朝阳邮储银行合泰集团贷款项目风险控制

《朝阳邮储银行合泰集团贷款项目风险控制》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、朝阳邮储银行合泰集团贷款项目风险控制第2章朝阳邮储银行合泰集团贷款项目的风险识别2008年3月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司朝阳市分行成立。信贷业务作为邮储银行的核心业务一直备受关注，一手房贷款项目更是信贷业务的重中之重，与此同时信贷业务也成为邮储银行风险管控的重点和难点。朝阳邮储银行需要对项目贷款进行深入分析，才能对业务中暴露的风险进行识别。为了繁荣朝阳地区的经济发展，朝阳邮储银行与合泰集团房地产开发公司合作，对国王花园楼盘项目进行了准入。2.1合泰集团贷款项目的基本情况2.1.1合作项目贷款的申报该项目的日期为2013年10月13日，由合泰集团房地产开发公

2、司向中国邮政储蓄银行朝阳市分行进行申报。此楼盘由朝阳邮储银行保全部催收组组长闫立国通过与三合地产董事长吴一之间的同学关系进行前期接触，并及时跟进，最终与合泰集团房地产开发有限公司协商确定合作。开发商曾与中国银行、工商银行、农业银行、建设银行分别合作过多次，因为时间为2013年年底，由于各大国有银行年底额度紧张，而合泰集团房地产开发商还急需销售一批新的楼盘，所以希望朝阳邮储银行能尽快的对该笔贷款项目进行准入合作。2.1.2合泰集团股东结构朝阳县合泰集团房地产开发有限责任公司成立于2012年10月22日，企业资质为暂定，与朝阳三合房地产开发有限责任公司是股东关联企业，该

3、公司的6资质为三级，合泰地产的注册资本1000万元，营业执照注册号为211321004016912，组织机构代码为05565884-6，提供资质证书的注册资本为800万元，与其财务经理核实，8月21日召开全体股东大会上全体股东同意增资到1000万元，现仅向朝阳邮储银行提供原注册资本800万元的资质证书，等新资质证书办理并取得后将第一时间提供给朝阳邮储银行。由于该企业为新成立的开发企业到目前为止不足一年，营业执照未进行年检，经与财务人员沟通，2014年年底营业执照才能进行年检。开发商提供的资质证书有效期为2014年4月1日至2015年3月31日，目前处在有效期内，由于

4、证书颁发仅5个月，因此也没有年检。该公司由三个自然人共同出资设立，公司法定代表人吴三货币出资100万元（占比10%）；股东王一货币出资600万元（占比60%）；股东吴四货币出资300万元（占比30%）。由朝阳正通会计师事务所有限责任公司出具验资报告，编号为朝正会验【2013】252号。股东吴三为公司法定代表人，经调查控股股东王一的儿子吴一为实际控制人。三阖家园二期A-2地块项目用地实际为朝阳三合房地产开发有限责任公司在朝阳县郭家村取得的土地，但由于其项目用地归于朝阳县管辖，朝阳县政府不允许外来企业进行开发，因此朝阳三合房地产开发有限责任公司在2012年10月22日向

5、朝阳县工商局申请注册新的地产公司即朝阳县合泰集团房地产开发有限责任公司。三合地产的股东由两个自然人组成，即吴一货币出资800万元（占比66.67%），王一货币出资400万元（占比33.33%）。王一与吴一为母子关系。朝阳三合房地产开发有限责任公司房产开发资质等级为三级，其资质证书年检已过期，目前正在办理年检手续，已与财务人员协商，年检手续办理完成后第一时间提供给朝阳邮储银行。三合地产的实际控制人为吴一。合泰地产的股东由三个自然人组成，即王一600万元（占比60%），吴三100万元（占比10%），吴四300万元（占比30%）。吴四是吴一的妹妹同为王一的女儿，吴三是吴一

6、的堂兄，从以上关系可以看出，王一在两家地产公司均有股份，且在合泰占股超过50%，因此两家开发企业为股东关联关系，合泰地产的实际控制人为吴一。本次预与朝阳邮储银行合作的项目三阖家园二期A-2地块位于朝阳市中心偏南侧，与正在筹建的兴隆大家庭购物中心兴隆尚品相邻。项目所在地为朝阳县柳城镇郭家村，朝阳县有其特殊的历史原因，属于有县无城，虽然位置属于朝阳县管辖，但其所处位置属于朝阳市中心位置，距朝阳市政府、朝阳市中心医院和二院车程不足15分钟，该项目与朝阳市广播电视大学隔道相对。2006年12月朝阳三合房地产开发有限责任公司正式挂牌成立，7年来，已成功开发了三阖家园一期、柏峰

7、紫域、柏峰金域、三阖家园二期等多个住宅社区，销售率达到98%，近三年开发的面积在30万平方米以上，在朝阳具有较高的影响力。如表2.2所示，朝阳县合泰集团房地产开发有限责任公司法定代表人吴三，总经理吴三，财务总监徐一，实际控制人吴一。股东基本情况及征信状况：三合地产实际控制人吴一出生于1968年，1992年7月毕业辽宁师范大学。经过吴一授权，朝阳邮储银行在人民银行征信系统查询，吴一有住房贷款2笔25万元，已正常结清；其他贷款6笔490万元，已正常结清；贷记卡4张，授信额度19.5万元（其中包含2个美元账户），准贷记卡2张授信额度0.5万元，逾期1次金额5889元，