任务三 保险基本原则PPT

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1、学习任务三保险基本原则学习目标重点难点主要内容本章小结思考与练习学习目标了解汽车保险四个基本原则的概念含义；掌握汽车保险利益形成的条件和保险利益存在的意义；掌握最大诚信原则的基本内容；掌握近因的认定情况和保险责任的确定情况；掌握最大诚信原则的实施限度、意义和赔偿方法；掌握补偿原则的两个派生原则--保险代位原则和损失分摊原则。学习目标学会利用保险的基本原则分析实际案例和进行汽车理赔。能对优秀的理赔案例进行分析，借鉴其成功的经验，服务于本职工作；能够把学到的汽车保险理赔知识运用到工作实际中。重点：能够理解和认识保险的各项基本原则的含义和这些原则的重要意义，掌握各项原则的基

2、本内容和有关具体的法律规定难点：学会利用汽车的保险原则知识进行现实案例分析和进行汽车理赔工作项目3.1保险利益原则项目3.2最大诚信原则项目3.3近因原则项目3.4损失补偿原则项目3.1保险利益原则3.1.1保险利益的概念3.1.2保险利益构成的条件3.1.3保险利益的意义3.1.4保险利益的种类本节点睛3.1.5保险利益的转移、消灭3.1.1保险利益的含义保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益关系(经济利害关系).因标的的安全而受益;因标的的损失而受损保险利益原则:要求投保人与保险人在签订保险合同或被保险人在保险事故发生时,必须对保险标的具有

3、保险利益.3.1.2保险利益构成的条件1.必须是法律上认可的利益保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序要求，为法律认可并受到法律保护的利益。2.必须是经济上可确定的利益保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益。3.必须是客观存在的利益保险利益包括现实的和预期的利益。但预期的利益必须是因现有利益而产生的，并且受损索赔时，这一预期利益必须成为现实利益。如财产险中可以承保预期利润，承保由于保险事故的发生引起的间接经济损失—利润损失和受灾后在营业中断期仍然需开支的必要费用。3.1.3保险利益的意义1.消除投保人利用保险进行赌博的可能性保险与赌博的最大区别，就是保险有保险

4、利益的要求，没有保险利益的保险就是赌博。2.防止道德风险的发生根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只是获得损失补偿，而不会额外获利。3.限制保险补偿的程度为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又会由于保险而获得额外的利益，就必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益作为保险保障的最高限额。3.1.4保险利益的种类1.财产保险的保险利益1）财产所有人与经营管理人因对财产拥有所有权而产生。2）没有财产所有权，但有合法的占有、使用、收益权中的一项或几项权利的人。因其对财产因一定目的而据有，应对财产的安全负责。3）财产抵押权人、质押权人抵押与出质均是债的一种担

5、保，债不得清偿时，抵押权人与质权人有从财产价值中优先受偿的权利。抵押权人与质权人因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系而具有了对抵押、出质的财产的可保利益。4）合同关系人即合同关系中的一方当事人或双方对合同标的物具有可保利益。如运输合同中的船东、承运人；工程承包合同中的承包商、业主等。（据有权、最全面）保险利益在财产保险中的运用如：汽车保险车主对其车有可保利益，对第三者的人、物都有法律责任，有可保利益；经售汽车的商人对已经出售给顾客的车，如属受托人的身份，具有可保利益；用分期付款售车的商人对售出车的未付清货款部分具有可保利益。货物运输保险不同的人同时具有各种不同的可

6、保利益。如货主对他的货物有可保利益；船东或承运人因据有权而有可保利益；一个中间商，如港口仓库保管员可能因这批货物的丢失而失去佣金收入，因而也有可保利益。3.1.5保险利益的转移、消灭1.保险利益的转移含义：在财产保险中，由于财产保险标的买卖、让与、继承、破产而引起保险标的的所有权、经营权等发生转移。保险合同跟随保险标的转让的，保险标的的受让人可直接承继被保险人在保险合同所享有的权利和义务；但被保险人或受让人应及时通知保险人（货物运输保险合同和另有约定的合同除外）。如果因保险标的转让导致危险程度显著增加的情况下，保险人自接到通知之日起30天内，可以按照合同约定增加保险费

7、或者解除合同。未及时通知的，对因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人可以不承担保险责任。只有海上货物运输保险的保险单可以自由的转让，无须征得保险人同意，也无须告知。------“被保险人背书转让条款”在人身保险中，一般不存在保险利益的转移问题。3.1.5保险利益的转移、消灭2.保险利益的消灭在财产保险中，保险标的消灭，保险利益即消灭；在人身保险中，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如自杀（两年内）、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的消灭。保险利益发生消灭，自消灭之时起，保险合同效力终止。项目3.2最大诚信原则3.2.1