平安保险早早练培训-10、利用标普促成金福爱（60min）.pptx

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1、利用标普促成金福爱课程大纲利用标普促成金福爱1金福爱组合设计讲解2知识点回顾标准普尔图利用标普促成金福爱1案例分析——身边的故事金总和太太今年都40多岁，金总在外辛苦打拼做了近20年的服装生意，现在在佛山经营一家工厂，金太太则在家相夫教子，有两个孩子，分别是15岁和8岁，还有年迈的双亲，家庭和睦，俩夫妻非常爱孩子，也非常孝顺。近年虽生意难做，但多年的打拼积累，他们还是过得非常顺心。一家人住在高档小区，在佛山还有房产及商铺投资。经营收入基本存入银行，除去日常家庭开销，主要用于工厂经营。多年前因为人情购买了一份20万保额的寿险。天有不测风云，2018年3月，金总在一次意外车祸去世了，原本幸福的

2、家庭陷入无限的悲痛之中。生意本难做，金总去世后，工厂经营更是每况愈下，不到3个月，银行的存款已经难以维持工厂的经营。金太太认为这是丈夫一生的心血，坚持要把工厂经营下去，接着就是变卖房子和商铺来维持经营。到2018年10月，工厂已经无法支付工资给工人，后续孩子的教育和老人的赡养问题也让金太太无限担忧......在不幸来临之前：如果你遇上了“金总”，该如何为他做家庭资产配置呢？亲，六大人群马上来了解一下！第一账户大量银行活期及定期用作工厂经营资金和家庭开销第二账户父：20万寿险保额第四账户并无相关资产配置第三账户房子和商铺金总家庭四个帐户现状：从现实出发这样的帐户会有什么样的风险呢？风险点经营

3、债务风险子女教育，父母赡养资金流动性风险疾病意外风险……….这样的帐户会有什么样的风险呢？养老风险该如何在各个帐户做好规划抵御风险？切入福爱范例1：通过保障账户（第二账户）推荐大小平安福，爱满分关键句：第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。金总在您这个账户仅配置了20万保额的保障，一旦发生疾病或意外，远远不足以支持治疗及后续康复，更与这个家

4、庭失去经济支柱后的开销严重不符。现在您确实应该考虑补充这个“账户”的同时为家人考虑建立“保障帐户”。现在平安旗舰型保障产品“平安福+爱满分组合”非常适合配置在这个账户，它既能提供给大人终身稳定的保障，有80种重疾保障，20种轻度重疾三次给付，赔完还会升保额，自驾车意外保障还加倍。又能给小朋友存一笔保障，每月1000元，可享百万保障，守护孩子黄金30年，满期给付所交保费的150%，自带多重豁免保障让保单更保险，是一套让您和家人安心无忧享未来的产品组合。范例2：通过保本升值（第四账户）推荐金玺人生关键句：第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀

5、的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。金总您在这个账户需要重点关注，配置足够的满足两个子女的教育金及养老金；并开始为资产的传承作准备今年热销的金玺人生，具有资产安全、收益稳定、高额返还的特点，并且购买金玺后有更好的投资机会还可以通过0成本的保单贷款来实现，顺境上锦上添花，逆境时

6、雪中送炭，让您终身收益。同时也满足您资产配置的流动性，安全性要求，助力资产保值增值。切入金玺人生您看这次我们是优先解决您和太太的保障，还是和孩子一起做一个全面的家庭资产配置规划？一句话促成异议处理常见问题及处理方法：问题一：大多数企业主客户认为要投资做生意、要周转，没有资金做其他方面的配置，或是保障观念不足，觉得现阶段经营情况良好不需要配置保障账户（第二账户）。处理办法：1、让客户意识投资具有风险性，保障账户（第二账户）具有风险隔离功能，必不可少。2、告知客户保单变现的优势，解决客户对资金链问题的顾虑。异议处理常见问题及处理方法：问题二：部分财富累计不多的客户，认为除了日常消费外，有时候也

7、需要大额的支出，客户更愿意把资金全部放在现金账户里。处理办法：1、沟通风险观念，向客户说明大部分突发大额支出可以配置保障账户（第二账户）解决。2、比较不同投资工具的收益性与流动性，让客户意识到错误的配置方式会损失较大的利益。其他注意事项标准普尔是非常权威的金融评估机构，但是可能客户并不清楚，加深客户对标准普尔的了解，可以大大提升普尔图的说服力。我们需要在沟通中强调保障账户（第二账户）的重要性来转化客户的观念，在关键句的基