平安保险早早练培训-09、标准普尔图学习（60min）.pptx

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1、标准普尔图学习标准普尔家庭理财观念1课程大纲利用标普导入产品2标准普尔家庭理财观念1课程大纲标准普尔家庭资产象限图概述标准普尔是世界权威金融分析机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。标准普尔总部位于美国纽约市标准普尔引领中国财经信息与国际接轨要花的钱标准普尔家庭资产象限图只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证家庭资产长期、稳健、可持续地增长。为什么要跟客户讲标准普

2、尔图？标准普尔图围绕家庭资产配置主题，现在的客户都会有理财的意识和需求，更容易引起客户共鸣；引起共鸣切入保险提升客均件数顺利建立有价值的服务关系，圈定客户标准普尔图实际上第二账户、第四账户与保险联系密切，能够顺利的过渡到保险话题及推介产品；标准普尔图覆盖家庭理财的四大账户，可以通过第二帐户导入福爱，第三账户导入综金，第四帐户导入双金方式组合销售，提升件数！适用标准普尔图的客户画像工薪阶层/个体户企业主热衷理财的女性已购买APP产品的客户通过理财获得额外收入财务风险隔离财富安全传承更多投资工具理财知识、综合金融服务挖掘更多需求！更多促成机会！标准普尔图观念导入…

3、.…利用标普导入产品销售2课程大纲运用标普导入金福爱销售步骤一：寒暄赞美，道明来意步骤二：介绍标准普尔四个账户步骤三：总结普尔图步骤四：导入金福爱92标准普尔家庭资产象限图短期消费要点：量入为出、控制消费3-6个月生活费工具：“宝宝”类产品、信用卡要花的钱意外重疾保障要点：专款专用　以小博大解决家庭突发的大开支工具：医疗保险、人寿保险保命的钱占比20%重在收益要点：占比合理、能亏得起工具：股票、基金、房产P2P等占比30%生钱的钱占比40%安全稳健的钱安全稳健要点：保障未来、收益稳健本金安全，持续成长工具：养老金、子女教育金等债券、信托、分红险占比10%10目

4、的：家庭理财并非只是购买某一类别的金融产品，要合理配置才能保全增值。【业】陈先生，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是最近的股灾还是银行不断降息降准都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花8分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”步骤一：寒暄赞美，道明来意11要花

5、的钱12步骤二介绍标准普尔图四大账户讲述要点：讲解标准普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点：1、账户的名称2、账户的目的、用途3、每个账户在家庭资产中的合理占比4、对应的投资渠道与方式13储蓄、货币基金、信用卡42关键句要点：“账户”：短期消费（要花的钱）目的：日常开销占比：10%，为家庭3-6个月的生活费渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡关键句：【业】第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过

6、高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。步骤二：介绍标准普尔四个账户13关键句要点：“账户”：意外重疾保障（保命的钱）目的：解决家庭突发的大开支、专款专用占比：20%渠道：医疗保险、人寿保险关键句：【业】第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保

7、障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。这个“账户”您准备好了吗？步骤二：介绍标准普尔四个账户14关键句要点：“账户”：重在收益（生钱的钱）占比：30%目的：为家庭创造高收益渠道：股票、基金、P2P、房产、企业等关键句：【业】第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉

8、择。这个“账户”具有短期性和波动性。如