大学生网络分期消费信用风险的博弈分析

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1、2016年4月中国林业经济Apr.2016第2期(总第137期)CHINAFORESTRYECONOMICSNo.2(Total137)改革实践大学生网络分期消费信用风险的博弈分析胡瑞显，孙英隽（上海理工大学管理学院，上海200093）摘要：大学生网络分期消费伴随着互联网金融的兴起不断发展壮大，填补了银行等金融机构对大学生使用信用消费的空白。在分析了当代大学生网络分期消费发展现状的基础上，结合博弈论对网络分期消费过程中存在的信用风险进行分析，并提出了发展建议。关键词：网络分期消费；信用风险；互联网金融中图分类号：F063.2文献标识码：A

2、文章编号：1673-5919（2016）02-0062-05DOI：10.13691/j.cnki.cn23-1539/f.2016.02.022GameTheoryAnalysisoftheCreditRiskofCollegeStudents’NetworkInstallmentConsumptionHURui-xian,SUNYing-jun(SchoolofManagementofShanghaiUniversityofScienceandTechnology,Shanghai200093,China)Abstract:Witht

3、herapiddevelopmentofinternetfinancing,collegestudents’networkinstallmentconsumptioncontinuestogrow,whichfillstheblankofthebankandotherfinancialinstitutionsontheuseofcreditconsumptionofcollegestudents.Basedontheanalysisofthecurrentsituationofthedevelopmentofcollegestudents

4、’networkinstallmentconsumption,thispaperusesgametheorytoanalysisthecreditriskofcollegestudents’networkinstallmentconsumptionandsomesuggestionsfordevelopmentareputforward.Keywords:networkinstallmentconsumption;creditrisk;internetfinance我国银监会在2009年7月发布了新规定，停最后通过分期还款的方式完成借款购

5、买。止向大学生发放信用卡，因此大学生使用信用额度2015年1月，中国人民银行印发《关于做好个借款分期消费被迫叫停，大学生分期消费市场进入人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用等八一个短暂平淡期。在当今移动互联网时代，伴随着家企业准备好个人征信业务的工作，为期6个月。互联网金融在2013年的快速发展，蚂蚁花呗、京东该通知表明征信数据采集源更广，将会渗透群众生校园白条、分期乐、趣分期等提供分期消费的平台活细节，而其信用报告评分的高低也将影响到个人的出现满足了当代大学生的需求，填补了大学生分信用贷款等。目前，大学生在网络分期消费平台逾期消费市

6、场的空白，并呈现出高速发展态势。这些期还款或违约等行为并不会记录到个人征信报告。平台将目标消费者群体定位于大学生，专门提供手1文献综述机、笔记本电脑等商品，通过线上或线下审核大学随着互联网金融的兴起和进一步发展壮大，部生身份并提供一定信用额度，然后大学生网上选择分学者研究了存在于互联网金融的风险。而作为互商品，再线上经过审核后签订分期合同，收到商品，联网金融的新兴产物，大学生网络分期消费风险基本包括在互联网金融风险的范围内，主要以信用风收稿日期：2016-03-05险即违约风险为主。目前国内对大学生网络分期消第一作者简介：胡瑞显（1992

7、-），男，山东枣庄人，硕士研究费的相关研究较少，起步较晚。生。通讯作者：孙英隽（1962-），女，黑龙江牡丹江人，教授，研究王永峰（2016）提出，大学生分期消费相对于银方向：经济学。行借贷，可以理解为金融投资的一种，但特殊在没·62·中国林业经济（CHINAFORESTRYECONOMICS）2016（2）胡瑞显，等：大学生网络分期消费信用风险的博弈分析改革实践有可靠的信用凭证，而且缺乏严格的信用审核。这通过速途研究院的调查结果可以看出，当前大种分期消费单单依赖于大学生的群体素质，可能会学生还是主要使用花呗和京东校园白条，占比分别[1]

8、存在违约风险。郭琳娜（2015）提出，大学生作为一为37%和34.3%，它们分别是阿里巴巴和京东推出个特殊的消费者群体，缺乏相关社会经验和理财经的业务。分期乐和趣分期在大学生间的活跃度分别验，