利率市场化在城商行中的释解.doc

《利率市场化在城商行中的释解.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、利率市场化在城商行中的释解（一）明确市场定位，打造核心竞争力对城商行的战略定位，学界和监管部门就一直主张城商行应加强特色化服务和差异化经营，做小、做强、做精，但在实践中城商行大部分还是倾向于多机构、跨地域、增规模的扩张式发展方式，与大型商业银行、股份制银行开展同质竞争，抢夺市场和客户。在今年召开的首届全国城商行年会上，银监会的阎庆民副主席就要求城商行“立足本地，防止求大；立足简单，防止求全；立足稳健，防止求快”。为此，城商行不宜再走粗放型的业务扩张之路，应深耕本地市场，下沉业务重心，集中精力服务地方、服务小微企业、服务社区居民，实施错位竞争、差异化发展，形成自身特色，打造核心

2、竞争力。同时，监管部门应对145家城商行也应实施差异监管、分类指导。对北京银行、上海银行等实力较强、渠道布局较广的城商行，应鼓励其进一步做大做强，与大中型商业银行展开正面竞争；对哈尔滨银行、包商银行等特色经营突出的城商行，应鼓励其在保持自身特色的基础上，发展成为具有较强竞争力的区域性银行；对其他实力较弱、特色不突出的城商行，应要求其立足服务本地市场，限制其跨地域扩张。（二）完善公司治理，促进可持续发展目前，城商行普遍存在追求规模、追求短期利益的现象，除外部有压力外，更重要的是内部没有建立起合理的公司治理结构。因此，城商行最紧迫的是要在内部建立起完善的公司治理，三会一层各司其职

3、、相互制衡。董事会要关注长远利益，切实承担起战略管理职能，明确战略定位，并建立与之相适应的科学的绩效考核机制；而管理层则在各种约束下为实现战略目标而开展经营活动，将短期利益与长期利益相结合。同时，要避免大股东直接干预城商行的经营管理，要在依法合规的前提下，透过公司治理发挥影响力。对此，监管机构必须加强相应的监管。（三）优化业务结构，增强抗冲击能力3利率市场化在城商行中的释解（一）明确市场定位，打造核心竞争力对城商行的战略定位，学界和监管部门就一直主张城商行应加强特色化服务和差异化经营，做小、做强、做精，但在实践中城商行大部分还是倾向于多机构、跨地域、增规模的扩张式发展方式，与

4、大型商业银行、股份制银行开展同质竞争，抢夺市场和客户。在今年召开的首届全国城商行年会上，银监会的阎庆民副主席就要求城商行“立足本地，防止求大；立足简单，防止求全；立足稳健，防止求快”。为此，城商行不宜再走粗放型的业务扩张之路，应深耕本地市场，下沉业务重心，集中精力服务地方、服务小微企业、服务社区居民，实施错位竞争、差异化发展，形成自身特色，打造核心竞争力。同时，监管部门应对145家城商行也应实施差异监管、分类指导。对北京银行、上海银行等实力较强、渠道布局较广的城商行，应鼓励其进一步做大做强，与大中型商业银行展开正面竞争；对哈尔滨银行、包商银行等特色经营突出的城商行，应鼓励其在

5、保持自身特色的基础上，发展成为具有较强竞争力的区域性银行；对其他实力较弱、特色不突出的城商行，应要求其立足服务本地市场，限制其跨地域扩张。（二）完善公司治理，促进可持续发展目前，城商行普遍存在追求规模、追求短期利益的现象，除外部有压力外，更重要的是内部没有建立起合理的公司治理结构。因此，城商行最紧迫的是要在内部建立起完善的公司治理，三会一层各司其职、相互制衡。董事会要关注长远利益，切实承担起战略管理职能，明确战略定位，并建立与之相适应的科学的绩效考核机制；而管理层则在各种约束下为实现战略目标而开展经营活动，将短期利益与长期利益相结合。同时，要避免大股东直接干预城商行的经营管理

6、，要在依法合规的前提下，透过公司治理发挥影响力。对此，监管机构必须加强相应的监管。（三）优化业务结构，增强抗冲击能力3从整体上看，城商行利差收入占比在80%左右，而且这种局面在短期内不会得到根本扭转。但利率市场化使得高利差的盈利模式越来越难以维持，城商行必须在业务结构上下功夫。一方面，要深耕细作，努力提高贷款的议价能力，努力弥补资金成本的上升。城商行在大客户、大项目上议价能力普遍不高，因此，应积极拓展小微企业客户、个人客户群体，并通过产品创新和服务创新，提高贷款的议价能力，增加客户的粘合度，提高客户的综合回报。另一方面，要广开门路，大力发展各种新兴业务，寻求新的利润增长点。同

7、时，在满足客户对金融产品的多元化需求的同时，实现银行资本的节约，减轻资本压力。（四）加大资源投入，提升自主定价能力提高风险定价能力是城商行应对利率市场化的关键，是利率市场化条件允许下城商行核心竞争力的主要表现。一方面，城商行要加大物力、财力以及人力的前期投入，切实提高算账能力，并且将成本核算到客户、产品、员工、渠道、部门等细化纬度。风险成本和资本成本的计算则建立在风险量化管理的基础之上，城商行必须加快推进实施新资本协议，通过引入量化模型，计算出每笔业务的经济资本占用和风险成本。另一方面，城商行应着力于创