中小企業政策性金融架構模式之

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1、1中小企業政策性金融架構模式之比較研究計畫主持人：沈中華共同主持人：黃博怡、梁連文、馬珂協同主持人：侍安宇研究員：陳逸潔、林慧雯研究助理：蔡岳昆、賴建宇、郭以廷、林珮璇、陳建森補助單位：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會執行單位：台灣金融研訓院2010年12月【期末報告】2報告架構Part1：省略Part2：美國中小企業政策金融體制的演進－金融機構財務績效Part4：德國中小企業政策金融體制的演進Part6：台灣中小企業政策金融體制的演進－金融機構財務績效Part3：日本中小企業政策金融體制的演進－金融機構財務績效P

2、art5：韓國中小企業政策金融體制的演進Part7：結論與建議美國中小企業政策金融體制的演進Part2－美國中小企業金融機構財務績效依總資產大小，劃分美國金融機構G1：總資產未達1億美元；約有3,300~4,300家，2008年有3,350家。G2：總資產1億美元~5億美元間；約有2,800~3,700家，2008年有3,736家。G3：總資產5億美元~10億美元間；約有350~700家，2008年有703家。G4：總資產10億美元~100億美元間；約有300~560家，2008年有561家。G5：總資產超過100億美

3、元；約有75~120家，2008年有115家。G1~G5合計約有7,600~8,800家，2008年有8,465家。G1之ROE變化圖G1之ROA變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示中小企業放款比重較高之金融機構，獲利(ROE及ROA)表現相對較好。G2之ROE變化圖G2之ROA變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示G3之ROE變化圖G3之ROA變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示G4之ROE變化圖G4之ROA變化

4、圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示G5之ROE變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示G5之ROA變化圖G1之NPL變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示除G5(總資產超過100億美元)外，中小企業放款比重較高之金融機構，逾放比率相對較低。G3之NPL變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表示G2之NPL變化圖G5之NPL變化圖不同規模金融機構及不同中小企業放款比重之績效表現─以四分位數圖表

5、示G4之NPL變化圖10年來，美國超大型金融機構（G5）逐步增加中小企業放款及降低大企業放款比重，而愈小的金融機構卻愈朝向增加稍大企業放款的方向發展。大型金融機構在中小企業放款之市占率則愈來愈大。小型金融機構在中小企業放款市占率快速下滑的原因，部分因素應與金融機構持續併購及大型化的趨勢有關。中小企業放款比重較高之金融機構，獲利(ROE及ROA)表現相對較好。除G5外，中小企業放款比重較高之金融機構，逾放比率(NPLratio)相對較低。小結小結美國是自由主義盛行，且奉行市場經濟的國家，儘管如此，美國政府在中小企業融資市

6、場顯然並未缺席。美國中小企業政策性金融模式，除以SBA所提供的各種貸款與信用保證為最重要的核心外，CRA將中小企業融資業務列為金融監理項目，將金融機構之CRAPerformance視為其加入存款保險、分行設置與遷移、整合購併、組成銀行或金融控股公司乃至再投資計畫之准駁重要依據，以動員金融體系加強滿足中小企業融資需求方面的作用亦不容忽視。美國金融機構對中小企業放款的重視，尤其大型金融機構在中小企業放款業務愈來愈積極，顯示SBA與CRA的相輔相成、相互輝映，才是推動美國金融機構致力於中小企業融資之關鍵。15日本中小企業政策

7、金融體制的演進Part3－日本中小企業金融機構財務績效16不同中小企業放款比重銀行之績效表現─以四分位數圖表示不同中小企業放款比重之逾放比例不同中小企業放款比重之資產報酬率註：以四分位數區分日本地方銀行「中小企業放款佔其總放款比重」，分別為第一區分位25%、第二區分位50%、第三區分位75%。17不同中小企業放款比重銀行之績效表現─以四分位數圖表示不同中小企業放款比重之存放比例不同中小企業放款比重之每筆放款金額對中小企業放款愈高，逾期放款比例相對較低。對中小企業放款較高，資產報酬率表現較佳。對中小企業放款較高，有較高的

8、存放比，同時每筆中小企業放款的金額也較高18SME放款比例與NPL(地方銀行)2009年2008年2007年2006年很明顯地顯示對中小企業放款比例愈高，逾放比例愈低，2009年又較2006年明顯。19SME放款比例與ROA(地方銀行)2006年2007年2008年2009年對中小企業放款比例愈高，ROA表現愈佳。20SME放款比