商业银行财富管理业务发展研究

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1、总第625期管理观察2016年9月第26期ManagementObserver中旬出版商业银行财富管理业务发展研究李晓妍（上海同嘉资产管理有限公司，上海200120）摘要：近年来，我国经济发展迅速，经济的快速发展为我国社会财富的结构带来了新变化。随着社会经济财富的不断发展壮大，股份制商业银行开展的财富管理业务逐渐成为我国社会经济发展的路径之一。本文通过对商业银行财富管理业务的现状及其发展道路的分析研究，探索了其发展道路上的机遇以及挑战，分析了自身的优势和劣势，并根据分析提出相应的解决策略。关键词：商业银行财富管理战略研究中图分类号：F832.2文献标识码：A商业银行

2、财富管理业务是一项既古老又年轻的管理机爆发后，这些问题逐渐显现出来，相关国际监管部门业务，针对我国商业银行来说，财富管理业务是指一些立即建立起信息防火墙，强化信息披露方式，及时采取特殊的资产增值活动。财富客户即指富裕客户，通常情措施保护投资者的利益，并且对国内财富管理的相关业况下指能够投资金融资产50万—100万人民币的客户。务制定了高度规范。另外还包括一些能够为银行带来高收益的重要客户，例（二）财富客户发展的主要特征如一些高级公务员、企业高管等。财富管理业务有别于首先体现在区域特征上。我国内地商业银行的财富私人银行业务和普通零售银行业务，但其利润要远远高客户主要集

3、中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达于他们。这是因为财富管理业务相对于传统零售银行来地区，财富客户的总人数高达26万，占财富客户总比值说，其网点销售较少，服务人员数量也显著降低，大大约52%；其次是职业特征。数据统计显示，58.5%的财减少了人力资源成本支出，风险也随之降低；而相对于富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团私人银行来说，客户规模较大。所以利润要远高于私人以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，银行和零售银行。其中公务员仅占2.1%；除此之外，还包括行业特征。从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约25%，房一、我国商业银行财富管理

4、业务发展的现状及地产以及零售行业分别占18%和12.5%，三者比重已经存在的问题超过财富比重的55%。需求特征也是财富管理业务的主要特征。我国经历（一）财富管理发展概况金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次目前，在中国，商业银行财富管理业务已经成为银的认识，同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样行之间相互竞争的一项特殊的经济业务，且其市场竞争化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、在市场发展的前提下愈演愈烈，各商业银行积极创新专高质量的生活进行转变。属品牌，增强其自身的核心竞争力。另外，财富管理业（三）我国财富客户业务发展的基本现状务的监管制度

5、也在逐渐严格。在金融危机爆发之前，我我国银行财富管理业务发展的基本现状可以用五点国商业银行财富管理的快速发展将一些实质性的问题掩来说明，第一，专属的品牌。我国商业银行已经逐渐形盖了。例如，财富管理服务机构风险控制能力低下，财成了专属品牌化。例如交通银行推出了“沃德理财”，富管理服务目标不一致以及信息透明度较低等。金融危工商银行推出了“工银财富”等；第二，专属的渠道。·45·工商管理与案例研究我国各大商业银行逐渐开始搭建财富客户的专属服务通息管理系统，但仍旧存在客户经理调查客户信息粗略、道，并纷纷建立起财富管理中心；第三，专属员工队伍。精细程度低等问题，许多客户的基本

6、信息还处于无人问我国的一些银行财富管理中心已经为客户专门配备了客津的状态，客户信息的调查质量较低，客户信息的完整户经理，这些客户经理通常具有较强的专业技能以及服程度也比较低；信息系统建档的客户完整率较低，甚至务技巧，为财富中心的营销服务提供了专业保障；第四，会出现不是自己的客户却在自己客户管理系统中的现象，专属产品。我国各大商业银行已经根据财富客户的不同有浪费资源的嫌疑，并且财富客户的覆盖面较小，只有需求，为客户推出了专门的理财产品。例如工商银行推进行客户完善追踪等后续工作才能够保证“找得到”客户。出的“工银财富”以及中国银行推出的“中银财富——4.人员管理问题创富

7、理财计划”等，这些理财产品通常购买起点较高，财富客户服务人员数量不足，人均维护客户的数量但同时收益也较高；第五，专属的服务项目。除了提供早就超出了国际标准，导致服务质量大大降低，服务品一些有关金融类型的服务，商业银行还推出了非金融类质也就不能够得到有效的保障。另外，工作人员服务水型的服务。比如私人助理服务、汽车救援服务等。平较低，我国商业银行已有的财富管理客户经理在进行（四）财富管理业务中存在的一些问题客户信息的挖掘以及其专业理财技能、市场营销等方面1.服务同质化问题的技能等仍旧存在需要改进的地方，这就需要组建专业服务同质化问题通常是指由于一些监管力度等方面的团