中國中小保險公司發展戰略探析

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1、中國中小保險公司發展戰略探析摘要：首先對中小保險公司的概念進行瞭界定，其次探討瞭中國中小保險公司發展的意義，並在此基礎上對中國中小保險公司在經營中的優勢和劣勢進行瞭分析，最後結合優劣分析提出瞭中國中小保險公司未來發展的戰略選擇關鍵詞：中小保險公司；發展戰略；保險分類號:F84文獻標志碼：A文章編號:1673-291X(2011)07-0097-02從2004年開始冲國保險業開始大規模擴容，截至2009年10月，全國共有保險集團8傢，保險公司111傢，其中中資公司65傢，外資公司46傢，初步構成瞭功能相對完善、分工比較合理，公平競爭、共同發展的保險市場體系。

2、但目前保險市場的壟斷性仍很強，中小保險公司的發展空間受到大型保險公司較大的制約。以2008年為例，最大的兩傢財產保險公司保費收入占所有財產保險保費收入的54.07%,最大的兩傢人壽保險公司保費收入占所有人身保險保費收入的63.86%中小保險公司的不斷加入並沒有打破保險市場的壟斷，還在一定程度上減弱瞭原來與大型保險公司競爭的中小保險公司的實力，使得保險行業呈現出"幾強多弱”的市場分佈—、中小保險公司的界定中小保險公司是一種常見提法，中小保險公司的特征卻沒有得到明確。2003年制定的《中小企業標準曹行規定》提出瞭中小企業的劃分標準，但是沒有對金融業中的中小企業

3、規定劃分標準。目前，保險業呈現出“幾強多弱"的市場結構，劃分保險公司大小常用的標準是以其市場份額為標準界定保險公司的大小，市場份額在8斛上的為大型保險公司,市場份額不足8舛勺則屬於中小保險公司。本文的劃分標準與此項相同照此標準，以2008年為例，在財險市場上，中國人保、太平洋財產保險、平安財產保險的市場份額高於10務大型保險公司；其他公司都視為中小性保險公司；在壽險市場，人壽、平安人壽保險的市場份額高於10%,其他公司都視為中小保險公司二、中國中小保險公司發展的意義(-)發展中小保險公司是保險業實現跨越式發展的重要途徑自從1980年全面恢復保險業務以來，中

4、國的保險業經過二十多年的高速發展，成績顯著：保費收入以年均30%U上的速度增長，2009年，中國的保費收入達10000多億元人民幣。但是，無論是與中國的經濟發展水平相比，還是與其他國傢和地區相比，中國保險業發展水平均顯得落後。2009年，中國的GDP占世界GDP總量的6.5%,但總保費占世界保險市場的份額隻有2.2%2009年，世界人均保費（保險密度）為634.8美元，而中國僅為63.5美元；保費收入占GDP的比重（保險深度）世界平均為7.5%,而中國僅為2.7%大力促進中小保險公司的發展，能夠增加保險市場的有效供給，激活潛在的保險需求，實現保險業的跨越式

5、發展（二）發展中小保險公司是優化市場發展環境的重要舉從世界大多數發達國傢的保險市場看，保險市場接近於完全競爭市場，其基本特征是市場的供給主體較多，場競爭較充分。而中國的保險市場總體上看還處於寡占市場階段。從地區來看中國的大多數中心城市保險市場的競爭非常激烈，保險機構也較多，但中國縣域及廣大農村地區的保險供給嚴重不足，不少地方還處於獨傢經營或無人經營狀態。大力支持中小保險公司，特別是為三農服務的中小保險公司的發展，對於優化市場環境意義重大（三）發展中小保險公司是提高保險業競爭力的需要為瞭在與大型保險公司競爭的過程中取得主動，許多中小公司逐漸放棄瞭傳統的依靠鋪

6、設機構、增加人員、擴大投入等外延式發展方式，更加重視化業務結構、改善經營管理和提升人員素質，主動探索集約化的內涵式發展道路。另外，中小保險公司具有提升企業競爭力的比較優勢和動力，尤其是在創新方面，中小保險公司具有創新動力強、創新機制活、創新阻力小等獨特優勢。隻有當一大批具有核心競爭力的中小保險公司活躍在中的保險市場上，與大型保險公司既相互競爭又相互促進，中的保險業才會真正充滿活力和競爭三、中國中小保險公司優勢與劣勢分析(―)中國中小保險公司的優勢分析1•中小保險公司可以以股東為依托,向專業化保險公司發展。中小保險公司的大股東往往在某一行業或者某一方面具有領

7、導力，該特征可以成為中小保險公司發展的有利條件。中小保險公司可以依靠大股東的行業地位和影響力在某—行業或者某一地區壯大發展，借此建立絕對優勢，確立產品品牌知名度和公司知名度2•中小保險公司具有較高的邊際收益。從公司擴大再生產的規律可以看出，大型保險公司現在處於高速發展以後的成熟階段，中小保險公司處於初步發展階段，經營模式尚未完全確定，可以及時有效地調整而不必付出較高的成本3.中小保險公司可以為保險專業人才提供較高的職位和更大的發展空間。金融危機的發生和發展使海歸增加，加之國內對於金融保險人才的培養，保險人才市場將供過於求。較之大型保險公司，中小保險公司所具

8、有的職業發展空間和職業培訓途徑將吸引人才就業。中小保險公司的人才基