金融学2011货币银行学课件+第9章货币供给

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1、第九章货币供给第一节货币供给概述一、货币供给的定义通常讲货币供给，是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两大内容。货币供给行为指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，是动态的货币供给概念，研究的是货币供给的原理和机制。货币供应量指银行系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量（一定时点上一国经济中的货币存量的总额，由货币性资产组成），是静态的货币供给概念，它研究银行系统向流通中供应了多少货币，货币流通与商品流通是否相适应等问题。二、名义货币供给量与实际

2、货币供给量名义货币供给量，是指一定时点上包含了物价因素影响的货币存量；实际货币供给量就是指剔除了物价影响之后的一定时点上的货币存量。名义货币供给量记为Ms，实际货币供给量为Ms/P。第一节货币供给概述三、货币供给的内生性与外生性货币供给是外生变量，其含义是：货币供给这个变量并不是由经济因素，如收入、储蓄、投资、消费等因素所决定的，而是由货币当局的货币政策决定的。货币供给是内生变量，其含义是：货币供给的变动，货币当局是决定不了的，起决定作用的是经济体系中实际变量以及微观主体的经济行为等因素。第一节货

3、币供给概述四、货币供给量的决定因素1、中央银行的行为影响2、商业银行的行为影响3、财政机构的行为影响4、企业的行为影响5、社会公众的行为影响第一节货币供给概述第二节商业银行的存款创造一、现代金融体制下的存款货币创造1、存款货币创造相关概念(1)原始存款与派生存款所谓原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。银行以外的客户以现金的形式存于银行形成的存款。所谓派生存款是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。一、现代金融体制下的存款货币创造1、存款货币创造相关概念(2)法定存款准

4、备金与超额存款准备金央行在国家法律授权下规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是法定存款准备金率，按这个比率交存央行的存款为法定准备金存款。而金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(在我国习惯上称为备付金)。超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率。第二节商业银行的存款创造一、现代金融体制下的存款货币创造2、存款创造的基本条件(1)非现金结算制度只有当非现金结算制度确立之后，我们才能通过开出支

5、票进行货币的支付，或通过银行之间的相互往来进行转账结算，而无须使用现金。如果没有非现金结算制度，公众自然就不会有对存款的要求，银行也就没有创造存款的可能。第二节商业银行的存款创造一、现代金融体制下的存款货币创造2、存款创造的基本条件(2)部分准备金制度早期银行都是实行100%的存款准备金制度，银行吸收的存款全部变成准备金，因而早期银行没有创造存款货币，增加货币供给量的能力。但现代银行与早期银行有本质的区别，100%的准备金制度现在转化成部分准备金制度。在这种制度下，商业银行用于应付存款提取的现金或

6、流动资产储备，只是存款的一部分，从而使商业银行能用吸收的存款去发放贷款。第二节商业银行的存款创造一、现代金融体制下的存款货币创造3、派生存款的创造过程假设：假设市场上只有一家商业银行；法定存款准备金为20％，超额准备金为0；现金漏损率为0；银行的业务只有吸收活期存款和发放贷款；银行客户的闲置资金都存放在银行活期账户；第二节商业银行的存款创造表9.1存款创造过程支票存款增加额贷款增加额准备金增加额10008002008006401606405120128512409.6102.4409.6327.6

7、881.92......500040001000一、现代金融体制下的存款货币创造3、派生存款的创造过程放松假设假设市场上有多家商业银行；法定存款准备金率为20%，超额准备金率为5%；现金漏损率为20%；（现金与支票存款的比率）；银行吸收的活期存款有一部分会转化为定期存款，设活期存款转化为定期存款的比例为30%；而定期存款的准备金率为5%；第二节商业银行的存款创造一、现代金融体制下的存款货币创造3、派生存款的创造过程派生存款系数：银行存款货币创造机制所决定的存款货币的最大扩张倍数，成为派生倍数，即存

8、款乘数。K=1/rr：法定存款准备金比率K=1/(r+e)e：超额存款准备金比率K=1/(r+e+c)c：现金与支票存款比率K=1/(r+e+c+t*rt)t：定期存款与支票存款比率rt：定期存款准备金率第二节商业银行的存款创造三、派生存款的紧缩过程在银行系统没有超额准备金（或超额准备金也不能削减）的情况下，若客户提取现金或某家商业银行归还中央银行的贷款，则会出现准备金减少，在此情况下，须通过收回贷款补充准备金，从而引起连锁反应，使存款货币出现多倍的收缩。第二节商业银行的存款创造第