利率市场化背景下的商业银行发展策略分析-论文.pdf

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1、财改金融往辨技术协作信息2014(17)总第n80利率市场化背景下的商业银行发展策略分析剥、燕，中国航天科工集团公司培训中心摘要：利率市场化改革已经取得阶段性胜利，我国金融行业正在逐步与世界金融行业接轨。利率市场化有助于改善我国的金融环境，提升金融企业国际竞争力。尽管如此，利率市场化改革仍然是一个长期而又曲折的过程，它将对金融行业产生较强烈的冲击和不利影响，为了能在更加激烈的行业竞争中取胜，我国商业银行在利率市场化的背景下，将采取多种手段，应对利率市场化带来的不利影响。关键字：利率市场化；商业银行；策略分析当前，利率市场化在我国经济体制改激烈，如何避免中小金融机构大范围倒

2、闭，场竞争中，由于利润空间被不断压缩，最终革中，已经处于大势所趋的关键时期，由于避免由此产生的社会问题，这对监管层提可能面临被淘汰出局的困境。除利率定价利率市场化后，传统的商业银行盈利模式出了严峻挑战。另外，相关的金融机构退出风险之外，金融企业还面临着利率逆向选将发展重大改变，商业银行的业务范围和机制的法律法规需要进一步明确，为利率择风险【llo利率市场化后，银行为了避免较经营模式也将作出调整，新的中国特色的市场化改革建立法律保障。高存款利率带来的成本较高问题，将更倾商业银行运营模式也将逐渐产生，银行业二、利率市场化对商业银行的挑战向于高风险的贷款客户，而减少对低风险的转

3、型将成为历史必然。为了更好的分析l利率定价机制发生改变。利率市场化客户的贷款额度。与现行的利率市场环境利率市场化对商业银行发展产生的影响，后，商业银行利率的定价权将由政府转移相比，那些高风险的客户会更多的吸引到本文从利率市场化对商业银行的影响因素到银行本身。随着利率市场化改革的逐步银行的客户资源中，从而推高整个银行的出发，分析在利率市场化背景下，商业银行深入，金融市场将形成新的定价群，各种利贷款项目的风险程度。这种利率的逆向选的发展策略。率之间的比价关系也将逐渐明朗。银行利择行为，还会使银行的平均资产质量下降，一、利率市场化的总体思路率水平的确定直接决定于基准利率的定价特

4、别是在整个市场利率较高的情况下，银9O年代初，党的十四届三中全会做出机制，为此，商业银行不得不提高利率的定行将更倾向于高风险投资项目，大量贷款了加快金融体制改革重要决定，初步确定价能力，提高在金融市场的竞争力。新的利流这些高风险行业，不但对银行来说，意我国未来金融体制改革总体目标，其中对率定价机制改变银行业目前的经营模式和味着风险抬高，更重要的是，对这个社会的银行存贷款利率提出了改革思路，即进一定价方式，从而逐步提高我国商业银行的经济平稳运行构成不利影响，甚至引发金步到I『页存款利率、贷款利率和有价证券的国际竞争力，推动银行业之间优胜劣汰。融危机。关系，要逐步建立社会主义

5、市场经济体制2银行业之间的竞争将更加激烈。自从三、应对利率市场化的商业银行发展下市场利率体系。此后，中央逐步放开了银2013年全面放开金融机构贷款利率管制策略行间拆借市场利率、债券市场利率等，2∞4后，金融机构在资金市场的竞争已经非常1积极调整银行的经营业务结构。利率年底，不再设立贷款利率上限和存款利率激烈，各个商业银行为了吸引更多优质客市场化后，对于商业银行来说，最直接的影下限。这项改革标志着我国利率市场化改户，纷纷在产品创新和服务品质上重点突响就是经营利润的下降，也就是利差收入革取得阶段性成果，为国建立完整的利率破。随着利率市场化改革进一步深入，居民的减少。为了减少总

6、体利润对利率收入的市场化框架奠定基础。对利率的敏感度将进一步提升，各个金融依赖，商业银行应当努力提高贷款在资产未来，我国利率市场化改革的焦点集机构为了吸收更多的存款，迫使存款利率中的比重，同时适度提高高风险投资项目中在存款利率上限和贷款利率下限的逐步上升，以更优惠的利率吸引贷款客户，为的贷款比重。利率市场化后，必然导致银行放开，尽管这是与市场经济体制相融合的此，银行业的利差将进一步收窄，银行利润的融资成本提高，在这种情况下，商业银行金融改革，但是，作为社会主义市场经济体空间被压缩，这将迫使更多的金融机构发一方面要保持头脑清醒，切勿为了急于提制改革一部分，利率完全市场化必须

7、具备展利差以外的金融业务，因此，利率市场化高利润率而追逐高风险项目，避免出现银相应的条件：一是要具备充分竞争的市场后，银行业之间的竞争将更加白热化。行资产质量下降的问题。与此同时，商业银环境，且这种市场环境要相对公平。利率完3利率市场化将增加商业银行的利率行应当积极扩大非利差收入所占比重，其全市场化后，金融机构要根据市场资金的风险。—般情况下，利率市场化初期，金融中，中间业务将成为各个商业银行争夺的供给情况确定相适应的利率水平，如果政市场利率由金融企业确定，为了获得更多焦点。随着改革的不断深入，非利息收入在策银行与非政策银行同