保险的基本原则教程ppt课件

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1、第四章保险的基本原则第一节最大诚信原则第二节保险利益原则第三节损失补偿原则第四节近因原则第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的内容四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果一、最大诚信原则的含义保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。强调：保险合同在订立和履行的过程中都要遵守最大诚信原则。第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的内容四、

2、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果二、规定最大诚信原则的原因（一）保险经营中信息的不对称性1、保险人：对保险标的的风险状况不易把握，只有更多依赖投保人的告知与陈述；2、投保人：对保险条款、费率、承保条件、赔偿方式等不易准确理解，更多依赖保险人的说明；1、附合性：可能产生保险人欺诈投保方2、射幸性：可能产生投保方欺诈保险人（二）保险合同的附合性和射幸性第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的内容四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果三、最大诚信原则的内容（一）告知（二）保

3、证（三）弃权与禁止反言（一）告知1、告知的含义告知是指保险人和投保人应就有关在合同订立前、订立时及在合同有效期内的实质性重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。实质性重要事实：（1）对保险人而言：指决定其是否承保的有关事实，如年龄、性别、职业、财产本身的风险状况等；（2）对投保人而言：指决定其是否投保的有关事实，如保险条款、费率等；（1）投保人的告知内容：1）保险合同订立时，根据保险人的询问，对已知的或应知的有关标的的风险状况如实回答；2）保险合同订立后，保险标的危险增加应及时通知保险人；2、告知的内容（1）投保人的告知内

4、容：3）保险标的转移或合同有关事项变动时应及时通知保险人；4）保险事故发生后，投保人应及时通知保险人；5）有重复保险的,投保人应将重复保险的有关情况通知保险人。（2）保险人的告知内容保险人的告知一般称为明确说明，其应告知的主要内容是保险合同条款的内容，尤其是免责条款。保险合同订立时，如保险人未明确告知有关责任免除，则该责任免除条款无效。（1）投保人的告知形式：1）无限告知2）询问回答告知(我国和世界多数国家要求投保人采用的形式)3、告知的形式（2）保险人的告知形式1）明确列明（世界多数国家采用此种方法）2）明确说明“我国

5、对保险人的告知形式采取明确列明与明确说明相结合的方式”友情提醒：告知是对保险合同双方当事人共同的要求。（二）保证1、保证的含义保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。注意：保证是对投保人、被保险人的要求。2、保证的形式明示保证默示保证确认保证承诺保证对过去和现在所做的保证对未来所做的保证船舶的适航保证不改变航道的保证航行合法保证（海上保险）注意：默示保证的效力等同于明示保证。（三）弃权与禁止反言1、弃权：指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以

6、主张的某种权利2、禁止反言：指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利将来不得再向他方主张这种权利3、弃权与禁止反言产生的原因是：约束保险人及保险代理人的权利，维护被保险人的利益。第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的内容四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（一）违反最大诚信原则的表现形式1、投保人或被保险人：误告：即告知不实；漏报：即不予告知；隐瞒：即有意不报；欺骗：即虚假告知；四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果2、保险人1）未对责任免除条款予以明确说明；

7、2）隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人,或者拒不履行保险赔付义务；3）阻碍投保人履行如实告知,或诱导其不履行如实告知；1、违反告知的法律后果1）投保人违反告知的法律后果（二）违反最大诚信原则的法律后果法律后果故意行为过失行为隐瞒欺诈表现形式误告漏报事故发生前解除保险合同事故发生后不赔偿或给付保险金且不退还保险费解除保险合同不赔偿或给付保险金但退还保险费危险增加未通知对因保险标的危险程度增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任2）保险人违反告知义务的法律后果表现形式法律后果责任免除未明确说明该条款不产生效力隐瞒重要

8、情况(欺骗投保人；不履行赔偿或给付责任)构成犯罪追究刑事责任保险公司处5万-30万罚款工作人员2万-10万罚款情节严重限制保险公司业务范围或责令停止接受新业务；（1）事故发生前保险人有权解除保险合同。（2）事故发生后保险人不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。2、违反保证的后果第二节保险利益原则一、保险利益及