光大银行ZY支行个人理财业务问题诊断.pdf

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1、AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterProblemDiagnosisofPersonalFinancialServicesinChinaEverbrightBank·---—-----------------——IntheCaseofZYBranchByZhenBaiSupervisor：Prof．YupingCaiMasterofFinanceBusinessSchoolMay,2013学位论文原创性声明IIIIIIIIIIMIIIIIIIIIIIIIIUllIIIIIIlY231317

2、7本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者：寺乃谚日期：之胛乡年6月／日学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进

3、行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：√。移劳日期：加多年否月／日摘要“个人理财业务”是指商业银行通过产品组合、业务咨询与投资顾问方式，为具有高价值的个体提供个性化、差异化、隐秘的金融服务，以达到商业银行提高经营效益并为高价值客户保存财富和创造财富的目标，实现商业银行与高价值客户的“双赢”。它在欧美国家已经有近百年的历史，最早起源于瑞士，在20世纪70年代末期的美国盛行开来。经过不断的发展，国外理

4、财业务形成较为成熟的模式与体系，业务理论也较为丰富，已经成为各大商业银行利润的主要来源之一。个人理财业务进入中国以来，在短短的几年间发展迅速，我国居民收入的稳步提高为其奠定了坚实的基础。目前，作为国内与人们生活联系最紧密地金融行业，银行在理财业务发展过程中充当了主力军，各家商业银行纷纷开办了理财业务，并拥有众多理财客户。光大银行是国内同业开展个人理财业务的先驱，于2004年率先推出人民币理财产品，并且不断保持自身产品创新，形成了较为成熟、较为丰富的产品线，建立了科学有效的风险防范体系。个人理财业务也在其银行经营中扮演了越来越重要的角色。然而，随着国内银行业竞争的加剧

5、，银行间理财业务领域竞争也愈演愈烈，甚至到了白热化的程度。在激烈的竞争环境中，光大银行个人理财业务该何去何从，应该采用何种发展战略，是一个值得探讨的问题。ZY支行是郑州最早开设的支行之一，各项业务中对公业务发展较为迅速。但个人理财业务作为光大银行的招牌业务，在ZY支行也很受重视，得到了较好的发展。zY支行的理财产品丰富，截止2013年3月，拥有在售理财产品38种，加上可供申购赎回的12种开放式理财产品，能够最大限度地满足不同投资者的理财需求。在理财客户方面，ZY支行具有客户群稳定的优势，但是在客户结构上发展不太均衡，高端客户数量较少。在个人理财业务的开张过程中，ZY

6、支行大力宣传自身品牌，使“阳光理财，值得信赖”的口号深入人心。与此同时，ZY支行也培养出了一批素质优良的理财从业队伍。ZY支行个人理财业务有着自身的优势，但是在竞争激烈和环境限制下，也存在着不少问题。造成问题的原因是多面性的，有相关政策与法规的限制；我国金融市场发展还不够完善；支行本身对理财市场的细分和定位还不够全面；支行自身也存在条件和资源的限摘要制。为解决上述种种问题与造成原因，ZY支行的个人理财业务应该做出相应的措施和改变。一方面，zY支行应继续加强自身的优势，如理财产品的创新、理财品牌的建设与推广等；另一方面则需要弥补自身的劣势，如要通过理财市场的细分与定位

7、优化自己的客户结构，实现客户差异化营销，以及建设好现代的个人理财信息系统等。同时，ZY支行要抓住河南省建设中原经济区的大好机遇，高速发展自身各项业务，扩大业务范围，在与各大银行的竞争中取得一席之地。关键词：光大银行个人理财业务理财产品创新差异化经营IIAbstractPersonalfinancialservicesrefertothefinancialservicesprovidedbycommercialbanks．Throughthecombinationofbusinessconsultingandinvestmentadvisory,theyprovi