發展壯大農村金融的探討

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1、發展壯大農村金融的探討金融是現代經濟的核心，農村金融是社會主義新農村建設的重要組成部分，是社會主義新農村建設的重要保證。目前，農村金融發展正處在一個關鍵時期，發展成績與問題並存，發展機遇與挑戰同在。一、農村金融改革發展的現狀目前，農村金融機構除瞭工商銀行、農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行、人民保險公司、人壽保險公司等國有金融機構外，還包括各地湧現出來的民辦“貸款公司”、‘'村鎮銀行”、“資金互助會”，以及一直紮根農村金融市場的農村信用合作社。一個多元化、多層次、廣覆蓋、可持續發展的農村金融體系正在逐漸形成。國傢自2003年啟動農村信用合作社以來，農

2、村信用合作社在産權制度、管理體制改革等方面取得很大進展和階段性成果。農村合作金融機構的經營管理能力，抗風險能力和支農服務水平都有明顯提高。經營形勢持續向好，支農主力軍的地位進一步鞏固，為促進農業增產、農民增收和農村經濟社會發展發揮瞭重要作用但是，由於我經濟發展不平衡，在農村特別是一些欠發達地區，農村金融服務存在的問題還較多。一是縣域國有金融機構萎縮；二是縣域資金外流，用於縣域經濟發展的貸款總量不足；三是信貸資金結構不合理，農民貸款難的問題還沒有得到根本解決；四是農村金融服務功能單一，創新不夠，不能滿足“三農”多元化要求導致農村金融服務不充分的原因，一是

3、金融業的成本收益要求與農村經濟周期長、效益低的矛盾比較突出。商業性金融機構追求低風險、高效益的金融業務，而農業生產周期長，經常面臨自然災害，而且豐產也未必豐收，長期以來始終未能走出高成本、低效益的困境，相比其它產業其弱勢明顯，使商業化金融與農村經濟發展風險的矛盾突出；二是農村信用合作社“獨木”難撐農村金融局面；三是政策性金融基本缺位，難以惠澤“三農”二、發展農村金融機構，完善農村金融體系伴隨著社會主義新農村建設對金融的需求，農村金融必須發展多種性質、多種形式、適合不同需求的金融組織。要推進農村金融組織創新，適度調整和放寬農村地區金融機構準入政策，降低準

4、入門檻，鼓勵和支持發展適合農村需求特點的多種所有制金融組織1、積極穩妥發展村鎮金融機構。為適應我國農村地域廣闊,農民人口多，居住分散的特點，應在鄉鎮或人口居住較多的村設立村鎮金融機構。村鎮金融機構的設立，可以采取村鎮銀行、村鎮貸款公司、村鎮擔保公司、村鎮保險公司等形式，實行股份制經營和管理，由發起人募集資本金。經金融監管部門批準，私人資本、企業、外資、內外銀行、保險等均可以投資、入股、控股。在業務經營上，實行“村客戶經理”制，除瞭辦理傳統的信用業務外，可以交叉代理其他金融機構委托的農村保險、銀行、證券等業務，填補農村金融服務的空白2、深化農村合作金融機

5、構改革。農村合作金融機構要按照股份制方向積極推進改革。對經營管理好、經濟效益高的農村信用社，支持改制為農村合作銀行。農村合作銀行要優化股權結構,引進戰略投資人，完善法人治理結構，對符合條件的農村合作銀行法人機構，積極支持上市融資3、進一步發揮國有商業銀行的作用。一是農業銀行的股份制改革，要探索服務“三農”的縣及縣以下經營機構的經營管理模式，賦予直接服務“三農”經營機構相應的權限和責任，並制定嚴格可控的風險管理和內部控制制度，大力增加對具有資源優勢和產業優勢的農產品產業帶、主導產業生產基地、農產品專業市場建設的資金投入，提高對農業重點龍頭企業的綜合服務水

6、平，擴大對“三農”金融服務的覆蓋面。二是郵政儲蓄銀行要抓緊在全國設立分支機構，以服務“三農”、發放“小額貸款”為主，盡快完善其銀行服務功能，使其具有便利城鄉結算的功能。三是農業發展銀行在繼續做好糧棉油收購貸款等政策性業務的同時，應進一步拓寬農發行的政策性業務領域，加強對扶貧開發貸款的發放和管理，以及農業開發項目貸款的發放和管理。在農村基礎設施建設、交通道路、水利、電力、環境保護等涉及農村發展的基礎設施建設上，充分發揮政策性銀行的作用三、創新農村金融業務，繁榮農村金融市場1、積極發展“小額貸款”業務。要對小額貸款的抵押、擔保、期限、金額等制定與農村相適應

7、的制度，既促進農戶小額貸款的發放，又最大限度防范小額貸款的風險。解決“小額貸款”瓶頸的關鍵問題是解決農民貸款的抵押、擔保問題，如成立合作制的擔保公司，從法律、制度上使農民的傢庭財產、聯戶擔保等具有法律效力，拓寬小額貸款的發放路徑，解決農村信貸業務中“抵押難、擔保難”的問題，地方政府應積極促進農村信用擔保機構的發展，出臺相關法規，鼓勵創新抵押擔保形式，擴大符合農村特點的抵押品范建立適合農民和農村經濟實體的多種形式的信用擔保體系2、積極開發農產品項目貸款，支持農業產業化生產。圍繞“菜籃子”、“米袋子”農業項目，要從項目的自有資金、抵押資產、項目規模、預期效

8、益等確定支持的最低標準，支持集約化農業發展；針對農業產業化龍頭企業基地農戶、農村中小企業的業主