利率市场化背景下的商业银行战略转变分析.pdf

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1、利率市场化背景下的商业银行战略转变分析任巍摘要：现阶段我国的经济呈现出稳步下行的现象，并且市场的流动从整体上也是相对紧凑，以及一般存款分流等因素的影响，我国的商业银行在上半年存款增长相对缓慢，并且市场竞争也日益激烈。在这种利率市场下，我国的银行业，尤其是商业银行，需要进行一定的战略转变。进而更好地适应社会变化。关键词：商业银行；转型；利率市场化一分别采取扩大存贷款定价浮动幅度和非对称降息且有扩大贷款利率下浮、引言我国商业银行在今年上半年增长动力较为缓慢，并且存在着不良贷空间的模式，经过这两次调整对商业银行中的各个业

2、务会产生不同程度款余额增长的现象，预计利润也在缓慢的下降。剧目前的情况来看商业的影响。通过对两次降息对商业银行产生影响分析，发现通过静态降低银行在下半年乃至未来的一段时间将出现息差逐步收窄、贷款审慎投商业银行利率会导致商业银行的净息差2O个基点，那么间接的会导致放、资金质量压力等挑战，并且盈利增速将会出现显着减缓的现象。尤我国商业银行在今年全的净利润下降1O个百分点。其是在我国的利率市场化改革提速的背景下，在这种背景下对商业银行三、商业银行应加快转变经营模式，有效推进战略转型将是一个全面深远的挑战。那么商业银行在将

3、来如何去解放思想、改革在金融改革和周期下行以及加强监管的环境中，我国的商业银行要创新并且更好更快的实现战略转型将成为一个重大的课题。以正确的态度去面对，在发展的过程中要解放思想、更新理念、与时俱二、商业银行面临的四重不利因素进、不断创新，摒弃那些陈旧的思路和僵化的做法，在金融业以差异化在今年的下半年，我国的商业银行除了出现贷款供求形势发生改发展战略来实现转型发展，以金融创新来推进转型化发展，在发展中不变。基准利率相对下调等因素导致净息收窄，商业银行还要合理的处理断的提升自身的竞争能力。贷款投放问题，当前我国各个银行

4、之间的存款竞争还是很激烈的，所以(1)实施差异化业务策略，赢得转型发展的主动权还要注意不良资产的反弹以及中间业务增长受限制等因素的影响。商业银行要在商业模式和市场定位以及产品创新等方面人手来探索(1)贷款增长的风险与机遇同在自身的差异化发展战略，不断的加强自身的竞争力，在市场转型的过程在今年的下半年商业隐含的贷款需求会同比上上。下半年贷款需求中获得主动权。对于规模较大的银行，要实现差异发展要把重点放在综可能回稳并略有上升。由于稳定投资的政策将会大幅度的提高基建类的合经营的协同效应、逐步的“走出去”、在发展的过程中不

5、断的提高产贷款需求。我们知道基础建设投资时我国中央应对经济下滑的一种最有品的创新能力和服务水平。对于规模相对较小的银行，银行的战略转型效的手段，虽然就目前的情况来看与总体投资规模的“4万亿”还有一应该把重点放在充分发挥其机制灵活的优越性，重点突出局部业务特大段的距离，但是在目标不动摇的前提下，在将来几年我国在交通设施色。对于规模很小的银行，应该把重点放在村镇以及社区上，为小微企和节能环保等忙面将会加大投资力度，这样就会带动银行的贷款需求。业以及“三农”提供稳定、快捷灵活的服务。第二，由于我国的房地产具有阶段性活跃的

6、性质，商业银行在开发贷款(2)积极优化客户结构，夯实转型发展的经营基础方面还是相对谨慎的，但是随着社会经济的发展个人的按揭贷款将会随对于那么具有较强的议价能力和国有的大型企业要区别的对待，相着房产的成交量的增大而不断提升。对而言对于那么小效益相对较差的客户银行要具有谨慎的态度，在一定(2)中间业务增长普遍乏力程度上要尽量的降低利率下浮贷款的比例，此外也要尽量减少为了抢规在今年的下半年，供需环境有所改变并且监管政策也在不段的深模而去放弃收益。在合理的风险管理前提下，银行可以通过不断的完善化，在理财产晶中的代理收入以及

7、“息改费”的收人增长都出现了较大配套机制和创新商业模式来吸引更多的客户，通过提高综合收益来缓解幅度的减速。在今年的第一季度中，顾问类收入增长难以为继，并且上息差收窄的现象。市银行的中间业务收入也在不断的下降同比下降了将近2O个百分点。(3)大力发展新型业务．带动和加快转型发展虽然商业银行的一些新兴业务是较快增长的但是目前缺少较为新的收人在我国银行的春款基准利率还是有可能继续减低，并且我国的利率增长点，这样增长乏力将会持续一段时间。市场化改革也在不断的深人，那么一定时间内存贷款利差的收入对利润商业银行收到其不同中间业

8、务的影响，使商业银行的业务增长逐步增长的贡献度也会不断的降低，并且要持续一定的时间。在这种背景下从新兴业务走向传统的收费业务。第一，商业银行的财务顾问收入在一我国商业银行首先要在金融市场中不断的提升交易、代理、资产管理等定时间内将会发生大幅度的减少。由于当前监管机构对商业银行的收费业务的比例；其次商业银行在金融业领域要不断的加大资金和人才的投监管条例日益加强