利率市场化对商业银行的影响及对策研究-论文.pdf

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1、●金融研究《经济师~2o15年第7期动频繁所带来的不确定性风险，风险管理难度也会逐步加大。二、利率市场化对我国商业银行带来的影响牙Ij率市场化对商业银行的影响及对策研究利率市场化为我国商业银行创造了良好的发展机遇，也为商业银行创造了良好的经营环境，扩大了商业银行的经营自主权，也促进了商业银行从粗放的经营模●何东照式向集约化经营转变，还可以降低金融风险和促进金融创新，从而提升我国商业银摘要：利率市场化不仅是当今世界金融全球化的发展趋行的国际竞争力。势，也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求。随着利率市利率市场化对于扩大商业银行自主经营

2、权极为有利，它为商场化改革的进行，商业银行面临着利率市场化带来的严重冲击业银行的配置资源打下了比较坚实的基础，在利率市场化的环境和巨大风险，利率风险的防范与管理已成为商业银行的一项重下，银行能够自主定价，货币价格能真实而有效地反映其供求关要工作。文章回顾了利率市场化改革发展的进程，同时对当前利系，使银行能够根据供求关系把经营结构和资源配置实现最优率市场化的现状进行分析，并在此基础上提出了相应的对策。化。一方面，商业银行能够在充分考虑其目标收益、经营成本、客关键词：商业银行利率市场化进程存在问题对策户风险差异等因素前提下，确定自己与风险

3、相匹配的优质、优价中图分类号：F830．4文献标识码：A的战略利率水平；另一方面，各商业银行能主动实施负债管理，实文章编号：1004～4914(2015)07—158—02现优化负债结构，降低经营成本之目的。利率市场化还会对商业银行开展金融创新产生积极的作一、我国利率市场化改革的进程用。利率风险加大银行间竞争压力的同时，促使企业与个人客户我国已经进人利率市场化的最后阶段。多国的金融实践表提升其风险管理水平，加快金融创新成为当务之急。否则，规避风明，存款利率市场化是利率市场化完成的标志。中国利率市场化险、赚取利润以及满足客户需要等便成为

4、空谈，现实中，我国商业序幕于1996年6月放开银行间同业拆借市场利率，经过多年的银行已经在这方面取得了实质性的进步，相继推出了各种创新业改革实践，我国利率市场化已经进入最后、最关键的阶段——存务，值得庆贺。款利率市场化。利率市场化能够促使商业银行提升其管理水平，竞争环境存款利率市场化的总体思路是“先外币、后本币；先贷款、后下能够促使银行更加关注市场的变化，不断增强风险和成本意存款；先长期、后短期；先大额、后小额”。党的十六届三中全会明识，使自身竞争力不断提升。在利率市场化的环境下，银行会把内确提出了“建立健全由市场供求决定的利率形成机

5、制，中央银行部的资金转移定价来提高与市场利率密切联系，才能够提高绩效通过运用货币政策工具引导市场利率”改革目标，这确定了利率考核并合理配置内部资源。另外，银行还可以根据内部利率来确市场化改革方向。党的“十七大”报告中又提出“要稳步推进利率定市场定价，这必然会减少内部纵向的差别，对降低管理成本也市场化改革，实现金融产品和服务收费的市场化定价“精神”，奠大有益处。定了利率在市场竞争中的地位。党的十八届三中全会进一步提利率市场化能促使银行对客户结构进行优化。取消利率管出的“加快推进利率市场化”，凸显了金融要素价格改革在金融制后，各银行就能够

6、充分吸收公众存款。另外，资产业务方面，不仅改革中的核心地位，也反应了利率市场化改革的紧迫性。能够吸引重点优质客户，还能用高利率对风险较大业务进行风险目前中国的利率市场化改革进入到最为关键的环节——银补偿从而促成了其客户结构的优化。行存贷款利率的管制上，即放开存款利率上限和贷款利率下限概言之，利率的市场化运作为国内商业银行同时提供了机遇管制。2004年10月，人民银行放开银行(信用社除外)贷款利率和挑战，只有适应新的竞争环境，强化管理，提高业务水平才能充上限管制，实现了“贷款利率管下限、存款利率管上限”的预期目分享用改革带来的红利。标。

7、2012年6月，扩大了存贷款利率浮动区间，其中贷款利率下三、商业银行利率风险管理的现状及存在的问题限为基准利率的0．8倍，上限为基准利率的1．1倍。2013年7月，长期以来，利率是由中央银行统一制定，作为重要金融主体全面放开金融机构贷款利率管制，贷款下限取消，进一步推进了的商业银行对利率波动的风险曾长期处于被动地位。推进利率利率市场化改革。2013年12月在银行间市场推出大额可转让存市场化后，商业银行对利率风险有一定的自主权但银行对利率单业务，这对于进一步健全市场利率形成机制，提高金融机构自风险的防范和控制能力面临较大的挑战。主定价能

8、力具有重要意义。2014年11月，国务院常务会议再次1．商业银行的利率管理体制不够完善。由于利率风险管理体提出“加快利率市场化改革”的要求。11月21日，央行决定存款制的不健全而产生利率管理的滞后，从而转化为利率风险。一