巨災風險管理措施探討

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1、巨災風險管理措施探討近幾年來，隨著全世界氣候環境的變化，我國自然災害頻繁發生。就今年來說，春節前的一場罕見的雨雪冰凍災害襲擊瞭我國南方大部分地區，災害帶來的損失是慘重的；5.12汶川大地震，帶來的損失是慘重的；最近南方暴雨不斷，連續的暴雨也會隱含著巨災風險。巨災風險的危害是極其嚴重的，我們應該采取一定的措施來應對巨災風險，本文從保險和風險管理的角度論述巨災風險的管理措施。一、巨災風險的基本概念巨災風險是指在未來可能對人類社會財富和生命安全造成損失非常巨大的風險巨災風險作為一種極為特殊的風險，國際保

2、險界對巨災風險沒有統一定義。美國保險服務局(ISO)財產理賠部按照本國實際情況在不同歷史時期對巨災風險進行定義和劃分。在1983年前巨災風險為超過100萬美元的被保險損失，1985年增加為500萬美元，1997年將巨災風險定義為導致財產直接保險損失超過250,000萬美元並影響到大范圍保險人和被保險人的風險瑞士再保險公司將巨災風險分為自然災害和人為災禍，自然災害主要是指如地震、洪水、飓風、風暴等自然發生的並引起巨大經濟損失的自然事件。人為災禍是指與人類活動或與技術提高有關的巨大損失事件，如核泄漏、

3、航天飛機失事、恐怖主義活動二、對付巨災風險的方法(-)風險規避。風險規避指有意識地回避某種特定風險的行為，風險規避是最徹底的風險管理方法我們可以通過風險規避方法來對付巨災風險的人為風險，比如中國能源企業集團打算在威海建立核電站，這樣會使威海面領著核泄漏的風險，我們采用的風險規避方法就是取消建立核電站的項目，從而使威海脫離所面臨的核泄漏風險風險規避可以使得風險降為零，但是並不是所有的風險都可■■■㈢以采用這種方法，比如自然災害，這些風險不受人的因素的影浚這些風險是不可以規避的。即使可以使用風險規避的

4、方法，但是規避風險的同時往往會有經濟的損失，有時考慮到經濟問題，風險規避的方法是不可取的。在威海建立核電站會解決威海地區的能源緊張問題，帶來的經濟利潤是巨大的，考慮到經濟的問題,還是有可能建立核電站的(二)損失控制。損失控制是指通過降低損失頻率或者減少損失程度來減少期望損失成本的行為。一般地，降低損失頻率稱為損失預防，減少損失程度稱為損失減少。我們可以通過損失預防和損失控制來降低巨災風險帶來的危害1、損失預防。對於人為災禍，可以通過一些損失預防措施降低風險發生的可能性，這往往是一些技術問題。比如，

5、應對恐怖襲擊風險，這就需要國傢安全部門對恐怖分子進行安全監控。美國“9.11”事件的發生也許是可以避免的，在“9.11”事件發生之前，已經存在一些信號是可以發現這種恐怖襲擊風險的。在19個飛機劫持者中，有一些人在入境文件不完備的情況下竟然也能夠進入美國。在襲擊的當天，一些人因為行動可疑而被擋住後，最後還是通過瞭安全檢查，登上瞭飛機，其中兩名劫持者已經列在政府恐怖主義者監視的名單上，但因為聯邦航空管理局和航空公司並不知情，所以他們準許上瞭飛機如果進行積極的損失預防，一些人為災禍發生的可能性是可以降低

6、的2、損失控制。風險的發生是不可避免的，風險一旦發生，我們可以采取措施減少損失程度。常用的損失減少方法包括：(1)搶救。風險一旦發生後，可以進行緊急搶救，以減少損失，比如汶川大地震發生後，由於我們國傢積極調動人力、物力進行搶救，使無數生命得到保障(2)災難計劃和緊急事件計劃。這類計劃一般也稱為預案,即事先想像出事故發生後的情況，然後對所有的行動進行部署。預案一般在事先都要進行培訓或演練，以便真正實施時能夠迅速到位。比如，對地震這種巨災風險可以事先建立防震預案，一旦發生地震，人們可以有章可循地采取有

7、效措施來減少傷亡(三)巨災保險。保險是通過財務的方法轉移風險，保險本身不能改變風險的大小，但是一旦發生風險後，通過保險的補償功能可以使被保險人在財務上獲得補償，對投保人或被保險人來說，這樣可以將風險轉移給保險公司。一般的風險是可以通過保險轉移的，比如火災、爆炸、洪水風險，保險公司是可以承保的。但是，巨災保險往往是保險公司的除外責任1、巨災保險不滿足可保風險的理想條件(1)經濟上具有可行性。這要求風險發生的可能性比較小,損失的嚴重程度很大，隻有在可能發生的損失大到足以使這個承擔損失的人感到無法承受時

8、，這樣將這種風險投保才是經濟的。巨災風險投保是經濟的，但是由於巨災風險一旦發生造成的損失非常巨大，所以往往保費比較高，對許多人來說經濟負擔是很重(2)獨立同分佈的大量風險標的。任何一個可保的風險，通常需要有獨立同分佈的大量風險標的存在，因為隻有這樣，才能體現出大數法則所揭示的規律來；保險公司也才能根據以往的資料，計算出正確的損失概率，合理收取保費。但是，巨災保險相對來說，大量的風險標的的獨立性往往是不滿足的，因為一次巨災風險導致的損失標的的相關性是很大的(3)損失的概率分佈是可以確