

4、险象2006)。_1然而，随着人民收入水平的提升、社会财富环生，从而制约了我国潜在的庞大财富管理市场的结构发生了重大变化，客户的理财需求也逐渐呈现健康发展。由于商业银行一直是我国金融服务市场多元化趋势。曹彤(2009)[2]分析认为，商业银行需的核心，从而拥有较高的信誉度并控制着我国绝大要改变传统的零售银行发展思路，走出一条具有特部分金融资源。因此，如何促进我国商业银行财富色的零售银行发展道路，而财富管理业务是打造这管理市场健康、规范发展，已成为我国金融界与管理一特色的重要途径。事实上，财富管理也可以归类层日益关注的焦点问题之一。为零售业务，本质上都

5、是理财，区别的是财富管理业随着金融市场逐步开放、利率市场化快速推进务面对的主要是较为富裕的人群，而财富管理的更以及银行资本约束Et益加强，我国商业银行过去长高形式——私人银行业务主要是为较为富裕的客户期依赖的“高资本消耗、高信贷投放、高成本运营”的提供理财服务。经营模式已经不再适应当今经济社会发展的要求，孙焕民、连建辉(2006)[3]认为，与外资银行不转变传统经营模式已经成为时代的必然，而作为我同，国内商业银行的财富管理走的是从低端往高端收稿日期：2014—05—12作者简介：龚秀国，四川大学经济学院教授，博士生导师，2010-2011年美国Ful

6、bright研究学者；许先木，四川大学经济学院世界经济专业(国际金融方向)硕士研究生。16中共青岛市委党校青岛行政学院学报2014年第3期J0URN^LOFTHEPARTYSCHO0LOFCP．CQINGDAOMUNICIPALCOMMITT匪N0．3．2014发展的道路。之所以如此，主要原因一是在于我国并预计在2016年，中国的家庭财富将超13本，成为商业银行没有成熟的财富管理团队和可资借鉴的成全球排行第二富有的国家。经济的快速增长也促使功经验，二是我国商业银行本身就有着坚实的零售了富有人群的迅速增加，中国目前已经有100万以客户基础。正因为如此，

7、我国商业银行目前发展财上的百万美元富翁，财富总额在5000万美元以上的富管理业务的基本思路主要集中在慢慢发展壮大中居民总数也比美国以外的其他国家都要多。端领域，逐渐拓展私人银行业务，同时兼顾依然重要此外，根据招商银行和贝恩公司近期联合发布的中低端市场。乔晋生(2006)E43进一步指出，虽然的《2013中国私人财富报告》，2012年中国个人总体国内商业银行在理财业务上逐渐形成了理财业务产持有的可投资资产规模达到80万亿人民币，高净值品多元化、服务标准化、以客户为中心等理念，但是人群规模超过7O万人，并且预计在2013年这一数与国外金融机构相比，由于长

8、期受我国分业经营政字将分别达到92万亿元和84万人，同比增长率为策以及起步较晚等因素制约，我国商业银行向客户