供應鏈金融下中小企業融資模式探析

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1、供應鏈金融下中小企業融資模式探析內容摘要：如何解決中小企業融資難一直以來都是國內學者研究的熱點，企業淨現金流的狀況將會決定企業的命運，供應鏈融資為解決這一難題提供瞭新思路。本文通過對供應鏈金融的概念、現狀的研究，系統地規劃供應鏈融資，為解決中小企業融資模式問題提出一些建設性的對策關鍵詞：供應鏈金融融資模式供應鏈融資是指銀行將供應鏈上的相關企業作為一個整體，對其進行評估，並設計融資方案，運用多種金融組合產品，向供應鏈上有資金需要的企業進行融資，使得供應鏈上相關的中小企業得到融資支持，從而解決供應鏈上資金分配不平衡的問題，提升整個供應鏈的競爭力。供應鏈正在成為國

2、際上產業組織的主流模式，要求核心企業具有較高的供應鏈管理水平，不但要協調節好供應鏈上下遊企業之間的關系，同時要盡可能利用包括物流公司、金融機構和電子交易網絡等外部機構的支持型服務供應鏈金融是物流和金融相結合的產物，即包括金融服務功能的供應鏈服務，供應鏈金融業務不再片面強調受信主體的財務特征和行業地位，也不再簡單地依據對受信主體的孤立評價做出信貸決策，而是真正註重並結合其真實貿易背景。供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，其為出發點，為整個供應鏈提供金融支持中小企業融資難原因分析中小企業在融資過程中遇到的困難是非常大，情況也相當復雜。通過查

3、閱相關資料，訪談等方式可以把造成中小企業融資難的主要原因歸為下面幾種：（一）中小企業融資方式單一且缺乏融資多元化的現實條件融資方式是指企業籌措生產經營資金所采用的具體方法，融資方式選擇實質上反映的是企業在資金融通過程中的行為選擇，這種選擇表現為內部積累、發行股票、發行債券、銀行借款、民間信貸等。這種行為選擇過程是十分復雜的，受到許多因素的影響（二）中小企業自身的管理缺陷很多小企業主對於把自己的生意做大做強的願望並不太強烈，因為在他們當中很多人本身就不具備專業的知識，在這些企業主看來，能通過自己的努力闖到目前的境地確實已經不錯瞭，他們的競爭意識有所淡化。並且這

4、類企業在日常管理當中也堅持一個人說瞭算，因為他們認為這個企業就是他自己的，企業主想怎麼幹就怎麼幹，別人是無權幹涉的。正是因為有瞭這種思想才導致瞭企業主在日常管理當中任人唯親，把自己的親屬都安排到自己覺得合適的部門，甚至在和財務有關的事情上都由同一個人完成法律所要求的由多個人才能完成的事情。由此，就直接導致這些企業的財務信息不透明或者財務混亂的局面出現。如此一來，這些小企業在無形當中把自己的形象給毀瞭，因為他們的自以為是直接導致瞭無論稅務部門還是銀行系統或是其他金融機構都對這些小企業無形中產生瞭一些偏見，所以不合理的管理將這些小企業推向融資難的境地（三）缺乏行

5、之有效的中小企業信用評估、監管系統小企業的靈活經營是它們賴以應對市場風險的法寶，但也正是它們的優點成瞭它們在融資方面的限制。許多的金融機構都是憑經驗或偏見將中小企業尤其是小企業劃歸到缺乏信用的行列，對它們的融資需求采取慎之又慎的態度，甚至是不作為的態度。即使有一些銀行因為向小企業放貸形成瞭壞賬呆賬，但它們卻也遲遲沒有制定出相應的措施以指導或避免中小企業逃避欠款，而是一味依靠國傢統一的法規政策，對管轄范圍內的所有企業都采取統一標準，無論對方是規模多麼小的私營企業。另外，盡管地方政府也認識到瞭中小企業在促進地方經濟繁榮與發展過程中的重要作用，並也出臺瞭相關的規章

6、措施，但在實際的執行過程中還是出現瞭各種問題，比如在政策的支持上就明顯的偏向國有大中型企業，而對民營中小企業幾乎都是象征性的，尤其是在政策性資金的撥付使用上民營中小企業是很難得到。所以中小企業的融資完全是依靠市場的競爭實現的，這無疑更加大瞭中小企業融資的難度供應鏈金融下中小企業融資現狀但國目前國內不少銀行開始致力於為企業提供供應鏈管理服務,內普遍存在企業供應鏈管理意識薄弱、供應鏈整體潛在風險大、企業信息技術滯後、核心企業積極性不高等問題。很多中小企業對供應鏈融資缺乏認識，習慣於從銀行獲取普通形式的長期貸款，不知道如何有效利用金融資源，把融資業務與上下遊企業結

7、合起來，針對供應鏈特點與自身情況安排融資，因而失去瞭許多融資機會，降低瞭企業在國際市場上的反應能力和競爭能力我國中小企業供應鏈融資存在明顯的結構性和制度性制約因素。內供應鏈融資相對集中於汽車、鋼鐵等少數幾個有限的行業，其他多數行業的供應鏈融資發展相對滯後。國內商業銀行在供應鏈融資新業務的開發方面嚴重滯後是制約其發展的關鍵因素。同時，供求雙方缺乏采取一致行動以優化供應鏈融資的內在激勵機制沒有相關的法律條款和行業性指導文件可以依據。已經形成的供應鏈融資中存在較大的財務風險和法律風險。企業間逾期應收賬款居高不下及復雜的債務關系，使商業銀行開展供應鏈融資業務面臨巨大

8、風險。據相關權威機構統計分析，在發達國傢的市場經濟中