邮储银行朝阳支行小额贷款运营模式创新研究.pdf

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1、摘要邮储银行朝阳支行小额贷款运营模式创新研究中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄体系基础上组建的大型商业银行，自2007年成立以来，依托于邮政储蓄广泛的网络体系，以服务“三农”为目标，不断完善服务功能，拓宽自身营销渠道，为广大群众提供安全便捷的金融服务，已建设成为一家资本充足、功能齐全、运营有序、竞争力强的现代化商业银行。邮储朝阳支行成立于2011年，经过多年发展，在农村基础金融建设方面取得了一定成绩，在继承邮储银行传统业务的基础上，将小额贷款项目作为立足之本，并在2014年实现小额贷款放贷15615.6万元优异成绩。

2、然而现阶段，朝阳支行小额贷款等金融产品仍存在着产品种类少，规模小，客户群体单一等诸多问题，无法真正满足朝阳县农户的融资需求，也不利于银行自身业务增长。本文通过调查问卷和实地走访，在分析了导致上述问题原因的基础上提出，邮储朝阳支行需要扩展客户类型、建立用户档案，向上级银行争取更大的产品开发自主权，联合政府部门、农资供应企业、农产品收购企业共同开发客户，改进服务模式和服务流程。实现产品开发从“自上而下”到“自下而上”、客户开发从“自行开发”到“合作开发”、从“坐商”到“行商”、从串行流程到一站式服务的模式创新。随着国家

3、对农村经济发展的扶持力度不断加大，小额贷款业务必将迎来空前的发展机遇；随着金融业的不断开放，小额贷款业务也面临着越来越大的挑战。本文以邮储朝阳支行为研究样本，讨论了小额贷款业务发展缓慢的原因，提出该项业务运营模式创新的建议，不仅有助于邮储朝阳支行小额贷款业务的快速发展，也为邮储银行系统其它分行和支行改善该项业务绩效提供了有价值的决策参考。关健词：邮储银行，小额贷款，运营模式，创新IAbstractResearchontheInnovationofMicrofinanceinPostalSavingsBankofCh

4、ina,ChaoyangBranchThePostalSavingsBankofChinaisalargecommercialbankwhichisestablishedbasedonthereformofthepostalsavingssystem.Sinceitwasfoundedin2007,dependingonthewidenetworksystemofpostalsavingssystem,thePostalSavingsBankofChinahasservedthe"threerural"asthem

5、ajorgoal,constantlyimprovedtheservicefunctionandexpandedtheirmarketingchannelstoprovidesafeandconvenientfinancialservicesforthemasses.Nowithasbecomeacompetitivemoderncommercialbankwithgreatcapitaladequacy,completefunctionsandorderlyoperation.TheChaoyangBranchw

6、asfoundedin2011.Afteryearsofdevelopment,ithasmadecertainachievementsonthebasisoftheruralfinancialconstruction.Onthebasisofinheritingthetraditionalbusinessofthepostalsavingssystem,itmakesthemicrofinanceprojectasafootholdandachievesa156.156millionyuanmicrofinanc

7、elendingin2014.However,therearestillmanyproblemsinthemicrofinanceofChaoyangBranchatthisstage,suchaslessproductvariety,smallscaleandsinglecustomergroups.Itcan’treallymeetthefinancingneedsoffarmersinChaoyangcountyanditisalsounfavorabletoitsgrowth.Inthisarticle,t

8、hroughquestionnaireandfieldvisit,IfoundthattheruralresidentshasextensivefinancingneedsinChaoyangcountyandasmuchas77%ofthemhavecreditneeds.However,duetothelimitationofcropproduction