保险基本原则.ppt

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1、第三章保险基本原则3.1最大诚信原则最大诚信原则起源于海上保险，1906年《英国海上保险法》规定，海上保险合同任何一方如果不遵守最大诚信原则，另一方可主张合同无效。我国的保险法第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。一、最大诚信原则的含义最大诚信原则：保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内应依法向对方提供有可能影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方可以以此为由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到

2、的损失要求对方予以赔偿。二、为什么要规定最大诚信原则？三、最大诚信原则的基本内容a.告知（如实告知）广义告知：在保险合同订立时，投保方必须就保险标的的危险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及在订立合同后，将标的物的危险变更、增加或事故的发生通知保险人狹义告知：投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。通知什么是重要事实？标准是什么？“该事实是否会对一个谨慎的保险人决定是否承保或确定保险费率的判断产生影响。”————1906年《海上保险法》18条“足以影响保险人决定是否同意承保或提高

3、保险费率的事实。”————《中华人民共和国保险法》是否会对保险人接受投保产生影响？是否会对保险人按照何种费率收取保费产生影响？*两者满足其一即可成为重要事实如何证明重要事实？投保方须告知的内容投保方无需告知的内容告知的时间告知的方式b.保证保证是指那些保险合同中以书面文字或通过法律规定的形式使被保险人承诺某一事实状态存在或不存在或持续存在或不存在，或者履行某种行为或不行为的保险合同条款。保险人要求被保险人承诺某种保证，目的在于控制风险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态。保证的种类C弃权和禁止反言弃权：保险合同的一

4、方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常指放弃保险合同的解除权与抗辩权。禁止反言（禁止抗辩、禁止反悔）：合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利四、违反最大诚信原则的法律后果案例运输专业户于某购有三辆型号相近的轻型货车从事货物运输，其中一号车由于某本人驾驶，二号车由其雇佣的驾驶员刘某驾驶，三号车由其持有实习执照的弟弟驾驶。但三辆车只有两个汽车牌照，牌号分别为03-011296和03-013438，供三辆车轮流使用，而且，只有一号车和二号车投保了车损险、交强险和三者险。在保险期限内的

5、某年2月，三号车在行驶途中与停在公路旁的另一货车相撞，两车均有损失，需修理费6000元，当地交管部门裁定应由于某货车负全部过失责任。于某当即向保险公司申请索赔，保险公司派员前往查勘，在现场发现挂有03-013438牌照的车辆和对方车辆均有撞伤痕迹，在场的驾驶员刘某也谈了他开车肇事的经过。这起事故损失既属保险责任，似应予以赔付，但经进一步向交通管理部门及周围群众深入了解，方知事故发生在头一天晚上，第二天交警才到现场，所获知的有关事故情况都是依据肇事者口述。群众也反映它们原来见到的驾驶员是个年轻人，脸上有颗痣，不是现在的刘

6、某。针对这些情况，保险公司又派人去于某家中，对其再三启发盘问，才知事情真相。原来事故一发生，车主便将二号车的牌照拆下来挂在三号车上，驾驶员也由其弟弟换成了刘某。保险公司可以拒赔吗？为什么？3.2保险利益原则一、保险利益的含义保险利益（可保利益），是指投保人或者被保险人对保险标的的具有的法律上承认的利益。“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”——《保险法》48条注意：保险利益的要件二、保险利益原则的含义和作用保险利益原则：对人身保险而言，投保人的可保利益只需要在合同生效时存在

7、，如果可保利益在购买保单时存在，在被保险人死亡时可保利益已经不存在，这个寿险合同仍然是一个有效的、可以强制执行的合同；对一般的财产保险来说，被保险人必须在订立保险合同时和损失发生时均对保险标的具有可保利益。可保利益时间规定的意义所在保险利益原则的作用三、保险利益的认定衡量被保险人和保险标的是否具有保险利益的标志是看被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失，即当保险标的安全时，被保险人可以从中获益；反之，当保险标的受损时，被保险人必然会遭受经济损失，则被保险人对该标的具有保险利益。1.人身保险的保险利益“投保

8、人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同，视为投保人对被保险人具有可保利益。”——《中华人民共和国保险法》31条2.狭义财产保险的保险利益3.责任保险的保险利益4.信用与保证保险的保