Z银行S支行“金梧桐”个人理财业务问题研究

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1、学校代码10459学号或申请号201622014010181密级公开专业硕士学位论文Z银行S支行“金梧桐”个人理财业务问题研究作者姓名：赵子涵导师姓名：田霖专业学位名称：工商管理硕士培养院系：商学院完成时间：2018年11月AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterResearchonGoldenWuTongPersonalFinancialBusinessofSBranchofZBankByZHAOZi-hanSupervisor:Prof.TIANLi

2、nMasterofBusinessAdministrationBusinessSchoolNovember,2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研宄所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。日期：２０１Ｓ年１１月１９日学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郏州大学

3、。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被査阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时一，第署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定猶文作者：太‘福／日期：２０１８年；１１月１９日摘要随着经济水平的提高，居民家庭可支配收入的增长与人们金融投资意识

4、的日益增强，银行理财成为很多家庭的财富管理手段之一。近些年互联网金融的崛起，房地产市场的兴盛，一方面为人们提供了更多投资渠道和投资品种，同时也对银行业个人理财业务的发展提出了更高的要求。银行业面临金融全球化、脱媒化、利率市场化与强监管的大环境，不得不加快业务转型，开展理财业务对于改变商业银行资产结构，提升客户群体质量，增长业务经营利润，提高市场占有率等具有重大意义。本文以Z银行S支行为例，研究在资管新规出台、同业竞争激烈、互联网金融兴起的背景下“金梧桐”个人理财业务发展问题。主要问题包括：首先，2017年度S支行个人理财产品销

5、售额和客户数均出现了较大的降幅；其次，S支行理财经理人数少，零售团队服务专业度不足；第三，S支行客户基础良好，但是低价值客户占比高达97%，价值客户数量少、产品渗透率低且出现客户流失的紧迫情况；第四，“金梧桐”理财品牌知名度不高，市场影响力有限；最后，Z银行理财信息系统科技支撑力量较弱，不便于一线客户营销与管理。为了深入探究这些问题及其背后的原因，从而提出切实可行的发展建议。本文运用了文献研究法、对比分析法和调查问卷法这三种研究方法。第一，查阅银行业相关理财数据、网站资料、国内研究报告等，了解商业银行理财业务的背景、发展现状与

6、监管政策等。第二，运用对比分析法研究了S支行理财产品和拓客情况与其他银行的差距，分析了互联网理财与银行理财的区别。第三，对S支行客户和附近社区居民进行问卷调查，采用线上和线下并行方式，通过问卷的汇总和数据整理分析，深入了解不同客户群体的投资偏好、行为习惯以及影响居民投资决策的判断因素等内容。通过研究，本文得到以下研究结论。第一，结合S支行个人理财业务发展现状和外部因素，建议该支行充分利用外部有利因素，积极改善内部问题，实现支行业务的良好发展。第二，认真分析该支行理财业务存在的六大问题，包括产品严重同质化、专业团队建设不足、客户

7、结构不合理、品牌管理策略缺失、激励制度不健全、业务扩展的地域约束。第三，调查问卷分析显示银行在发展个人理财业务时必须注意以下几点：银行发行理财产品要注重安全性和丰富性；I绝大多数客户都是没有财经专业知识的，他们的理财技能需要理财经理去培养；银行必须重视客户管理工作；S支行应该充分利用信息传播工具，进行品牌宣传和产品推广；S支行受制于业务开展的地域限制，该支行应该提高电子银行普及率，培养客户使用手机银行、网上银行等方式办理业务的习惯。最后，结合前文的分析，为Z银行S支行“金梧桐”个人理财业务发展提出一系列建议：加强产品研发创新能

8、力，构建完善的风险管理体系，建立专业的零售人才培养方式，加强差异化的客户管理，完善精准的品牌营销策略，优化高效的绩效考核制度，打造完备的理财业务信息系统。希望该支行在促进自身业务发展的同时，能够为广大市民提供更好的金融服务，实现双赢的局面。关键词：个人理财业务；客户管理；调查