贷款利率市场化背景下商业银行发展的策略探讨.pdf

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1、Finanr-iakViewl金融视线贷款利率市场化背景下商业银行发展的策略探讨何瑞陕西省西乡县农村合作银行723500摘要：我国自2013年7月20日起就实行全面放开金融机构贷款利率的管制，再不沿用以前的0．7倍利率下限，给予了金融机构一定的自主权利，可以根据自身实际情况以及相应的商业原则来合理确定贷款利率，这一变化标志着我国的利率市场跨出了重要的步伐。本文首先阐述了商业银行在这一变化下受到的一些影响，接着据此提出了一些应对措施，以期推动商业银行进一步发展。关键词：贷款利率市场化；商业银行；影响；发展策略金融市场在全球经济发展迅猛的形势下必须要进行改革，以适不是

2、在任何时候都可以使得效益增加。针对这一隋况，商业银行在应新的市场发展要求，而利率市场化则是金融改革的重要内容。利开发市场时需要坚持效益优先的原则，而不是只顾一味抢占市场份率市场化对于商业银行来说不仅仅是一种难得的机遇，同时也是一额，要将服务和产品的质量放在首要位置。当然，追求市场份额也是项巨大的挑战。商业银行有了一定的利率确定自主权，其经济发展发展的目标，但是要在有效益的前提下才能追求市场份额，避免与其模式也可以朝着集约化的经营模式发展，金融风险与之前相比也更他银行之间恶性竞争。低，同时也更有利于商业银行积极创新。对于利率市场化这一变革，2、加快中间业务发展。贷款

3、利率市场化会不断减小存贷利差，商业银行需要采取积极的措施来应对这一变化，同时要具备相应的进而也不断减少银行的利润。在这种时候，商业银行对自我发展策竞争意识，抓住这一机会以取得更大的发展。略需要进行调整，寻找其他的利润来源。中间业务的优势在这样的情况下能够得以体现，不仅花费成本小，面临的风险相对也较小。而一、贷款利率市场化对商业银行的影响在我国，中间业务发展得并不快，不仅品种不多，而且范围也不广，这1、对盈利水平的影响。存贷利差是商业银行的核心利润来源，也意味着其有着更大的发展前景。商业银行在本质上属于一种中介机构，其职责就是调剂资金余缺，而3、建立科学、合理的贷款

4、利率定价体系。虽然说商业银行在利率的不稳定性使得商业银行的发展面临更大的风险，同时也不利实行贷款利率市场化之后又一定的自主权，但仍然需要合理定价，才于商业银行的运营管理。与其他银行相比，商业银行的资金成本较能确保商业银行在市场竞争中求得发展。在确定贷款利率时，需要高，金融市场的这一改革会使得商业银行在争取优质贷款客户时处充分参考央行的基准利率，并且结合贷款的费用、客户的信用以及于不利的地位，会对其收益水平造成一定的影响。存款费用等实际情况来确定[3]。同时，不同地区也需要根据其实际2、对净现金流的影响。金融市场的这一改革使得市场供求直情况来给出合理的贷款利率，以求

5、得更好的经济效益。接决定了贷款利率，这会使得贷款利率水平更加不稳定，这种变化会4、创造良好的银行信贷环境。对于商业银行来说，良好的信贷对商业银行的净现金流造成直接的影响，同时也使得商业银行面临环境不仅仅能够提高其认知度，更可以算是一种无形资产。而营造更大的利率风险。良好的信贷环境，则需要全体银行职工的努力。因此，商业银行的管3、对隐含期权价值的影响。利率市场化也会使得贷款客户的理者要重视对员工的再教育，提高员工的业务素质和能力，同时鼓励还款日期发生相应的变化，客户一般会选择在利率上升的时候押后员工不断加强自我学习。对于一些队伍素质相对较低的分行，可以还款，而在利率

6、下降的时候提前还款，这就是商业银行的隐含期权价组织对其进,11-~-i,JIl，通过聘请专业的讲师对他们进行分析和讲解，提值。在贷款利率市场化之前也有几次利率调整，很多精明的企业都高分行信贷人员的业务能力，帮助商业银行共同营造良好的信贷环选择在利率大幅下调时将长期贷款都提前偿还了，这样的方式使得境。商业银行承担了利率下调的风险，并蒙受了一定的损失。4、对潜在信用风险的影响。信息不对称是经济发展过程中常三、结论见的情况，金融市场也不例外，这种情况使得商业银行在发展过程中总而言之，商业银行在贷款利率市场化之后发生了很多重要的面I}缶着一定的道德风险，并且会产生逆向选择

7、的情况。如果银行在变化，其不仅取得了一定的贷款利率自主权，同时也面临着很多不利在利率市场化过程中只顾追求短期收益，而不采取必要的风险控制的因素。商业银行必须要针对这一兄采取必要的措施，包括降低措施，会致使贷款利率不断上升，吸引一些冒险主义者，而将其他贷融资成本，提高自身的资金实力，同时要不断提高员工的整体素质，款客户挤出市场，这会使得贷款人面临较大的道德风险，也会使得贷营造良好的银行信贷环境，为贷款客户提供更好的服务，以应对由于款质量下降，出现更多的违约隋况。因此，需要商业市场正确面对这贷款利率市场化而带来的风险，并且取得更大的经济利益。田一变化，积极采取措施来应

8、对各种风险