《保险基本原则》PPT课件

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1、第四章保险基本原则目录第一节保险利益原则第二节最大诚信原则第三节近因原则第四节损失补偿原则第五节代位原则第六节分摊原则第一节保险利益原则主要内容保险利益的概念保险利益的特征保险利益原则的含义保险利益原则的意义财产保险中的保险利益原则保险利益的概念保险利益是投保人对投保标的所具有的、法律上承认的利益。无保险利益，合同无效。保险利益的特征必须是合法的利益确定的利益经济利益保险利益原则的含义保险利益原则是保险的基本原则，其实质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。保险利益原则的意义2.划清与赌博的界限1.防范道德风险3.限制损失补偿的程度财产保险中的保险

2、利益原则可保利益的来源委托关系所有权抵押权留置权质权预期利益财产保险中的保险利益原则保险利益对保险合同效力的影响保险利益存在时间要求：从保险合同订立至损失发生的全过程中必须存在保险利益，特别注意的是，被保险人在索赔时必须具有保险利益。案例小李将自己的私家车向某保险公司投保了车辆损失险。在保险期间内，小李将自己的车转卖给了同事小王，并办妥了车辆的过户手续，车辆的保险单也随之转交给小王，但没有将车辆过户的情况通知保险公司。小王获得该车后不久，就发生了一起交通事故，导致车辆受损。请问，小李和小王谁有权向保险公司索赔？参考结论两人都无权，小李已丧失保险利益，而小王

3、不是保险合同的当事人。第二节最大诚信原则主要内容最大诚信的含义最大诚信原则的含义最大诚信原则的意义最大诚信原则的内容告知保证保证与告知的区别弃权与禁止反言最大诚信的含义最大诚信是指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗、隐瞒行为。最大诚信原则的含义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以此为由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。最大诚信原则的

4、意义1、是保险经营信息不对称性的要求2、是保险合同附合性与射幸性特征的要求最大诚信原则的内容1、告知2、保证3、弃权与禁止反言告知含义：告知又称披露或陈述，是指投保人在合同订立前、订立时及合同履行期间，对已知或应知的有关保险标的重要事实向保险人所做的口头或书面陈述。告知告知的内容合同订立时，投保人对保险人就保险标的或被保险人的有关情况询问应作如实回答保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人在合同有效期内，保险标的危险增加时，被保险人应及时通知保险人有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知各保险人告知告知的形式口头书面告知违反告知义务的后

5、果《保险法》第16条第2款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”告知《保险法》第16条第4款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”告知《保险法》第16条第5款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保证保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保

6、险期限内担保对某种特定事项的作为或其真实性。含义保证保证的分类依据保证事项是否存在确认保证承诺保证依据保证存在的形式明示保证默示保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。是指投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对该事项今后的发展作保证。在保险单中订明的保证。不通过文字来说明，而是根据有关的法律、惯例及行业习惯而设定的保证。保证与告知的区别（1）保证是保险合同内容的重要组成部分，除默示保证外，必须是书面的，均须列入保险单或其附件中；而告知是在保险合同订立时，投保人所作的陈述，并不是保险合同的内容，如将告知事项订入合同时，其

7、性质就转变为保证。（2）保证的目的在于控制危险，而告知则在于使保险人能够正确估计其所承担的危险。保证与告知的区别（3）保证在法律上推定其是重要的，任何违反将导致保险人有权解除保险合同或拒绝承担赔偿责任，甚至保险合同无效；而告知须由保险人证明其确是重要的，才可以成为解除保险合同或拒绝承担赔偿责任的依据。（4）保证必须严格遵守，而告知仅须实质上大体符合即可。因此保证是保险合同的基础，被保险人违反保证，就使保险合同失去了存在的基础。弃权与禁止反言保险合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。保险合同一方既然已放弃其

8、在合同的某种权利，将来不得再向他方重新主张这种权利。在保险实践中，