宝盛银行的私人银行服务及其启示_李国峰

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1、2012年第6期中国农业银行武汉培训学院学报No．6Nov．2012总第156期JournalofABCWuhanTrainingCollegeSerialNo．156·特稿·宝盛银行的私人银行服务及其启示李国峰瑞士宝盛银行成立于1890年，是瑞士首屈因此，宝盛银行从关心客户、为客户提供高品质一指专注于全球高端个人客户、家族企业财富管的细致而又周到的服务出发，依托于极具专业水理、境外资产管理、税务规划等私人银行服务的平和投资服务经验的投资咨询团队，在认真聆听私人银行集团。目前，瑞士宝盛银行已在全球和深入了

2、解客户的财务目标、风险偏好、投资资20多个国家和地区设立了40多个分支机构(包金规模与期限、投资经验等需求的基础上，依据括我国的上海、香港)。至2012年6月底，宝盛不同地域客户财富增长的特点，为客户提供周详银行总资产542亿瑞士法郎(折合人民币3631．而又满足其长远财富管理需求的投资方案，力求4亿元)，客户存款377亿瑞士法郎(折合人民币给客户带来最好的收益。宝盛银行认为，私人银2525．9亿元)，客户贷款180亿瑞士法郎(折合行服务是“以人为本”的业务，应时刻关注客户人民币1206亿元)，资本充足率

3、为23．6%;实现的投资风险偏好和地域特点，量体裁衣，提供满盈利2．21亿瑞士法郎(折合人民币14．8亿足客户个性化需求的差异化服务。如，经过风险元)、比上年同期增长19%，成本收入比为70．承受能力测试，若客户追求投机性收益，则宝盛4%;管理的客户总资产达2689亿瑞士法郎(折银行将为客户更多地配置股票类产品;而对于保合人民币18016．3亿元)，其中管理资产1788亿值需求旺盛的客户，宝盛银行将更多地为客户配瑞士法郎(折合人民币11979．6亿元)、托管资置固定收益类产品。又如，欧洲的客户大多属于产9

4、01亿瑞士法郎(折合人民币6036．7亿元)，财富传承型，保值意愿强烈，为其提供的投资产比年初增长4．2%。品组合应较为谨慎;相反，对于亚洲的客户而言，一、宝盛银行的私人银行服务理念与体系大多追求投机性收益，增值意愿旺盛，应在持续宝盛银行之所以能够由一家瑞士私人银行加强投资者教育的基础上，为其提供相对积极的发展成为足迹遍布全球所有重要金融中心的环投资组合方案。球财富管理机构，得益于宝盛银行先进的服务理同时，宝盛银行将尊重客户自己真实的意念、完善的服务体系、代表着全球最高及最优质愿，作为为客户提供最优质私人

5、银行服务的基本服务与专业水平的投资咨询团队，以及力求创准则。一方面，在为客户提供私人银行服务前，新、不断求进的持续发展理念。宝盛银行承诺为客户提供最优质的服务，随时随(一)恒久信守“以客为尊”的服务理念地满足客户各方面的需求，要求客户经理增强与“以客为尊，全心全意为客户提供最细致和客户间的日常沟通，反复了解和深入分析客户需最卓越的服务”，是宝盛银行恒久不变的服务理求，必须做到“非常深入了解你的客户”，以便使念。在瑞士宝盛银行看来，每一位客户都是独一投资组合、资产配置方案等完全体现客户的真实无二的，这不仅是

6、因为客户间存在显著的价值差需求和意愿;且在客户投资中期，宝盛银行将根异，更重要的是不同客户间、同一客户不同时期据客户个人的目标与投资需求，量身定做投资组具有极具差异的见解、个人目标与服务需求，集合，力求全面满足客户需求，实现投资方案最优中体现了宝盛银行私人银行服务的核心理念。和收益最大化。另一方面，宝盛银行恪守“诚信、质量、保密、卓越”的职业道德，在聆听和了解客户需求时，只是将宝盛银行对全球金融市场［收稿日期］2012—08—20发展状况与趋势分析结论及产品特性告知客户，■本文作者系中国农业银行个人金融部

7、副总经理绝不允许客户经理将自己的个人意愿或自己对—2—市场走势的判断强加给客户，也绝不允许客户经足私人客户高速增长的需要，实行可持续的内部理追求业绩而误导客户，以体现“完全由客户自增长。自2005年以来，宝盛银行的客户经理双己做主”的基本服务准则。其结果是，极大地提倍递增。另一方面，宝盛银行以素质、合适度、文升了宝盛银行的品牌价值，彰显了宝盛银行“诚化、增值服务、业绩卓越作为评价标准，实行严格信、谨慎、专业”的服务风格。审慎的并购政策，并以强健的协同效应有效予以不片面追求销售业绩和高度重视客户教育整合，为

8、私人客户提供独一无二的优质服务，最是宝盛银行信守“以客为尊”服务理念的具体体终通过并购机会拓展业务，实现优质高效的外部现。宝盛银行高层认为:私人银行业务是“以人增长。为本”的业务，千万不能像卖理财产品那样去服(三)高度重视并持续加强专业团队建设务私人银行客户。因此，宝盛银行从构建科学的宝盛银行之所以能够成为全球最优秀的私激励机制入手，引导员工信守“以客为尊”的服人银行业务集团，一个重要的原因在于高度重视务理念。在宝盛银行，客户