商業銀行應對金融“脫媒”的發展策略

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1、商業銀行應對金融“脫媒”的發展策略一、金融可持續發展與金融“脫媒”的內涵金融可持續發展理論是由我國著名的金融專傢白欽先在比較金融、政策性金融、金融發展理論創造性研究的基礎上，以金融資源論為基礎提出的，這一理論為商業銀行研究金融發展理論和我國發展問題提供瞭一個有效的研究框架。他指出，金融是一種資源，是一種稀缺性資源，是一國最基本的戰略性資源。金融資源具備一般資源屬性，如客觀性和稀缺性；同時，作為金融資源，它還有特殊性，如核心性、層次性。在經濟日益金融化的今天，金融成為經濟的核心。金融資源既包含整個金融體系的實質內容（包括金

2、融工具、金融組織、金融體制和金融人才，也可以成為金融資源的實體部分），也包含瞭從另一個方向的度量，即金融體系對經濟社會發展的作用效果，也即金融功能金融脫媒，是指隨著直接融資（即依托股票、債券、投資基金等金融工具的融資）的發展，資金的供給通過一些新的機構或新的手段繞開商業銀行這個媒介體系，輸送到需求單位，也稱為資金的體外循環，實際上就是資金融通的去中介化，包括存款的去中介化和貸款的去中介化若以金融發展為研究視角，可以看出金融"脫媒”現象是金融發展的一個必經過程，而金融“脫媒”這一現象在我國的存在及加速發展的趨勢會使商業銀行

3、為代表的傳統金融中介失去融資主導地位，銀行利差收入減少，依靠傳統的業務越來越難以維持生存，從而使依靠傳統業務、利差收入的經營模式面臨危機。為瞭實現商業銀行的可持續發展，創新求變才是商業銀行應對金融“脫媒”的唯一出路二、商業銀行的應對策略從商業銀行的角度看，金融“脫媒”實質上是非銀行市場及非銀行機構的發展脫瞭商業銀行資金融通的媒。在此情形下，隻有創新求變才是商業銀行應對“金融脫媒”的唯一出路。因此，商業應積極調整經營策略選擇，通過及時和持續創新，尋求新的突破，轉變傳統經營模式，並借助“金融脫媒”的影響將銀行的運作推向一個更

4、高的發展階段，主動應對金融脫媒。總體而言，主要如下：（一）積極創新、強化管理、鞏固傳統商業銀行業務一是加強對公存款業務創新，不斷增強客戶忠誠度，提高存款的穩定性。盡管同業存款原則上不能用於發放貸款，但可以增加銀行的流動性，間接地支持銀行貸款擴張，相對於傳統的企業存款來講，券商、基金等的客戶交易保證金是成本低得多的資金來源，商業銀行應加強與同業機構合作，積極拓展同業存款業務二是利息收入仍將是未來國內商業銀行最主要的收入來源。要繼續發展信貸業務，必須要調整客戶結構，在提高風險識別能力的基礎上，大力拓展信用可靠、產業前景好、風

5、險可控的中小企業客戶。由於中小企業特別是小企業業務具有風險較高、單筆業務量小、業務繁瑣等特點，要求商業銀行調整原有的授信管理體制機制。在強調總行統一領導的前提下，充分調動和發揮分支行的積極性，加快產品創新，提高服務質量。確定適度風險偏好,適當提高風險可接受程度。建立適合小企業業務的授信政策、評級體系、激勵約束機制。設置專職、專業小企業業務發展的人才隊伍（二）轉變觀念，不斷調整銀行的經營策略從市場總體發展趨勢看，金融“脫媒”的變化，意味著我國金融體系由商業銀行主導型向金融市場主導型轉變。面對“脫媒”的新形勢，商業銀行要積極

6、適應銀行經營的環境和方式的重大變化，主動地轉變自身的經營理念，不斷調整資產負債規模、客戶結構，業務結構，轉變傳統的經營模式，提高自身的核心競爭力在“脫媒”的背景下，商業銀行要從傳統的經營理念、思維定式邁向更廣泛、更有時代特征的新空間，從戰略的角度來認識金融“脫媒”背景下商業銀行經營環境的深刻變化。拋棄傳統規模擴張的思維慣性，完善應變的能力。既要借鑒西方的成熟經驗,更要結合我國市場環境發展的實際，積極探索業務創新，轉變業務和盈利模式，順應市場的發展，在市場定位、客戶定位、增長方式、經營結構、業務發展、産品創新上主動進行策略

7、性調整商業銀行要適應金融“脫媒”背景下銀行貸款市場競爭日益激烈、利差不斷收窄的趨勢，實現銀行增長方式和經營結構的轉變；以金融市場為主要運作平臺，積極發展新興市場；加快產品和服務創新，大力拓展私人業務、中間業務和新興業務，盡快完成業務轉型；通過開展跨市場的交叉性的金融業務，向客戶提供綜合化的金融服務；從單純依靠利息收入向收入多元化方向轉變，從單純的融資中介向全面的金融服務中介轉型三、加強與非銀行金融機構業務的交叉滲透，推動綜合經營從各國銀行發展的歷程看，銀行“脫媒”化的發展必然推動銀行向綜合經營、全能服務發展。從美國的經驗

8、看，在20世紀60年代出現“脫媒”危機後，美國企業界通過商業銀行進行的間接融資比重大幅下降，美國商業銀行在國際競爭中開始明顯地失去已有的優勢。20世紀80年代中期以後，美國聯邦儲備銀行開始放寬對銀行經營業務的限制。1986年，美聯儲允許銀行通過在各州持股子公司的形式組建銀行控股公司(BHC),銀行控股公司可以通過子公