邮储银行小额贷款利率定价模式研究

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1、合肥工业大学硕士学位论文邮储银行小额贷款利率定价模式研究姓名：张龙申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：张晨2011-05邮储银行小额贷款利率定价模式研究摘要2007年初中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，开始按照商业化模式运作，2007年6月22日，中国邮政储蓄银行小额贷款业务在河南正式启动。由此，中国邮政储蓄银行小额贷款业务试点工作拉开帷幕。邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向微小企业和农户推出的期限短、金额小的贷款产品。贷款利率定价问题一直是我国商业银行有待解决的问题，而作为刚成立不久的邮储银行核心业务的小额贷款，其利率定价问题显得

2、尤为突出。邮政储蓄银行小额贷款业务的定位是服务“三农”、中小企业和微小企业，服务对象是广大弱势群体，他们从事的行业利润率低。利率定价高，会加大成本，利率定价低，小额贷款成本高，无法覆盖成本。因此，如何在两者之间做合理选择，既保证服务“三农”的初衷，又保证邮储银行有合理的利润，探讨建立邮储银行合理定价模式就显得尤为迫切。因此，论文在前人研究成果的基础上，首先阐述了常见的小额贷款利率定价模式，对邮储银行小额贷款理论基础及发展现状进行了详细地阐述，深入分析了邮储银行小额贷款利率定价水平的选择及存在的问题，给出邮储银行小额贷款利率定价模式选择，并提出

3、完善邮储银行小额贷款定价体系的建议。关键词：邮政储蓄银行；小额贷款；利率定价；定价管理2ResearchonModelofSmallLoansInterestRatePricingforPostalSavingsBankAbstractSmallloans,referstoakindofloanswhichrelativelyhaveshortternandsmallamountlendingbycommercialbankstoSMEandNaturalwhowillbeengaginginbusinessandsoon.Itmainlyp

4、rovidesfinancialservicesofsmallamountforcustomersthosewhohavebeenexcludedfromtheformalfinancialsystem.PostalSavingsBankofChinawasformallyestablishedinearly2007andndbeganoperatingaccordingtocommercialmodel.InJune22,2007,thesmallloanbusinessofPostalSavingsBankwasofficiallylau

5、nchedinHenan.Thus,thepilotofthesmallloanbusinessofPostalSavingsBankhadbegan.ThesmallloanbusinessofPostalSavingsBankisakindofloanswhichwereintendtointroducetoFarmersandmerchants.PricingoflendingratesforcommercialbanksinChinahasbeentheproblemtobesolved,butasanewlybank,thecore

6、businessofPostalSavingsBankissmallloansandtheinterestratepricingisparticularlyprominent.Themarketizationofinterestratesrequirescommercialbankstobemorecomprehensiveintheaccumulationofinternalratingdata,basedonariskcalculation,riskclassification,riskpricing,fordifferentcatego

7、riesofcustomergroupsintheimplementationofcreditanditspricemakediscrimination.Butthedeterminationofmicro-lendingrateforPostalSavingsBank,thequalitativeanalysisaremorethanquantitativeanalysis,lackingofreliablescientificbasisandhavenouniformstandard.Therefore,thispaperbasedont

8、heresultsofpreviousstudies.First,introducethetheoryofinterestratepricing,including