朝阳邮储银行合泰集团贷款项目风险控制研究.pdf

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1、摘要朝阳邮储银行合泰集团贷款项目风险控制研究房地产行业作为我国经济发展的重要支柱，所需要的资金需求很大。一手房贷款如何良好的运营成为商业银行获得利润、控制风险的关键。由于一手房信贷领域的发展程度及风险控制程度直接影响到朝阳邮储银行的发展及盈利目标的实现，因此对信贷授信业务大力发展的同时，对发展过程中各种可能存在风险的发现、控制及化解就成为朝阳邮储银行信贷操作过程中首要面临和把握的重要环节。本文从合泰集团房地产开发企业与朝阳邮储银行合作的贷款项目入手，通过对朝阳邮储银行合泰集团房地产开发项目的基本情况及

2、财务信息的分析，判断出合泰集团房地产开发项目目前进展情况以及未来发展前景。通过对贷款项目风险的识别，得出合泰集团贷款项目目前存在的风险主要包括系统性风险和非系统性风险，系统性风险体现为政策性风险、周期性风险，非系统性风险则主要表现为财务风险、“假按揭”风险、欺诈风险、银行内部的操作风险。合泰集团贷款项目风险产生的原因既有宏观政策层面的，也有微观银行运营层面以及合泰集团层面的。具体来说，国家对房地产行业的宏观调控以及房地产市场的周期性波动会直接影响朝阳邮储银行合泰集团贷款项目的整体发展。而银行内部贷款项

3、目审核不完善、内部风控执行不到位将会给银行带来操作性风险。与此同时，合泰集团房地产开发企业的财务管理人员对风险的认识不足、企业的资本金不够充足、企业盲目扩大项目的开发也将会成为合泰集团经营管理的风险因素。为了有效规避风险，朝阳邮储银行对合泰集团贷款项目应从贷前、贷中、贷后三方面入手，全方位防控信贷风险。具体来说，贷前授信调查步骤应该进一步规范，尤其在准入调查、准入审批、合作关系建立、贷款申请受理及授信I调查四方面予以关注；贷中审查审批流程应该进一步优化，出具的审查意见要规范可靠；贷后的风险管控措施应该

4、进一步强化，提高贷款的收回效率。同时，朝阳邮储银行也应对相关内部制度进行完善、加强相关系统建设，对相关技术随时更新、组织全行人员进行系统培训，并根据人员制定相应的考核机制，通过上述这些保障措施的实施，促进项目信贷风险控制目标的顺利实现。关键字：商业银行，房地产项目贷款，风险控制IIAbstractResearchonRiskControlofHetaiGroupLoanProjectofPostalSavingsBankBranchinChaoyangRealestateindustry,asanim

5、portantpillarofoureconomicdevelopment,requiresgreatrunningcapitals.ThegoodnormativeoperationoftheNew-houseLoanisthekeyforcommercialbankstogainprofitsandcontrolrisks.ThedevelopmentoftheNew-houseLoananddegreesofrisk-controlwouldinfluencethedevelopmentande

6、arningtargetofPostalSavingsBankofChina,ChaoyangBranch,therefore,ithasbeenanimportantstepforthisbanktofindoutandcontrol,eventosolveproblemswhiledevelopingitscreditbusiness.ThisarticlestartswiththecooperativeloanprojectbetweenChaoyangPostalSavingsBankandH

7、e-TaiRealEstateCo.Ltd.,andthereal-estateprojectofHe-Taianditscurrentsituationanddevelopmentprospecthasbeenworkedoutaccordingtothebasicsituationandfinancialanalysis.Fromtherecognitionofrisksinloanprojects,wehavedrawnaconclusionthatthepresentrisksforthelo

8、anprojectaresystematicrisksandunsystematicrisks.Theformeronesarepolicyrisksandcyclicalrisks,whilethelatteronesarefinancialrisks,“fakemortgage”,cheatingrisks,andtherisksinthebankinnermanagementandoperations.Reasonsfortherisksinthe