光大银行hhl支行个人理财产品营销策略

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1、光大银行HHL支行个人理财产品营销策略第二章光大银行个人理财产品概况第一节光大银行个人理财业务发展历程1992年8月，随着中国改革开放，经国务院批复及中国人民银行批准，性质为金融企业的中国光大银行成立，其总部位于北京，属于中国光大集团下属子公司，直属国务院部级公司，旨在为客户提供全面的商业银行产品与服务。1997年1月，光大银行完成了股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。2011年，在英国《银行家》杂志2011年按资产总额排名“世界1000家大银行”中，中国光大银行列第89位。2012年末

2、，中国光大银行在全国28个省、自治区和直辖市的82个经济中心城市设立一级分行36家，分支机构774家，在职员工3.2万余人。截至2012年12月31日，中国光大银行资产总额2.28万亿元，负债总额2.16万亿元，全年实现营业收入599.16亿元，净利润236.2亿元。在英国《银行家》杂志2012年发布的按总资产排名的“世界1000家大银行”中，中国光大银行位列第80位。2013年12月20日，中国光大银行在香港联交所主板成功上市。光大银行本次H股发行定价每股3.98港元，超额配售选择权行使前，发行规模58.4亿股，融资约30亿美

3、元；若超额配售选择权获全额行使，则发行规模将达66.0亿股，融资约34亿美元。不仅成为2013年香港IPO融资王，同时将成为2013年亚洲市场（除日本外）最大IPO、2013年中资企业全球最大IPO、2013年全球第三大IPO以及2011年以来香港市场最大银行业IPO。截止到2014年末，光大集团资产总额为27,370.10亿元，比2013年末增加3,219.24亿元，增长13.33%；负债总额25,575.27亿元，比2013年末增加2,954.93亿元，增长13.06%；客户存款总额17,853.37亿元，比上年末增加1,8

4、00.59亿元，增长11.22%.中国光大银行于2004年2月率先推出“阳光理财A计划”，也是中国银行业第一支外币结构性理财产品，同年，光大银行又继续推出了国内第一支人民币理财产品“阳光理财B计划”，一系列的创新产品拉开了中国商业银行理财业务的帷幕。同年年底，光大银行为了对客户提供更好的理财服务，开始使用对私客户经理管理软件，其作用是为了收集客户信息，便于进行客户管理，这也是中国个人理财咨询业务起步的里程碑。2006年，光大银行研发并推出了两款新产品—“阳光理财T计划”和“阳光理财同赢系列”。这两款产品是国内前两款信托对接理财产

5、品，此产品使得理财货币资金与证券市场和信贷市场相互连接到一起。光大银行于同年创立了阳光理财中心，其目标客户是高端客户，旨在为其提供比较有针对性的个人理财服务。紧接着，光大银行为了对理财产品进行内部外部风险评级，开创了理财产品同业代理销售模式。光大此举对促进理财产品风险透明化、地方性银行和全国性银行合作共赢贡献了自己的力量。2007年，国内银行业界第一支内嵌股票期权的结构性理财产品由光大银行研发并推出。该产品为国内投资者提供了新的投资渠道。同年光大银行推出了银行理财注册登记系统，为银行理财产品的基金化发行提供了有利条件。2008年

6、，国内金融市场首支银行担任投资顾问的理财产品“阳光稳健一号”推出，。截至2014年2月27日，阳光稳健一号单位净值为1.0736，复权后累计净值达1.4194，产品成立五年来平均年化收益率7%以上。该产品曾在2013年的第六届最受尊敬银行评选中荣获“2013年中国最佳银行理财产品”的荣誉称号。光阳稳健一号数年的良好表现，体现了光大银行卓越的理财能力。2009年，光大银行推出的“同赢五号Ⅱ”荣获最具投资价值银行理财产品的奖项，该产品属于非保本浮动收益型人民币理财产品，投资于国内上市公司的证券投资基金和新股申购投资。此款产品曾在跌幅

7、高达70%的熊市中创下了34.4%的收益率，引起了大量投资者的广泛关注。2010年，光大银行研发了阳光假日赢系列短期理财产品，该产品一经推出即受到了光大投资者的好评。2013年，光大银行自主研发了国内首支主动管理型养老基金理财产品-“颐享阳光”。该产品以养老金融指数为业绩基准，扩展了国内商业银行理财产品线。截止2013年底，“颐享阳光”累计单位净值1.033元，年化收益率为6.6%。同年，光大银行参与了银行理财直接融资工具和理财管理计划，为该计划顺利创设和发行做了突出贡献。从2004年至今，十一年间，光大银行累计发行价值超过5万

8、亿元的理财产品，其中仅2013年就为广大客户创造了223亿元的超高收益，较2012年同比增长92.85%。十一年来，光大银行积极顺应时代发展的趋势，凭借优秀的自主创新能力，不断的书写着光辉的历史，树立了阳光理财这一优秀的品牌形象，给广大客户拓宽了投资渠道，同时也