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1、,阅年第期,总第期小扮研尤艳民间金融扩张的内在机理、演进路径与未来趋势研究王曙光邓一婷北京大学经济学院,北京北京大学中国经济研究中心,北京摘要本文从经济学和社会学的视角分析了民间金融的发展、演进道路,指出在社会经济状况、社会网络变革、社会体制变革以及政府政策影响等因素的共同作用下,民间金融的制度化水平不断提高,组织规模和范围大大扩展,社会性功能逐渐减弱,经济性功能逐渐增强。,尽管我国目前,本文通过模型分析认为已经出现了民间金融正规化的趋势但是很多民间金融组织的成本优势尚未完全发挥,政府不应急于通过强制性政策取缔所有
2、的民间金融组织。此外,在推动部分条件成熟的民间金融同正规金融接轨的时候,政府应当鼓励民间金融主体发挥自身的能动性,而不要给予过多的行政干预,以免使得转轨后的民间金融成为附庸于政“”。府的盆景金融关健词民间金融历史进程演进路径一》肠一以巧一分类号文献标识码文章编号它古、了口,,民间金融与正规金融同为金融市场的组成部分而由于其内在的非正规性民间金融不仅具有与正规金融不同的特性,在扩张与演进方面也有着与,正规金融不同的特点。这种特殊性对政府的政策取向选择有很大的影响,民间金融扩张的相关文献主要可以分为两大类一类是对于某些
3、具体民间金融形态的演化过程做出的个案的研究,,对如日本的罗①,“的发展路径的研究对美国的希伯来”,免息贷款组织演化路径的研究等对非洲四个一一收稿日期作者简介一,,山东人,,王曙光男经济学博士北京大学经济学院副教授一,,山西人,北京大学中国经济研究中心硕。邓一婷女士研究生“”本文为王曙光主持的国家社会科学基金项目民营经济融资约束与民间金融内生成长研究的阶段性成果准号。作者感谢,。匿名审稿人的中肯建议但文责自负“”多译作“轮转”,我国的“会”。①基金就是的一种形式总第期小扮研毛、、、国家加纳马拉维尼日利亚坦桑尼亚非正规
4、金融市场在自由化背景下的演化路径,,的研究史晋川等在一系列著作中对我国浙江等地区的民间金融发展情况的分析王曙光等对温州的会的演变以及农村合作基金会的演变路径作了比较深人的理论分。,,析另一类是对于民间金融演化路径做出的一般性理论分析例如江曙霞等社会学与文化学视角探讨了我国民间金融的发展历程与路径选择,江曙霞、张小博对于民间金融制度变迁做出了成本一收益分析,姜旭朝、丁昌锋从边际贷,王曙光、邓一婷对款成本角度对于民间金融的发展演进做出了深人分析民间金。融的规范化趋势以及央行试点模式作了初步的探讨本文试图在这些工作的基础
5、上,结合我国民间金融扩张的历史进程,对民间金融扩张的内在机理、演进的路径。和未来的发展趋势进行系统的理论分析本文第二部分结合我国民间金融扩张的历史进程,分析,民间金融的演进原因第三部分通过一个理论模型、,探讨民间金融的演进路径第四部分结合二三部分针对我国民间金融未来发展的路径。选择做出一定的评论、二民间金融演进的内在机理一国民间金融扩张进程,我国自公元前多年的夏商时期就开始有民间金融存在在此之后的余年,,。,中民间金融历经变革和演进显示了强大的生命力自民间金融产生到唐朝之前民间,。,金融基本一直以简单的民间自由借贷
6、形式存在尚未出现金融机构在唐朝随着社会,,经济的繁荣民间金融大大发展正是在这一时期出现了东亚地区最早的合会姜旭朝,,“”。,、、等还产生了当铺的前身质库钱庄产生于明朝它不仅从事金银钱之间的,、。,兑换还办理放款存款和汇兑业务账局和票号则是产生于清朝的重要民间金融机构其中,账局的主要业务是经营存放款,而票号的产生则标志着近代金融业三大基本业务、、,。、、存款贷款汇兑已为中国金融机构全部具备黄鉴晖当铺钱庄账局和票号。,成为近代几种最主要的民间金融机构它们在业务上既有一定的重叠也保留了各自的它们都经营信用放款,,钱庄在货
7、币侧重和存款业务但当铺的业务以抵押放款为重—,,而票号则更加侧重。兑换方面更为专业账局的存贷款功能更为重要于汇兑业务,,,新中国成立之后由于计划经济体制的推行私营经济受到禁止民间金融不仅由此失去了市场,也经受着国家政策打压,逐渐退出信贷市场。农村信用合作社是仅存的民间,,金融形式但由于产权关系的模糊和政府的过度参与并不能将其视作真正的民间金。,,,融组织年改革开放之后民营经济逐渐在我国成长民间资本积累加剧民间金融。,重新浮出水面现代民间金融的初始形态仍然是亲戚朋友之间的自由借贷随着市场开放程度的提高,逐渐出现了,,
8、民间金融组织甚至出现机构化程度很高的民间金融形式如“”、、。。银背私人钱庄基金会等民间金融的形式逐渐多样化,,由于民间金融组织的风险性高于正规金融机构在世纪年代国家推行了一系,,“”。列政策对其加以治理整顿民间金融受到严厉打击并完全转人地下状态但是这种、佣年第期民间金胜扩张的内在机理演进路径与未来趋势研究“”。地下状态并没有阻碍其规模及影响力的持续扩大中国人
