平安保险早早练培训课件-13-平安福建议书通关.pptx

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1、平安福建议书通关寿险一元华南区培训团队2016.10案例背景:1、被保险人：性别：男，年龄：30岁，职业类别：1类职业2、保障计划（交费期限为20年）：组合保额（单位：万元）按保障缺口设计按可承担费用设计平安平安福终身寿险（2016）22730平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2016）3025平安附加长期意外伤害保险（2013）5035平安附加意外伤害医疗保险（A）55平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）——年交保费43736.78元10631.37元平安福案例步骤一：简述上次面谈的要点业务员：

2、张先生，我们上次见面的时候，你说最担心人生遇到不可控的风险，生活受到影响，是吗？客户：是的。业务员：记得上次我们利用《保障需求分析》同您一起简单计算了一下您目前保障的缺口是227万。当然这个计划一步到位确实有些困难，我们可以分次完成。您可以承担的保费大约是每月1000元左右，所以我今天专门为你准备了与您缴费能力吻合的保险建议书，未来随着您的需求我们可以增加保额以满足您的需求。我们一起用十分钟的时间看一下好吗？客户：好的。注意事项：首先重申上次见面已经达成一致的观点建议书概述：简要概括产品组合、年交保费、交费年

3、期等利益介绍：具体讲解各项产品利益（重疾保障、身故保障、意外保障、保费豁免）总结及促成：简要总结并适时促成步骤二：建议书说明建议书概述：简要概括产品组合、年交保费、交费年期等业：张先生，这是我为你设计的建议书，你投保的是平安平安福终身寿险（2016），保额30万。附加了：平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2016），保额25万；平安附加长期意外伤害保险（2013），保额35万；平安附加意外伤害医疗保险（A），保额5万；平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）。年交保费10631.37元，保险期限是终身

4、，但交费只需20年。业：这份计划将为你带来四个方面的利益，一是重疾保障、二是身故保障、三是意外保障、四是保费豁免。业：2016版的平安福是平安人寿首款配套健康管理项目的新概念产品，重疾种类高达80种以及20种特定轻度重疾，保障范围扩大。同时倡导新生活运动，加入健康管理概念，给客户提供“周奖励、健康增值服务、保障额度增长”三项运动奖励资格。②利益介绍：（重疾保障、身故保障、意外保障、保费豁免）业：我们详细看下每个利益。第一个是重疾保障。保单生效90天后，一旦确诊初次发生合同约定的80种重大疾病之一，我们将给付2

5、5万元重疾保险金；若在90天等待期后先行发生合同约定的20种“特定轻度重疾”之一，我们将给付重疾基本保额的20%，也就是5万元，作为特定轻度重疾保险金。轻度重疾给付之后不影响将来主险及重疾的保险金的给付；但重大疾病保险金给付之后，该附加险合同终止，同时主险合同基本保险金额将随之减少。业：因为2016版平安福与平安run相结合，如果您参加指定的运动记录平台，且在前两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，重疾保障将增加10%至27.5万，特定轻度重疾保障也将增加11%至5

6、.5万。②利益介绍：（重疾保障、身故保障、意外保障、保费豁免）业：第二个是身故保障。保单生效后至终身若因疾病身故，我们将给付30万元身故保险金；若70岁前因意外导致身故，我们将给付65万元身故保险金；若70岁前驾驶、乘坐非营运机动车或乘坐客运公共交通工具时因意外导致身故，我们将给付100万元的身故保险金。（如果前期发生了重大疾病保险金的给付或意外伤残赔付，需要从身故保险金中相应扣减）业：同样，如果被保险人参加指定的运动平台，且在前两个保单年度内达到了合同条款中约定的运动目标，从第三个保单年度开始，主险保障将增

7、加10%至33万，最高身故保障将达103万。②利益介绍：（重疾保障、身故保障、意外保障、保费豁免）业：第三个是意外保障，包括意外伤残和意外医疗。70周岁前若因意外发生条款规定的意外伤残，我们依照《伤残评定标准》，给付3.5-35万元；若驾驶、乘坐非营运机动车或乘坐客运公共交通工具时因意外发生伤残，将获得双倍给付，即7-70万元。在交费有效的每个保单年度内，因意外产生的门诊和住院费用，每年最高可获得5万元的赔付（100元免赔额，在社保给付范围内赔付且不超过其他补偿后的余额；意外伤残保险金给付后，附加长期意外的基

8、本保险金额将相应减少）。②利益介绍：（重疾保障、身故保障、意外保障、保费豁免）业：第四个是保费豁免。90天等待期结束后，若初次发生合同约定的重大疾病，可以免交剩余各期保险费，保险期限为一年期以上的长险依然有效。③总结及促成：简要总结并适时促成业：您拥有这份计划，从长远角度来看，好处就是我们每天只用付出29元，但获得的是全面的保障。疾病方面包括25万元重疾保障、5万元轻度重疾保障；身故保障方面有30-