中國保險服務業壁壘及戰略分析

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1、中國保險服務業壁壘及戰略分析【摘要】當前中國的保險服務貿易的逆差不斷擴大，這是當前中國保險業的競爭力較差、進入壁壘高和缺乏國際經驗導致適應能力較差等因素導致的。在中國的保險業全面融入世界經濟過程中，如何抓住機遇、應對挑戰，求得生存和發展,是中國保險業發展必須探究的問題【關鍵詞】進入壁壘規模經濟范圍經濟產品差別化垂直一體化一、當前中國保險服務貿易出口現狀當前國際服務貿易主要是以跨境交付、外消費、商業存在和自然人流動四種方式進行。而中國的保險服務貿易的出口主要是以商業存在的形式為主。主要表現在:截至2007年8月，在境外中資共設立瞭保險營業機構42傢,保險代表處或聯絡處9傢。但是

2、其“走出去"的困境也日益顯現:一是營業機構主要以產險為主；二是經營地域主要集中於香港地區、英國和美國；三是出口額很低。2000-2006年中國保險服務貿易出口額如下:2000年為108百萬美元,2001年為227百萬美元,2002年為209萬美元,2003年為313百萬美元,2004年為381百萬美元,2005年為549百萬美元,2006年為519百萬美元。2000-2006年中國保險服務貿易增長率：2000年為110.2%,2001年為-9.7%,2002年為49.8%,2003年為21.7%,2004年為44.1%,2005年為-5.5%從以上可以看出，中國保險業服務貿易

3、出口形式單一、數量少，呈現出急劇的波動狀態。這充分顯示出中國保險服務出口仍處於很低的水平，中國保險公司的潛能尚未得到有效發掘。主要是因為：一是“水土不服”，中國保險業發展時間不長，還不能完全與國際接軌，中資保險公司進入國外市場有些不適應，其本土化需要一個過程；二是中資保險公司風險意識、國際適應能力不足；三是國際壁壘嚴重阻礙瞭中國保險公司的進入。這樣，從某種程度上構成瞭中國保險業進入國外市場的障礙性因素二、中國保險業進入國際市場面臨的進入壁壘的類型和特點中國的保險業進入國際市場面臨的壁壘主要有：一是來自供給方的技術規模經濟、絕對成本優勢、必要資本量、學習效應；二是來自需求方的產

4、品差別化壁壘等；三是政策性壁壘1、政策性壁壘。當前對外國保險公司進入充分開放國傢和地區隻有美國、加拿大、中國的香港地區，而大多數國傢對國外保險公司的進入該國設置多項壁壘，其開放領域和地區依然有限。如歐盟、日本的進入壁壘很高，設置瞭嚴格的行政性市場準入制度、規制政策壁壘、法律壁壘。從政策的層面上來看，政府認為在一個行業或地域中隻適合於一個或幾傢保險公司就足以，為瞭避免出現過度毀滅性的競爭局面，政府往往會對這一行業或地域的國外保險公司經營進行限制。如公司的經營需要獲得批準和執照，註冊資金以及資金的來源也要受到政府的限制。甚至在大多數的情況下，雖然在某些程度上，保險產品理想的分銷渠

5、道已被本國企業所占據，政府依然對其分銷渠道進行控制。如采用頒發數量、原産地許可證的方式，阻礙別國保險産品進入該國市2、規模經濟和范歐美、日韓等國傢保險業已經形成瞭良好的規模經濟和范圍經濟，擁有一批相當有實力的寡頭保險公司，他們資金實力雄厚，有著良好的風險防范體系，信用水平高，同時涉足多種金融領域，進行多角化經營，擁有雄厚的資金、技術、經驗開發新産品，無論是從業務類型還是産品的種類,都具有雄厚的分散風險的餘地和范圍經濟的利益。同時他們擁有一流的管理團隊，在保險的規模、投資能力、費用控制能力、盈利能力、經營效率和分銷、營銷等方面都有強大的優勢，規模經濟優勢相當明顯。而中國的保險與

6、之相比資金的不足在資金運用率、運用范圍、運用效益無法與國外同行相比，償付能力不足，保險企業的規模較小，聲譽較差，産品的研發能力較弱、險種單一、創新能力很低，風險控制意識薄弱，管理水平和人員素質低下,服務能力和水平較低。這種不對稱的地位使中國的保險行業面臨相對較高的規模經濟和范圍經濟壁壘，這也是長期以來中國保險國外競爭力不足的一個重要原因3、產品銷售垂直一體化戰略性進入壁壘。國外本土保險公司通過上下遊的集中控制保險產品的營銷渠道，並通過對營銷資源和管理營銷人員最大限度的綜合利用大大降低瞭其銷售成本。這樣從保險公司企業價值鏈的角度分析，通過運用垂直一體化的營銷方式就可以將不同環節

7、的利潤內部化，促使保險公司利潤的增加；同時又由於通過垂直一體化戰略的實施，擁有瞭一流的營銷人員和管理經驗，掌握瞭大部分消費者的意見反饋和產品需求信息，可以為企業產品定價和服務決策提供良好的市場信息。通過垂直一體化戰略，將供應鏈收益內部化,大大提高瞭企業的競爭力和效力，同時又可以避免流通中的風險，但是其最大的優勢在於控制瞭大部分資源，提高瞭國外保險企業的進入壁壘。這樣,中國的保險企業要想獲得相同的競爭力，至少要同時進入兩個市場，同時生産兩種以上互補的産品，但是由於中國的保險企業缺乏一定的用戶基數和影響力，