大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析.pdf

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1、万方数据前沿理论中国市场2015年第16期(总第831期)大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析郭琳娜(山东财经大学东方学院，山东泰安271019)[摘要]2013年兴起的针对在校大学生的分期消费互联网金融产品，仅仅用了一年的时间，提供这一产品的公司就发展到30多家。伴随着这种创新产品的面世并迅猛发展，相伴而生的大学生分期消费活动也引发了社会、家庭和业界的热议。本文从大学生分期消费产品发展的现状、原因进行阐述，再从其违约风险、利弊等方面进行了分析，在此基础上探讨了这种新型的互联网金融产品存在

2、的实际意义，为推动此类产品的创新发展提供参考。[关键词]分期消费；互联网金融；违约风险；利弊分析[DOI]10．13939／j．enki．zgse．2015．16．0322013年以来，随着互联网金融的蓬勃兴起，大学生分期消费市场也被互联网金融公司开发出来，出现了以趣分期、分期乐等为代表的专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台。这些平台得到了在校大学生的认可、接受，参与程度也在迅速提高。据国家统计局2014年的数据，全国普通本专科在校生2468．1万人，也就是说，这个市场的基础容量约为2

3、400万人，还有向社会延伸的可能。目前大学生分期消费额每年在500亿元左右。11，这是一个亟待开发的庞大市场，具有很大的发展空间。在这种投资预期的刺激下，针对大学生的分期消费平台目前已经发展到30多家，其中规模较大的两家——分期乐和趣分期还在国际金融市场分别取得了1亿美元的融资¨o。针对大学生群体分期消费的互联网金融业务能在我国兴起，是由于国内小型银行与相关产品的缺位，以及政策限制银行向大学生发放信用卡，从而成就了这一市场。而随着学生毕业走向社会，这一产品的服务也会扩展到社会上。1发展现状2013年

4、7月1日，中国第一家大学生分期购物商城——佰潮网正式上线运营，标志着中国大学生分期消费产品的正式出现。佰潮网立足广州，对上百万广州在校大学生提供手机通信、电脑平板及数码摄影等电子产品为主的免息分期服务，传达了提前消费的购物理念。2014年3月17日，佰潮网位于广州大学城的“易佰分体验店”成立，直接面对大学城所有的大学生用户，为他们提供更为优质的服务。目前，这类针对大学生群体的分期消费网络平台已经有30多家。如分期乐是专注于大学生的分期购物商城，覆盖全国近百个城市超千所高校，大学生凭学生证件即可进行电

5、子数码产品分期购物和小额借款等消费金融服务。分期乐提供的货源具有正品保障且具备总体价格优势，送货速度快，分期手续简单灵活等特点，深受广大大学生用户的喜爱。又如趣分期大学生商城(以下简称趣分期)是一个“分期购物+P2P”的平台，它于2014年3月设立，2014年4月1日在北京全面开通。仅仅一个月的时间，趣分期新版于2014年4月20日上线，在天津、西安、厦门、南昌等几十个主要城市开通，基本覆盖全国省会城市。趣分期主要针对在校的本科生、研究生以及博士生，主营手机、平板、电脑、数码等电子商品并且全面支持零

6、首付分期支付。所有商品均来自易迅、京东、苏宁、小米等品牌电商平台，只要合作电商有货，那么在趣分期商城里也全部都可以进行分期付款。趣分期的迅猛发展，也引起了创业投资、天使投资的高度关注。趣分期上线后不久便获得了蓝驰创投几百万美元的A轮投资。2014年8月，趣分期宣布获得数千万美元的B轮融资，由源码资本、GoldenSummit(原高盛亚洲总裁ThomasChan创办的新加坡私人财团)、蓝驰创投三家联合注资。本轮融资后，该公司估值已超过lO亿元人民币，成为实力较强的网上分期消费平台¨1。此外，这些平台还

7、与社交类应用软件建立合作关系，充分利用网络聊天软件、微信、微博等互联网新媒体的急速传播、推广效应、成功地吸引了大批学生的关注、参与、使用。2迅速发展原因大学生分期消费类产品之所以能在短时间内获得飞速发展并且规模不断壮大的原因主要有以下五点。第一，资金来源有限。我国大学生手中可支配资金的绝大部分来源于父母的支持、家庭的供给，此外，还有较少比例的学生可以获得学校奖学金、助学贷款及补助，以及利用课余时间或者寒暑假期间的打工收入。这使他们每月可支配的钱是固定的，大约在800～1000元，而这笔钱主要是用来支

8、付饮食和日常生活用品的开销。由于消费能万方数据郭琳娜：大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析前沿理论力有限，他们需要更多的资金来源渠道。第二，对高档商品欲望强烈。随着知识的增长，大学生对科技新品的兴趣和消费欲望空前膨胀，新款高档的电子产品往往成为他们的首选，比如高档的智能手机、超薄的平板电脑等。有的学生为了添一款最新的手机，宁愿节衣缩食，甚至牺牲自己的其他必要开支。为避免给家庭带来经济负担，越来越多的大学生选择分期消费这一新型的消费模式。可见大学生消费金融市场