利率市场化时代下商业银行发展对策研究-论文.pdf

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1、2014年第5期物流工程与管理经济与管理第36卷总第239期LoGISTICSENGINEERINGANDMANAGEMENTdoi：10．3969~．issn．1674-4993．2014．05．073利率市场化时代下商业银行发展对策研究口刘毓斌(江西财经大学金融学院，江西南昌330013)【摘要】利率是国家宏观调控的重要手段。2013年7月20日，中央银行取消了商业银行贷款下限的限制，使贷款利率完全由市场竞争来决定。利率市场化对商业银行的经营风险和经营环境产生了重大的影响，对商业银行未来的发展既是机遇也是挑战。在利率市场化时代下，商业银行必须采取必要的措施来把握机遇和迎接

2、挑战。文中主要围绕利率市场化对商业银行的影响，对其未来可持续发展有针对性地提出对策。【关键词】利率市场化；商业银行；发展对策【中图分类号】19922．23【文献标识码1A【文章编号】1674—4993(2014)O5一O198—02StudyOilCommercialBankDevelopmentStrategyundertheInterestRateMarketEra口LIUYu—bin(SchoolofFinanceofJiangxiUniversityofFinanceandEconomics，Nanchang330013，China)【Abstract】Theinte

3、restrateisanimportantmeansofnationalmacro—contro1．July20，2013，theCentralBankcanceledthecommercialbankloanlimitrestrictions，SOthattheloaninterestrateisdeterminedentirelybymarketcompetition．Marketinterestratesofcommercialbanksoperatingriskandbusinessenvironmenthashadamajorimpactonthefuturedev

4、elopmentofthecommercialbanksisbothanopportunityandachallenge．Intheeraofmarketinterestrates．commercialbanksmusttakethenecessarymeasurestoseizeopportunitiesandmeetchallenges．Thispapermainlyfocusontheimpactofinterestratemarketizationofcommercialbanks，targetedtoproposeasolutionforitsfuturesusta

5、inabledevelopment．【Keywords】interestratemarket；commercialbanking；developmentstrategies1概述利率市场化对商业银行未来的发展既是机遇也是挑战。1．1利率市场化内涵机遇是指商业银行有更多的权利来决定存贷款利率，能够在利率市场化是指国家不直接对利率进行管制，而是由自公平的金融环境中竞争，可以促进经营模式转型，经营体制企由竞争市场上资金供求关系来决定利率水平的大小。但是，业化等。挑战是指增加了利率风险管理成本，利率定价难以国家还是会通过公开市场业务间接地对市场利率进行干预，确定，经营体制无法适应等风

6、险。具体体现在以下几个方面：而不是对市场利率完全放手。利率市场化标志着商业银行体2．1营造公平环境，提高竞争能力制改革的深化。为了迎合利率市场化，我国建立和完善对金融工具的信1．2利率市场化总体现状息披露制度和监管体制，为商业银行的业务营造公平的竞争2000年9月，央行对我国外币贷款利率管制放开。2004环境，避免大型商业银行恶性竞争而导致的社会资源配置不年10月，央行取消了商业银行贷款利率上限的限制，改为存合理。其外，利率市场化也会提高商业银行的竞争能力。利款利率下浮制度。2006年9月，中国货币市场基准利率建成。率市场化之前，各大商业银行主要采取非价格竞争手段在贷2007

7、年1月4Ft上海商业银行之间正式实施同业拆放利率。款发放和存款筹集上过度竞争。利率市场化之后，商业银行2012年6月央行对存贷款利率上下限进行放宽，分别调整商对利率具有自主定价权，可以根据存款人和贷款人的资金状业银行存款利率上限为基准利率的1．1倍，贷款利率下限为况、经营成本、经营风险等因素综合决定利率水平，采取价格基准利率的0．8倍。2007年7月调整贷款利率下限为基准利竞争，实施差别化价格策略，提高了商业银行的竞争能力。率的0．7倍。2013年7月20日，中央银行取消了商业银行贷2．2推动金融产品的